Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) là gì?
KHÚC HÁT MỪNG SINH NHẬT - PHAN ĐINH TÙNG ( OFFICIAL VIDEO)
Mục lục:
- PMI là gì?
- Bạn có bao giờ ngừng trả tiền PMI không?
- Bảo hiểm thế chấp của chính phủ là khác nhau
- Bảo hiểm thế chấp FHA
- Bảo hiểm thế chấp USDA
- Bảo hiểm thế chấp VA
- Cách tránh thanh toán PMI
- Cái gì tiếp theo?
- Được phê duyệt trước cho thế chấp của bạn
- Xem cách thanh toán xuống của bạn ngăn xếp
- Duyệt người cho vay thế chấp thanh toán thấp nhất
Mua nhà thường có một trở ngại quái vật: đến với một thanh toán đầy đủ xuống. Bạn có thể đặt ít hơn khoản thanh toán 20% truyền thống nhưng người cho vay có thể sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm thế chấp.
Khái niệm đằng sau bảo hiểm thế chấp khác với các kế hoạch bảo hiểm khác. Bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng cho công ty bảo hiểm bảo vệ người cho vay thế chấp trong trường hợp bạn mặc định. Có hai loại bảo hiểm thế chấp: chính phủ và tư nhân.
PMI là gì?
PMI là bảo hiểm cho quyền lợi của người cho vay thế chấp, không phải của bạn. Đó là một sự nhượng bộ thường được yêu cầu khi khoản thanh toán xuống của bạn khi mua nhà thấp hơn 20%. Bởi vì người cho vay giả định rủi ro bổ sung bằng cách chấp nhận số tiền trả trước thấp hơn đối với việc mua, nó thường sẽ kêu gọi người vay mua bảo hiểm thế chấp tư nhân.
PMI là bảo hiểm cho quyền lợi của người cho vay thế chấp, không phải của bạn.
Bảo hiểm thế chấp tư nhân sẽ thanh toán cho người cho vay một phần số dư nợ gốc nếu bạn ngừng thanh toán khoản vay của mình.
Chi phí bảo hiểm thế chấp tư nhân dựa trên quy mô và loại khoản vay thế chấp mà bạn đăng ký, và số tiền thanh toán và tín dụng của bạn. Chi phí trung bình hàng năm có thể dao động từ 0,41% đến 2,25% số tiền vay ban đầu, theo hãng bảo hiểm Genworth.
" HƠN:Chiến lược thanh toán thấp
Bạn có bao giờ ngừng trả tiền PMI không?
Khi số dư gốc thế chấp của bạn nhỏ hơn 80% giá trị thẩm định ban đầu hoặc giá trị thị trường hiện tại của nhà bạn, tùy theo mức nào thấp hơn, bạn thường có thể hủy bảo hiểm thế chấp tư nhân. Thường thì có những yêu cầu bổ sung, chẳng hạn như lịch sử thanh toán kịp thời và không có khoản vay thế chấp thứ hai.
" HƠN:Cách loại bỏ PMI
Bảo hiểm thế chấp của chính phủ là khác nhau
Bảo hiểm thế chấp cho các khoản vay được bảo lãnh bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ và Bộ Cựu chiến binh hoạt động hơi khác với PMI đối với các khoản thế chấp thông thường.
Bảo hiểm thế chấp FHA
Cho năm 2018, các khoản thế chấp được FHA hỗ trợ yêu cầu thanh toán bảo hiểm thế chấp trả trước 1,75% cũng như phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng dao động từ 0,45% đến 1,05%, tùy thuộc vào thời hạn và số tiền vay.
" HƠN: Khoản vay FHA có phù hợp với bạn không?
Bảo hiểm thế chấp USDA
Một số khoản vay USDA tính phí bảo hiểm thế chấp thông qua hai khoản phí: một khoản phí bảo lãnh trả trước bạn trả một lần và lệ phí hàng năm mà bạn trả mỗi năm cho thời hạn của khoản vay. Phí bảo lãnh trả trước 2018 là 1% và phí hàng năm là 0,35%. Cả hai loại phí đều được đánh giá mỗi năm tài chính.
" HƠN: Khoản vay USDA có phù hợp với bạn không?
Bảo hiểm thế chấp VA
Các khoản vay VA cho các thành viên dịch vụ quân sự đang hoạt động, tàn tật hoặc đã nghỉ hưu và vợ / chồng đủ điều kiện của họ không bao giờ yêu cầu bảo hiểm thế chấp, nhưng hầu hết người vay sẽ phải trả “phí tài trợ” từ 1,25% đến 3,3% cho các khoản vay mua. Khoản phí này tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả việc bạn đã nộp đơn xin khoản vay VA trước đây và số tiền bạn bỏ ra, nếu có.
Các khoản vay VA cũng có sẵn cho một số nhà bảo lưu và các thành viên của National Guard. Những người khác cũng có thể hội đủ điều kiện. Trung tâm hội đủ điều kiện VA có chi tiết tại 888-768-2132.
" HƠN: Khoản vay VA có phù hợp với bạn không?
Cách tránh thanh toán PMI
Bảo hiểm thế chấp cho phép nhiều người trở thành chủ nhà nếu không thì không thể. Và tự nhiên là bạn muốn giảm số tiền ít nhất có thể, nhưng bạn sẽ muốn xem xét các chi phí thực, như trả tiền bảo hiểm thế chấp.
Cách thức hoạt động của hệ thống là: Khoản thanh toán càng lớn, giao dịch tài chính càng tốt. Bạn sẽ nhận được lãi suất thế chấp thấp hơn, trả ít phí hơn và tăng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn nhanh hơn. Và nếu khoản thanh toán xuống của bạn đủ lớn, bạn sẽ tránh được PMI. Nhưng cuối cùng, đó là vấn đề cân bằng khả năng tài chính ngắn hạn của bạn với thực tế thị trường bất động sản địa phương của bạn và tiềm năng tiết kiệm và thu nhập trong tương lai để xác định kết quả tài chính dài hạn tốt nhất cho bạn.
