Bất động sản phù hợp độc đáo vào một Solo 401 (k)

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Bất động sản là một khoản đầu tư phổ biến, nhưng nó không phổ biến trong kế hoạch nghỉ hưu. Đối với một điều, đầu tư bất động sản có thể đòi hỏi nỗ lực nhiều hơn và có thể yêu cầu chuyên môn hoặc kinh nghiệm mà nhiều nhà đầu tư không có. Ngoài ra, nhiều người chỉ đơn giản là không có quyền truy cập vào các khoản đầu tư bất động sản thông qua kế hoạch nghỉ hưu của họ.

Nhưng nó vẫn có thể là một lựa chọn tốt cho một số người. Đưa khách hàng của tôi Mike. Là một nhà phát triển bất động sản sở hữu doanh nghiệp của riêng mình, Mike có kinh nghiệm về phát triển, xây dựng và lật đổ nhà cửa. Ông cũng tích cực tham gia vào một số câu lạc bộ đầu tư bất động sản. Với nền tảng và chuyên môn của mình, đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí của mình vào bất động sản là một sự phù hợp tự nhiên.

Là chủ doanh nghiệp, Mike không có 401 (k) truyền thống, như những người làm việc cho người khác. Tuy nhiên, anh có một người từ một công việc cũ mà anh muốn chuyển sang một kế hoạch mới. Ông đã thực hiện một số nghiên cứu và tìm hiểu về tùy chọn Solo 401 (k), còn được gọi là Cá nhân 401 (k) hoặc Solo-K.

Solo 401 (k) giống như 401 (k) thông thường, nhưng được đơn giản hóa vì nó được thiết kế cho các chủ doanh nghiệp không có nhân viên. Mặc dù họ thường có quy tắc giống như các kế hoạch 401 (k) thông thường, chúng có xu hướng dễ dàng hơn và ít tốn kém hơn để duy trì vì chúng không có yêu cầu nhân viên cồng kềnh.

Các kế hoạch 401 (k) thông thường cho phép người tham gia chỉ đầu tư vào các tùy chọn do quản trị viên hoặc người quản lý dự án cung cấp, hầu như luôn giới hạn ở các cổ phiếu, trái phiếu và các quỹ tương hỗ. Nhưng kế hoạch Solo 401 (k) có thể là "tự định hướng", trong trường hợp đó không có giới hạn về đầu tư, và bạn có thể đầu tư vào bất động sản và các loại tài sản thay thế khác. Như với kế hoạch 401 (k) truyền thống, thuế thu nhập đầu tư trong kế hoạch Solo 401 (k) được hoãn lại, có nghĩa là lợi nhuận từ bất động sản được giữ trong kế hoạch sẽ không bị đánh thuế cho đến khi rút tiền.

Với nền tảng của Mike về bất động sản, Solo 401 (k) dường như đầy hứa hẹn. Anh tự tin vào kỹ năng và kiến ​​thức của mình và muốn có một kế hoạch nghỉ hưu cho phép anh sử dụng chúng. Hơn nữa, vì các khoản đầu tư bất động sản của anh được gọi cho các giao dịch thường xuyên, nên Mike không muốn phải đối phó với những rắc rối khi nhận được sự chấp thuận của người quản lý chương trình mỗi lần. Điều đó chỉ ra một lợi ích khác của Solo 401 (k): Không yêu cầu người giám hộ. Điều này giúp loại bỏ băng và phí đỏ liên quan đến tài khoản tạm giữ và có nghĩa là nhà đầu tư chỉ cần viết séc để đầu tư. Với tính năng “kiểm soát sổ séc” này, chủ sở hữu kế hoạch Solo 401 (k) được tự do thực hiện giao dịch và tự quản lý khoản đầu tư của mình.

Với sự hướng dẫn của chúng tôi, Mike đã có thể thêm tài sản vào kế hoạch nghỉ hưu của mình. Solo 401 (k) của ông hiện đang nắm giữ một số tài sản cho thuê và nhà di động, cũng như các ghi chú và kim loại quý. Sự đa dạng của tài sản cho phép anh ta đa dạng hóa rủi ro, trong khi duy trì một nguồn thu nhập thụ động lành mạnh cho tiền tiết kiệm hưu trí của mình.

Mike cũng tận dụng nhiều lợi ích khác mà Solo 401 (k) cung cấp. Giới hạn đóng góp cao lên đến $ 59,000 một năm (bao gồm cả các khoản đóng góp bắt kịp trong năm 2015) cho phép anh ta tận dụng tối đa lợi ích về thuế. Mike cũng có thể yêu cầu đóng góp như các khoản chi được khấu trừ thuế cho doanh nghiệp của mình.

Cuối cùng, kế hoạch này đã cho Mike sự linh hoạt và kiểm soát mà anh cần để tăng tiết kiệm hưu trí của mình. Với tự định hướng 401 (k), anh ta có thể chịu trách nhiệm về các khoản đầu tư hưu trí của mình và tận hưởng nhiều lựa chọn hơn.

Hình ảnh qua iStock.

https: //

Bạn cũng có thể thích:

Kế hoạch nghỉ hưu ngành công nghiệp chín muồi cho cuộc cách mạng?

Các lớp gần đây không đạt tiết kiệm hưu trí

Chìa khóa để lập kế hoạch hưu trí thành công

Đằng sau bức màn của các quỹ mục tiêu ngày