Nhà thờ người Mỹ gốc Phi, ngân hàng rao giảng

Các ngân hàng, trường học và nhà thờ trong cộng đồng người Mỹ gốc Phi đang làm việc để dạy cho người tiêu dùng những bài học thực tế về quản lý tiền trong một nỗ lực nhằm giảm khoảng cách chủng tộc lâu dài về đọc viết tài chính - và thúc đẩy phát triển kinh tế.

"Các hộ gia đình người Mỹ gốc Phi thường không biết nhiều về tiền bạc và tài chính văn hóa so với các cộng đồng da trắng trung lưu và trung lưu," Teri Williams, chủ tịch OneUnited Bank, một ngân hàng thuộc sở hữu màu đen đang thực hiện nhiệm vụ nâng cao kiến ​​thức tài chính trong cộng đồng đô thị.

Teri Williams, Ngân hàng OneUnited

Williams nói: “Nếu mẹ của bạn giữ tiền mặt trong một lọ đựng cookie hoặc nếu cô ấy sử dụng hộp kiểm tra, và bạn bỏ lỡ phần giới thiệu đó [đối với ngân hàng chính thống], bạn có thể thấy mình gặp bất lợi.

Trong lịch sử, các cộng đồng da đen đã không được phục vụ bởi các dịch vụ tài chính thông thường. Hơn 20% hộ gia đình người Mỹ gốc Phi không có tài khoản ngân hàng, so với dưới 8% của tất cả các hộ gia đình ở Hoa Kỳ, theo một báo cáo của Tập đoàn Bảo hiểm tiền gửi Liên bang. Không sử dụng một tài khoản kiểm tra và dựa vào các sản phẩm thay thế có chi phí cao như người kiểm tra tiền mặt là các triệu chứng của xu hướng chung về khả năng đọc tài chính thấp hơn ở nhiều cộng đồng người Mỹ gốc Phi.

" HƠN:Các ngân hàng thuộc sở hữu của Black chiến đấu để trả lại

Điểm số đọc viết tài chính giữa các học sinh trung học da đen thường thấp hơn khoảng 20% ​​so với các học sinh da trắng trong một nghiên cứu quốc gia nhiều năm từ Liên minh JumpStart về Tài chính Cá nhân và Đại học Bang New York tại Buffalo.

Một phân tích tìm thấy bội chi và nợ vay sinh viên phổ biến hơn trong các thiên niên kỷ người Mỹ gốc Phi so với các thiên niên kỷ trắng; 28% thanh niên da đen được khảo sát chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được và 49% có khoản vay sinh viên, so với 20% số nghìn năm tuổi trắng vượt quá thu nhập và 32% với khoản vay sinh viên, theo báo cáo năm 2014 của Cơ quan quản lý ngành tài chính, tổ chức phi lợi nhuận độc lập.

Trí tuệ tiền thật: ChexSystems và kiểm tra nhân viên thu ngân

Để giúp trẻ em và người lớn tìm hiểu về ngân hàng, người quản lý tại OneUnited - cũng là ngân hàng phát triển cộng đồng, với các văn phòng ở Los Angeles, Boston và Miami - hướng dẫn các hội thảo miễn phí về các chủ đề như xây dựng lại tín dụng và hiểu báo cáo tín dụng.

OneUnited tài trợ cuộc thi tiểu luận hàng năm cho trẻ em, trao tặng 1.000 tài khoản tiết kiệm cho sinh viên viết về cách họ áp dụng các bài học tài chính cho cuộc sống của chính họ. “Chúng ta không thể nghĩ mình là một ngân hàng theo nghĩa truyền thống. Chúng ta phải nghĩ đến việc cung cấp các dịch vụ tài chính và tài chính cho cộng đồng, ”Williams nói.

Trong khi làm việc với các trường học, Williams nhận thấy rằng sách thiếu nhi về tài chính thiếu sự liên quan cho trẻ em trong các vùng lân cận đau khổ. "Nhiều người đã có hình ảnh của các ngân hàng heo con ở phía trước của một hàng rào picket trắng."

Để khắc phục điều này, cô đã tự mình viết một cuốn sách: “Tôi có ngân hàng!”, Gồm một cậu bé người Mỹ gốc Phi 10 tuổi, học những điều trẻ cần biết, giống như những người kiểm tra tiền mặt, ChexSystems. ngăn cản bạn nhận được một khoản vay - và thậm chí một số mặt tối của tiền bạc, như nhà bị tịch thu và tái sử dụng, ”cô nói.

Một số người có thể cho rằng ChexSystems, một cơ quan theo dõi kiểm tra bị trả lại của người tiêu dùng, mất phí và các tài khoản ngân hàng khác, quá trưởng thành một chủ đề cho trẻ em, nhưng Williams nói rằng đó là cuộc sống thực. Cậu bé trong câu chuyện phải đối mặt với những thử thách thực sự, bao gồm cả áp lực từ mẹ và anh trai của anh, những người muốn chi 2.000 đô la anh đã tiết kiệm tại ngân hàng.

" HƠN: Danh sách đen của ChexSystems? Dưới đây là những điều cần biết

Hơn 3.000 bản sao của “I Got Bank!” Đã được tặng cho các trường học và thư viện trên toàn quốc.

Phúc âm kinh tế trong các hội thánh người Mỹ gốc Phi

Trên khắp đất nước, các nhà lãnh đạo tôn giáo da đen đã hợp tác với các ngân hàng để giảng dạy phúc âm kinh tế thông qua các nhà thờ. “Chúng tôi có một khán giả bị giam cầm trong các nhà thờ đen vào sáng Chủ Nhật. Hàng triệu người nghe Phúc Âm rao giảng và cũng tìm hiểu cách trả các hóa đơn, trả tiền thế chấp và giữ nhà của họ, ”Mục sư Jonathan L. Weaver, mục sư của Greater Mt. Giáo hội Giám mục Phi giáo của Nebo ở Bowie, Maryland.

“Thật không may, trong rất nhiều túi của cộng đồng da đen, chúng tôi bị cuốn hút bởi thẻ tín dụng. Nhiều người trong chúng ta dạy cho các tín hữu của chúng ta về các hội thánh của chúng ta rất, rất cẩn thận để bạn không bị cầm tù, nhưng bây giờ, có một hình thức nô lệ mới khác. Vì vậy, chúng tôi khuyến khích các thành viên của chúng tôi tránh các quỉ nợ thẻ tín dụng và nợ trả góp, ”ông nói.

So với những người cao niên da trắng, người Mỹ gốc Phi cùng tuổi có nhiều khả năng sử dụng thẻ tín dụng và ít có khả năng tiết kiệm hoặc bán thời gian, nghiên cứu JumpStart tìm thấy.

Michael Grant, Hiệp hội Ngân hàng Quốc gia

“Qua các nhà thờ, chúng tôi đang dạy mọi người xem cách họ tiêu tiền của họ. Rất nhiều người đang chết đuối trong nợ nần. Chúng tôi phải dạy cho mọi người cách thoát khỏi nợ nần và không đưa tiền của họ cho người cho vay payday, ”Michael Grant, chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng Quốc gia, một nhóm ngành cho các ngân hàng thiểu số nói. Ông đã làm việc về giáo dục tài chính với một nhóm khoảng 150 nhà thờ đen, được gọi là Nhóm trao quyền tập thể.

Bộ trưởng đang ở một vị trí vững chắc để dạy về tiền bạc. Grant nói: “Các nhà lãnh đạo Giáo hội đang mời mọi người tham gia giáo dục tài chính với những người đang rời khỏi nhà tù, để dạy họ trở nên miễn nợ”.

Weaver cho biết ông biết khoảng 600 nhà thờ người Mỹ gốc Phi khác đang làm việc về đọc viết tài chính. "Chúng tôi đang chạm vào một 450.000 người tốt thông qua tất cả các nhà thờ," ông ước tính.

Bằng cách thúc đẩy kiến ​​thức về tài chính, các nhà lãnh đạo cộng đồng da đen có thể cho phép thế hệ tiếp theo sử dụng tiền một cách khôn ngoan và tránh những sai lầm tài chính. Nỗ lực cải thiện khả năng đọc viết tài chính có thể giúp cho sân chơi ở một quốc gia không cân bằng về mặt kinh tế quá lâu.

Jeanne Lee là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.