ĐịNh nghĩa và ví dụ cố vấn tài chính cá nhân |

Nó là gì:

Cố vấn tài chính cá nhân (cũng viết cố vấn tài chính cá nhân là chuyên gia đầu tư có giáo dục giúp mọi người thiết lập và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Cố vấn tài chính cá nhân tương tự như cố vấn đầu tư, kế hoạch tài chính, quản lý đầu tư hoặc tư vấn đầu tư.

Cố vấn tài chính cá nhân phân tích trạng thái tài chính hiện tại của khách hàng và giúp khách hàng thiết lập các mục tiêu tài chính hợp lý, có thể đạt được. Người đó có thể giải quyết một loạt các câu hỏi một cách thành thạo. Các cố vấn tài chính cá nhân cũng đưa ra các khuyến nghị đầu tư, tư vấn khách quan và giúp khách hàng cân nhắc hậu quả tài chính của các quyết định cuộc sống.

Tư vấn tài chính cá nhân phải có chuyên môn về lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, lập kế hoạch nghỉ hưu và lập kế hoạch bất động sản để giúp khách hàng ở mọi giai đoạn của cuộc sống và trong nhiều trường hợp. Trong một số trường hợp, khách hàng sẽ cho tư vấn tài chính cá nhân của mình hoạt động như một ủy thác, có nghĩa là khách hàng cấp cho nhà tư vấn tài chính cá nhân để ra quyết định thay mặt khách hàng mà không cần phê duyệt trước cho khách hàng.

Tại sao lại có vấn đề:

Cố vấn tài chính cá nhân giúp hàng triệu người được tổ chức về tài chính và giúp họ đưa ra quyết định về cuộc sống được giáo dục.

Ở hầu hết các bang, bất kỳ ai cũng có thể tự gọi mình là cố vấn tài chính cá nhân vì có rất ít yêu cầu cấp phép và quy định nhỏ. Có một số thông tin xác thực mà các cố vấn tài chính cá nhân có thể có được, tuy nhiên, và phổ biến nhất là chỉ định Kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Một cố vấn phải vượt qua bài kiểm tra CFP, có trình độ học vấn thích hợp, ký mã đạo đức và có nhiều năm kinh nghiệm lập kế hoạch thực tế trước khi có quyền sử dụng chỉ định CFP. CFPs cũng phải có được một số giờ nhất định của giáo dục thường xuyên hàng năm để giữ tên gọi.

Một số tổ chức giúp mọi người tìm kiếm các cố vấn tài chính cá nhân đủ điều kiện, bao gồm Hiệp hội Cố vấn Tài chính Quốc gia (NAPFA), Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA) và Ban tiêu chuẩn kế hoạch tài chính được chứng nhận.