5 lý do gây phiền nhiễu Bạn không nhận được mức giá bảo hiểm xe hơi tốt nhất

Các công thức được sử dụng để định giá bảo hiểm xe hơi có thể là một hộp đen thực sự. Tỷ lệ bảo hiểm của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bạn không thể kiểm soát và thậm chí có thể không biết. Một nghiên cứu gần đây từ Investmentmatome cho thấy rằng mọi người có thể tiết kiệm trung bình $ 859 một năm chỉ bằng cách mua sắm xung quanh bởi vì giá cả là không đồng đều giữa các công ty cho cùng một phạm vi bảo hiểm.

Dưới đây là năm lý do bạn có thể bị phạt về mức phí bảo hiểm xe hơi của bạn.

1. Bạn có tín dụng công bằng hoặc kém

Một số nghiên cứu đã cho thấy một mối tương quan giữa tín dụng thấp hơn và một trình điều khiển cơ hội cao hơn sẽ đưa ra tuyên bố. Mặc dù người ủng hộ người tiêu dùng bỏ qua mối tương quan và nghĩ rằng việc sử dụng tín dụng trong định giá có thể phân biệt đối xử, các công ty bảo hiểm ở hầu hết các bang được phép tính đến tín dụng.

Vì vậy, ngay cả khi bạn thận trọng thanh toán hóa đơn bảo hiểm xe hơi của bạn đúng thời hạn, nếu các hóa đơn khác đã nhận được đằng sau và dinged tín dụng của bạn, bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm xe hơi. Chỉ có California, Hawaii và Massachusetts cấm sử dụng tín dụng trong bảo hiểm tự động định giá.

Một phân tích gần đây của Investmentmatome phát hiện ra rằng tín dụng xấu có thể đẩy lên mức bảo hiểm của bạn nhiều hơn là gây ra tai nạn xe hơi. Giải pháp? Theo thời gian, bạn có thể cải thiện điểm số tín dụng của mình. Trong khi đó, cửa hàng xung quanh với ít nhất năm tàu ​​sân bay.

[So sánh báo giá bảo hiểm xe hơi với trang web của chúng tôi Công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi.]

2. Bạn là khách hàng trung thành

Rất nhiều người trong chúng ta có quán tính khi nói đến bảo hiểm ô tô: Chúng tôi có khả năng ở lại với cùng một công ty từ năm này sang năm khác trừ khi chúng tôi có trải nghiệm xấu. Và các công ty bảo hiểm tự động đang dành cho chúng tôi. Ngành công nghiệp đã phát triển một hệ thống lén lút được gọi là "tối ưu hóa giá". Các công ty bảo hiểm kiểm tra tăng giá nhỏ và phân tích dữ liệu để đoán khách hàng nào có khả năng ở lại ngay cả khi giá của họ tăng lên. Sau đó, các công ty bảo hiểm áp dụng mức tăng lãi suất cho những người này vì không có lý do nào khác.

Thực hành là hợp pháp ở hầu hết các khu vực pháp lý nhưng một số tiểu bang đã cấm nó. Tối ưu hóa giá bị cấm ở California, Delaware, Quận Columbia, Florida, Maine, Maryland, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island và Vermont.

3. Bạn lái xe có nguy cơ cao

Nếu những người khác sở hữu cùng một mẫu xe khi bạn va chạm rất nhiều, bạn sẽ phải trả thêm tiền cho bảo hiểm bất kể bạn lái xe tốt như thế nào. Điều này là do tỷ lệ của bạn dựa một phần vào “trải nghiệm khiếu nại” mà công ty bảo hiểm của bạn đã thấy với mô hình đó. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn mua va chạm và bảo hiểm toàn diện, mà phải trả cho thiệt hại cho chiếc xe của riêng bạn trong các trường hợp khác nhau.

Nếu lựa chọn phương tiện của bạn xảy ra để thu hút những người lái xe thiếu kinh nghiệm, những người có xu hướng gặp tai nạn thường xuyên hơn, có thể tăng giá cho chiếc xe của bạn. Hoặc có thể bạn sở hữu một chiếc xe thể thao hào nhoáng: cùng một vấn đề. Xe thể thao thường có mức giá bảo hiểm xe hơi cao nhất bởi vì các công ty bảo hiểm đang thanh toán các khiếu nại lớn từ các lái xe tăng tốc.

Gắn bó với xe tải nhỏ và SUV cỡ nhỏ hoặc trung bình nếu bạn muốn có mức giá thấp hơn.

4. Bạn đã liên hệ với đại lý của mình về việc gửi khiếu nại

Xem xét việc nộp đơn yêu cầu bồi thường có thể là một quyết định nhạy cảm hay không. Bạn có thể nghĩ rằng đại lý bảo hiểm của bạn có thể cung cấp hướng dẫn về việc liệu nó có đáng giá hay không, nhưng hãy dành một chút thời gian để xem xét lại trước khi bạn nhấc điện thoại lên.

Giả sử bạn được đưa vào một cột trong bãi đậu xe và làm xước cản của bạn. Nếu bạn báo cáo thiệt hại cho đại lý của bạn, yêu cầu có thể sẽ được đưa vào hồ sơ của bạn và có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn trong tương lai, ngay cả khi bạn không bao giờ đưa ra yêu cầu. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có nhiều "yêu cầu" trong hồ sơ của bạn.

Cả hai yêu cầu thực tế và yêu cầu được ghi lại trong một cơ sở dữ liệu được gọi là C.L.U.E., được điều hành bởi LexisNexis, mà nhiều công ty bảo hiểm có quyền truy cập. Điều đó có nghĩa là các công ty bảo hiểm khác sẽ xem các yêu cầu của bạn và có thể sẽ phản đối bạn khi bạn mua bảo hiểm mới.

Nếu câu hỏi của bạn chỉ đơn giản là về việc liệu chi phí sửa chữa có vượt quá khoản khấu trừ của bạn hay không, tốt hơn là dành thời gian để tìm chính sách tự động của bạn để tìm hiểu. Nếu bạn chỉ mua bảo hiểm trách nhiệm, công ty bảo hiểm của bạn sẽ không trả bất kỳ thiệt hại nào cho xe của bạn. Kiểm tra "trang khai báo" của chính sách để tìm hiểu mức độ phù hợp bạn đã mua.

5. Bạn chưa hỏi về giảm giá

Bạn có thể cho rằng công ty bảo hiểm của bạn tự động áp dụng tất cả các chiết khấu mà bạn đủ điều kiện. Nhưng bạn có thể không nhận được tỷ lệ tốt nhất nếu bạn không hỏi thường xuyên. Ví dụ: công ty bảo hiểm của bạn có thể đã bỏ qua báo thức ô tô của bạn, điều đó có nghĩa là bạn đang thiếu một khoản giảm giá.

Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm hoặc đại lý của bạn đơn giản có thể không biết về những thay đổi trong cuộc sống của bạn có thể kích hoạt việc giảm lãi suất. Ví dụ: công ty bảo hiểm của bạn sẽ không biết liệu bạn có giảm lộ trình đi làm hay không, điều này có thể dẫn đến tỷ lệ thấp hơn. Nó chắc chắn sẽ không biết rằng tuổi thiếu niên của bạn đang đạt điểm cao trừ khi bạn cung cấp bằng chứng và yêu cầu giảm giá cho sinh viên tốt.

Các công ty bảo hiểm có nhiều chiết khấu và rất khó để theo dõi chúng. Nó không tốn bất cứ điều gì để yêu cầu đại lý của bạn xem xét giảm giá có sẵn, vì vậy bạn cũng có thể làm như vậy.

Amy Danise là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @AmyDanise .