Cắt tỉa ví của bạn: Khi nào thì có ý tưởng tốt để hủy thẻ tín dụng?

Mùa xuân đang ở đây và bạn có thể đang nghĩ đến việc cắt tỉa khu vườn của mình cho mùa giải mới. Sau khi tất cả, bạn sẽ cần phải thoát khỏi cỏ dại để nhường chỗ cho hoa.

Điều tương tự cũng xảy ra đối với ví của bạn: Thỉnh thoảng, bạn có thể muốn sắp xếp thông qua thẻ tín dụng của mình và loại bỏ nhựa mà bạn không sử dụng. Nhưng có nên hủy một thẻ không? Và làm thế nào bạn nên quyết định mà để mương? Hãy tìm hiểu chi tiết.

Việc hủy thẻ có nguy hiểm không?

Thông thường các chuyên gia tài chính khuyên bạn không nên hủy thẻ tín dụng. Điều này là do làm như vậy có thể tạm thời làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn.

Đối với một điều, hủy bỏ một thẻ có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Giả sử bạn có hai thẻ tín dụng, một thẻ có giới hạn $ 5.000 mà bạn nợ $ 1.500 và một thẻ khác có giới hạn $ 1.000 mà bạn nợ không có gì. Trong trường hợp này, bạn đang sử dụng 25% tín dụng có sẵn của mình.

Nhưng nếu bạn hủy thẻ với giới hạn 1.000 đô la, tín dụng của bạn sẽ tăng lên đến 30%. Bạn hiện đã đạt được tỷ lệ sử dụng mà chế độ xem tín dụng không thuận lợi và tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Các ding có thể là đáng kể; 30% số điểm tín dụng của bạn đến từ khoản nợ của bạn và việc sử dụng tín dụng phù hợp với danh mục này.

Một lưu ý khác là khoảng thời gian bạn mở thẻ. Đóng thẻ tín dụng bạn đã có trong nhiều năm có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Trái ngược với niềm tin phổ biến, tài khoản tín dụng có thông tin tích cực sẽ không hủy bỏ báo cáo tín dụng của bạn ngay lập tức; điều này mất khoảng 10 năm. Nhưng các văn phòng tín dụng muốn thấy một lịch sử lâu dài của việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm - bằng cách hủy bỏ một thẻ cũ, bạn có thể thiết lập cho mình một ding khi tài khoản không còn xuất hiện trên lịch sử của bạn.

Đôi khi có những lý do tốt để loại bỏ một thẻ

Với ý nghĩa về điểm số tín dụng được ghi chú ở trên, bạn có thể nghĩ rằng bạn không nên hủy thẻ. Mặc dù nó sẽ không bao giờ Cứu giúp điểm số của bạn để loại bỏ nhựa, hit sẽ nhỏ nếu bạn hủy bỏ cẩn thận (nhiều hơn trong một phút). Thêm vào đó, nó sẽ trở lại trong thời gian nếu bạn theo kịp với thói quen tín dụng tốt.

Việc hủy thẻ mà bạn không hài lòng sẽ hạn chế sự tiếp xúc của bạn với gian lận và đơn giản hóa tài chính của bạn. Bạn nên cân nhắc hủy nếu có bất kỳ điều nào sau đây áp dụng cho bạn:

Bạn không sử dụng thẻ và nó tính phí hàng năm - Thanh toán một khoản phí hàng năm chỉ đáng giá nếu bạn đang nạp đủ số tiền thưởng để vượt quá số tiền đó.

Ghi chú Nerd : Kiểm tra với tổ chức phát hành của bạn để xem liệu bạn có thể hạ cấp xuống phiên bản khác của thẻ không tính phí hàng năm hay không. Đây là một lựa chọn tốt hơn là hủy bỏ hoàn toàn.

Bạn chưa mở thẻ trong một thời gian dài - Nếu bạn không thích thẻ và bạn không mở thẻ trong thời gian dài, việc đóng thẻ sẽ không ảnh hưởng nhiều đến tín dụng của bạn.

Bạn không có giới hạn tín dụng cao trên thẻ - Một lần nữa, nếu bạn không thích một trong các thẻ của mình và giới hạn tín dụng không cao, có thể an toàn để loại bỏ nó. Làm như vậy có thể sẽ không ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm tín dụng đang sử dụng của bạn rất nhiều. Chỉ cần chắc chắn rằng việc hủy thẻ sẽ không đẩy bạn vượt quá ngưỡng sử dụng 30%.

Bạn không thể kiểm soát chi tiêu của mình bằng thẻ - Nợ thẻ tín dụng là tốn kém, vì vậy nếu bạn liên tục tính phí quá nhiều, tốt nhất là nên loại bỏ sự cám dỗ.

" HƠN: Đóng thẻ tín dụng? Hãy đảm bảo thực hiện 5 điều sau

Hủy cẩn thận

Nếu bạn đã suy nghĩ cẩn thận về việc hủy thẻ và đã quyết định thực hiện, hãy làm theo các bước sau để làm cho quá trình này trở nên không đau nhất có thể:

• Tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra với phần thưởng của bạn. Hủy thẻ có thể có nghĩa từ bỏ bất kỳ không sử dụng điểm, dặm, hoặc quay trở lại tiền mặt. Nếu đúng như vậy, hãy sử dụng phần thưởng của bạn trước khi bỏ thẻ.
• Trả hết số dư. Thật khó để hủy một tài khoản mà bạn vẫn còn nợ tiền; giải quyết các khoản phí đầu tiên sẽ làm cho mọi thứ di chuyển nhanh hơn.
• Liên hệ với trung tâm dịch vụ khách hàng của thẻ của bạn. Hãy cho họ biết rằng bạn cần hủy thẻ và làm theo các bước họ đề xuất. Điều này có thể đòi hỏi phải sử dụng một công cụ trực tuyến hoặc đưa ra yêu cầu của bạn bằng văn bản, vì vậy hãy chắc chắn chú ý cẩn thận và theo dõi nếu cần thiết.
• Theo dõi tín dụng của bạn. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn sau vài tháng để đảm bảo rằng tài khoản của bạn đã bị đóng.
• Chờ để hủy các thẻ khác. Nếu bạn muốn loại bỏ các thẻ khác, hãy giữ trong vài tháng. Điều này sẽ cho thời gian điểm tín dụng của bạn phục hồi.

Điểm mấu chốt: Mặc dù điểm số tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nhỏ từ việc hủy thẻ, đôi khi làm như vậy có ý nghĩa. Chỉ cần chắc chắn suy nghĩ cẩn thận trước khi hủy và làm theo các mẹo của chúng tôi để làm cho quy trình trở nên suôn sẻ.

Cắt thẻ hình ảnh thông qua Shutterstock