Giáo sư: Để khắc phục vấn đề tài chính của xã hội chúng ta, cha mẹ cần phải bắt đầu tại nhà
Я попала в Among us|ОЗВУЧКА|Мини фильм|Gacha life
bởi Susan Lyon
Chúng tôi đã may mắn được nói chuyện trong tuần này với hai chuyên gia đã dành sự nghiệp của mình để giáo dục giới trẻ về những lợi thế của kế hoạch tài chính thông minh và đầu tư sớm. Chúng tôi ngồi xuống với hai giáo sư tài chính, Tahira K. Hira của Đại học bang Iowa và Bryan Sudweeks thuộc Trường Kinh doanh Marriott của BYU, để băm ra các chi tiết về một nền giáo dục tài chính toàn diện thực sự trông như thế nào.
Thông điệp của họ rõ ràng: Trường học kết thúc và cuộc sống bắt đầu, điều quan trọng đối với những người trẻ có mô hình vai trò xung quanh họ để dạy họ cách thông minh với tiền của họ. Chúng ta là một xã hội phải dạy những bài học mà chúng ta cũng sống.
Mang đi?Trường học không đủ.Để khắc phục xã hội, chúng ta phải bắt đầu ở nhà.
Trong khi cả hai đều chia sẻ một số khuyến nghị tài chính chính - hãy bắt đầu tiết kiệm sớm, ví dụ - một trong những công cụ tài chính cá nhân mạnh nhất mà cả hai đều lập luận cho một điều mà chúng ta không thể học ở trường: sức mạnh của việc làm cha mẹ và mô hình vai trò trong tài chính quyết định. Các chuyên gia tài chính cá nhân của quốc gia đồng ý rằng một số cấp giáo dục tài chính cá nhân nên được bắt buộc ở trường trung học hoặc thậm chí sớm hơn, nhưng cách tiếp cận dựa trên giá trị này cho tài chính cá nhân cho rằng giáo dục phải đến sớm hơn và ngoài lớp học.
Chúng tôi hỏi các chuyên gia: Trong một thời đại khi mù chữ tài chính lan tràn, làm thế nào để chúng ta bắt đầu thay đổi điều đó?
- Giáo sư Bryan Sudweeks, Giáo sư Tài chính Cá nhân tại Trường Marriott của BYU, giải thích lý do tại sao giáo dục tài chính cá nhân phải bắt đầu với cha mẹ cho các nguyên tắc đầu tư cơ bản được chấp nhận:
Mục đích của tôi trong cuộc sống là giúp mọi người có được ngôi nhà tài chính của họ theo thứ tự, và sau 13 năm quản lý tài sản tôi đã có thể chuyển sang giảng dạy đại học, cũng như điều hành tài nguyên cá nhân trực tuyến miễn phí để sử dụng công cộng.
Chúng tôi cần có được cha mẹ trên tàu:
Những nguồn lực này rất quan trọng, nhưng ở cấp xã hội, trách nhiệm giáo dục tài chính nằm với cha mẹ: làm thế nào bạn có thể tự mình dạy cái gì đó cho bản thân bạn không thoải mái khi làm? Những người trải qua cuộc Đại suy thoái sống trên để kể những câu chuyện cho con cái của họ và vượt qua những bài học kinh nghiệm trên đường đi. Ngược lại, cha mẹ của chúng tôi đã không: những ngày này, chỉ cần nhìn vào số liệu nợ quốc gia, bạn có thể thấy chúng ta đang gặp rắc rối.
Nếu cha mẹ không thể trì hoãn tiêu dùng để đưa ra quyết định tiết kiệm thông minh, làm thế nào họ có thể dạy con cái của họ để làm cho nó một ưu tiên? Mặc dù giáo dục bắt buộc trong các trường học là một khởi đầu tốt, nhưng trước tiên chúng ta phải giúp cha mẹ hiểu tài chính cá nhân.
Hạn chế hiểu sai nguyên tắc đầu tư cơ bản:
Những người trẻ tuổi không hiểu các nguyên tắc đầu tư cơ bản hiện nay - họ đang bận rộn lắng nghe sự quảng cáo từ các phương tiện truyền thông và Phố Wall. Các nguyên tắc đằng sau ngân sách, danh mục đầu tư, lựa chọn chi phí thấp và đầu tư dài hạn bị mất. Mọi người tin rằng họ có thể dành thời gian cho thị trường, nhưng họ không có thời gian và thời gian nữa.
Nguyên tắc sống bởi:
- Tiết kiệm 20 xu mỗi đô la
- Sống thật sớm để đạt được mục tiêu của bạn (đặt mục tiêu!)
- Tìm hiểu để trì hoãn mong muốn của bạn
- Biết điều gì tạo nên một quỹ tương hỗ tốt, một ngân sách tốt và danh mục đầu tư tốt
Các thách thức? Để bắt đầu. Khi bạn bắt đầu, các tài nguyên sẽ xuất hiện ở đó - bạn chỉ cần sử dụng chúng. Chúng tôi đã phải phá vỡ chu kỳ mà thế hệ quyền lợi bị mắc kẹt bằng cách khiến mọi người phải chịu trách nhiệm về hành động của họ và phá vỡ những thói quen xấu sớm.
- Tahira K. Hira, Giáo sư Tài chính cá nhân và Cố vấn chính sách cao cấp cho Tổng thống tại Đại học bang Iowa, đưa ra một kế hoạch chung về an ninh tài chính được hướng dẫn bởi một phong vũ biểu đạo đức:
Tôi đã nói chuyện tại một hội nghị vào tuần trước về hai điều: Thứ nhất, ai chịu trách nhiệm về hoàn cảnh tập thể về an sinh tài chính của người tiêu dùng Mỹ? Đối với câu hỏi đầu tiên, hãy để tôi nói với bạn: không ai chịu trách nhiệm đảm bảo hệ thống lớn hơn hoạt động tốt. Thứ hai, các quy tắc đầu tư mà những người trẻ tuổi cần tuân theo là gì? Hãy để tôi nói rằng trước khi bất kỳ cá nhân bắt đầu chọn cổ phiếu hoặc đầu tư tiền của họ, có những nguyên tắc cơ bản đằng sau đầu tư mà họ cần phải nắm bắt đầy đủ.
Đưa ‘Người’ trở lại vào ‘Tài chính cá nhân’
Có được trong thế giới tài chính cá nhân trong ba thập kỷ trước khi tài chính cá nhân được "mát mẻ", tôi tin rằng chúng ta cần phải đặt 'ngườiTrở lại ngườial tài chính, không chỉ tập trung vào các con số. Rất nhiều tài liệu giáo dục ở đó bỏ qua thành phần này tập trung vào cá nhân và cách họ đến để tương tác với tài chính của họ. Đó là vào cá nhân để tạo ra một kế hoạch và gắn bó với nó. Họ cần phải học cách khắc phục các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hạnh phúc tài chính của họ, chẳng hạn như cuộc khủng hoảng tài chính, tàn phá như đối với rất nhiều người Mỹ.
Vai trò của gia đình: Khôi phục giá trị
Vai trò của gia đình là rất quan trọng trong việc truyền đạt các giá trị tài chính và hướng dẫn cho trẻ em; mô hình vai trò tốt là điều cần thiết, và điều này về cơ bản là những gì còn thiếu ngay bây giờ. Tác động của đạo đức đối với việc giảng dạy tài chính cá nhân - và tầm quan trọng của suy nghĩ và ra quyết định của cá nhân - không thể được đánh giá quá cao. Chúng ta cần dạy trách nhiệm tài chính cá nhân cho thế hệ tiếp theo. Tài chính cá nhân về cơ bản là đơn giản: chúng tôi chỉ cố gắng làm cho nó trở nên lạ mắt. Vì vậy, ngay cả khi bạn không phải là một chuyên gia, bạn có thể lắng nghe đường ruột và đạo đức của bạn, và tránh các tình huống tài chính phức tạp mà bạn không hiểu đầy đủ. Thước đo này là những gì còn thiếu trong xã hội ngày nay.
Vậy kế hoạch trò chơi của tôi nên là gì?
Tất cả chúng ta phải hiểu bốn trụ cột về an ninh tài chính liên quan đến nhau: thu nhập / chi phí và tài sản / nợ phải trả. Ví dụ, nó không phải là giá trị thực hiện một loạt các khoản đầu tư mới nếu bạn đang sống dưới một đống nợ. Không có đầu tư vào thế giới mà bạn có thể giúp bạn có được lợi nhuận cao như nhau từ năm này sang năm khác lớn như lãi suất mà nhiều thẻ tín dụng đang tính phí bạn.
Điều quan trọng là bạn có thể hiểu được thu nhập ròng của mình - sau thuế - và sau đó tạo một kế hoạch tài chính để phản ánh số tiền thực bạn phải chi tiêu. Tôi khuyên bạn nên chi tiêu và tiết kiệm một số thứ dọc theo các dòng này:
- 5-10%: đóng góp từ thiện cho sự lựa chọn của bạn
- 10%: tiền tiết kiệm hưu trí
- 20%: tiết kiệm 'ngày sau ngày mai' (đối với du lịch, chi phí bất ngờ, hóa đơn y tế và nhu cầu trung hạn) - Tôi gọi khoản tiền này là “rút tiền, rút tiền”
- 60-65%: chi phí sinh hoạt hàng ngày bao gồm tiền thuê nhà, thực phẩm, mua sắm, thanh toán tiền vay, v.v …
Làm thế nào để chúng tôi thay đổi xã hội của chúng tôi để phản ánh những giá trị này?
Khi bạn nhìn vào cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, bạn phải hỏi: làm thế nào chúng ta có thể có kết quả tốt nếu chúng ta tiếp tục làm điều sai trái? Tất cả chúng ta đều biết trong trái tim mình điều đúng đắn cần làm là gì, nhưng chúng ta cần phải hành động.
Một số điều không bao giờ thay đổi: những chân lý cơ bản này là đúng, và sẽ vẫn đúng, hàng triệu năm. Mặc dù các công cụ tài chính xung quanh chúng ta đã trở nên phức tạp hơn trong vài năm qua, chúng ta vẫn nên theo dõi trực giác cơ bản nhất của chúng ta về tiền:
- Đừng chi tiêu nhiều hơn bạn có;
- Đừng vay tiền để tiêu thụ, chỉ cho các khoản đầu tư dài hạn mà bạn có thể nắm giữ (nhà cửa và giáo dục);
- Chúng ta nên xây dựng cuộc sống của chúng ta theo cách con chim xây dựng của họ: từ từ nhưng chắc chắn.
Giáo dục tài chính nên được dạy trong các trường học, tất nhiên, nhưng nó là một nguồn lớn của sự nhầm lẫn cho trẻ em khi chúng được dạy một điều và sau đó họ nhìn thấy cha mẹ của họ hành động khác. Trẻ em cần giới hạn và gánh nặng sớm để giúp phân biệt các nhu cầu và nhu cầu tài chính khi chúng lớn lên.
Để biết thêm thông tin về quản lý đầu tư, vui lòng bắt đầu bằng cách đọc 101 bài viết đầu tư khai trương của chúng tôi, Khung đầu tư và phân bổ tài sản và phân bổ tài sản.
