Làm thế nào để nghỉ hưu trên $ 30,000 một năm
Satisfying Video l Kinetic Sand Nail Polish Foot Cutting ASMR #7 Rainbow ToyTocToc
Mục lục:
- Bắt đầu lập ngân sách ngay bây giờ
- Nói không với nợ
- Hãy sẵn sàng để di chuyển
- Đếm trên an sinh xã hội
- Hãy thực tế
Bảy trong số 10 millennials nghĩ rằng họ sẽ chi tiêu ít hơn $ 36,000 mỗi năm khi nghỉ hưu.
Câu hỏi đặt ra là liệu họ có tiết kiệm hay quá lạc quan. Khi nghiên cứu đó xuất hiện gần đây - từ Viện Hưu trí được Bảo hiểm và Trung tâm Động học Động học, cũng lưu ý rằng những người từ 65 đến 74 tuổi hiện đang chi tiêu trung bình $ 46,757 mỗi năm - phần lớn phản ứng phản ánh quan điểm sau này.
Nhưng hơn một nửa số người Mỹ kiếm được 30.000 đô la một năm hoặc ít hơn, theo dữ liệu tiền lương của Cơ quan An sinh Xã hội. Chắc chắn, sau đó, nó có thể được nghỉ hưu trên số tiền đó - hoặc, trong trường hợp của millennials, một số tiền bằng nhau trong đô la trong tương lai. Làm sao?
Bắt đầu lập ngân sách ngay bây giờ
Nhiều người không biết những gì họ đang tiêu tiền vào ngày hôm nay, hãy để một mình những gì họ sẽ chi tiêu tiền trong 30 hoặc 40 năm. Nhập ngân sách, giải quyết cả hai vấn đề đó.
Ngoài những lợi ích rõ ràng của nó - những người ngân sách có xu hướng chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn - ngân sách của bạn ngày hôm nay có thể giúp bạn xử lý ngân sách của bạn vào ngày mai, Jason Preti, một kế hoạch tài chính được chứng nhận với Unleashed Financial ở Kirkland, Washington nói.
"Nếu bạn thực sự có một ngân sách làm việc tốt ngay bây giờ, bạn có thể xác định những gì sẽ vẫn còn trong quỹ hưu trí, cũng như những gì sẽ không còn lại", Preti nói. "Bạn có thể thấy rằng bạn sẽ không cần phải giặt khô khi nghỉ hưu, nhưng không có thời gian nghỉ để lo lắng, bạn có thể tăng chi phí đi lại của bạn, ví dụ."
Mục hàng đáng chú ý nhất mà bạn có thể đá khi bạn đã nghỉ hưu? Bạn sẽ không còn phải tiết kiệm tiền hưu trí nữa.
Nói không với nợ
Hoặc ít nhất phải trả nó xuống. Những người đi vào hưu trí với nợ - cho dù từ một thế chấp, thanh toán xe hơi, thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân - làm tăng chi phí sinh hoạt của họ đáng kể.
Ngay cả một khoản thế chấp nhỏ của $ 150,000 với lãi suất 4% mang một khoản thanh toán hàng tháng $ 700. Thêm vào một khoản thanh toán 200 đô la xe hơi và một số khoản nợ thẻ tín dụng và bạn có thể dễ dàng kiếm được hơn 1.000 đô la trong các khoản thanh toán nợ mỗi tháng. Đó là 40% ngân sách hàng tháng của bạn khi bạn sống trên 30.000 đô la một năm hoặc thậm chí là một tỷ lệ lớn hơn nếu thu nhập của bạn bị đánh thuế.
Hãy sẵn sàng để di chuyển
Trường hợp bạn quyết định sống có thể có tác động lớn nhất đến chi tiêu hưu trí của bạn, Preti nói. “Điều đó chắc chắn quyết định chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn là bao nhiêu. Nếu bạn nghỉ hưu ở Florida với chi phí thấp hơn, bạn có thể sống như một vị vua trị giá 30.000 đô la. ”
Nếu bạn thực sự cam kết nghỉ hưu trên loại thu nhập đó, và bạn hiện đang sống trong một thành phố hoặc tiểu bang có chi phí sinh hoạt cao, cuối cùng bạn sẽ phải di dời. Florida nổi tiếng là một tiểu bang thân thiện về hưu vì một lý do, nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Một phân tích Investmentmatome cho thấy Texas, Louisiana và Arizona cũng là nơi rẻ tiền để nghỉ hưu; đặc biệt là New Orleans, El Paso và Mesa. Nếu bạn quan tâm đến một thành phố nhỏ hơn, bạn sẽ tìm thấy nhiều tùy chọn trong danh sách này.
Đếm trên an sinh xã hội
Có nhiều lo ngại rằng An Sinh Xã Hội sẽ trở thành sự phá sản trước khi các thế hệ trẻ nhất của ngày nay nghỉ hưu. Trong thực tế, điều đó không xảy ra, mặc dù có thể có những thay đổi đối với hệ thống, Preti nói. "Nó có thể được loại bỏ đáng kể khi thu nhập hưu trí tăng lên, nhưng đó là một hệ thống hỗ trợ xã hội sẽ không biến mất."
Các dự đoán của chính An Sinh Xã Hội sẽ trả lại điều đó, vì vậy bạn nên tận dụng lợi ích đó đối với ngân sách của mình. (Tính toán những gì bạn có thể mong đợi để nhận được ở đây.) Lợi ích trung bình hàng tháng hiện nay chỉ là hơn $ 1.300; trong một vài thập kỷ, nó sẽ nhiều lần, thậm chí bao thanh toán trong các đề xuất cắt giảm.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ ăn vào ngân sách hưu trí của bạn: Theo phân tích năm 2014 từ Quỹ Kaiser Family Foundation, những người thụ hưởng Medicare đã chi tiêu trung bình $ 4,734 trong túi trong năm 2010. Con số đó cũng sẽ tăng lên hai hoặc ba lần vào thời điểm bạn nghỉ hưu.
Hãy thực tế
Chỉ vì bạn có thể nghỉ hưu trên 30.000 đô la - hôm nay hoặc bằng đô la tăng cao trong tương lai - không có nghĩa là bạn nên hoặc bạn sẽ muốn.
“Tôi muốn các khách hàng của tôi có cùng một tiêu chuẩn sống tốt hơn khi nghỉ hưu. Và nếu bạn thực sự muốn như vậy hoặc tốt hơn, bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn. Bạn sẽ có nhiều thời gian hơn trong tay, hy vọng bạn sẽ khỏe mạnh, và bạn sẽ muốn đi đến những nơi và làm mọi thứ ”, Preti nói.
Đó là một điểm hợp lệ: Khi bạn mới ra khỏi trường đại học, trả hết khoản vay sinh viên và chia sẻ một căn hộ chật chội với bạn cùng phòng, $ 30,000 không phải là một thách thức, đó là một sự xa xỉ. Nhưng khi thu nhập của bạn tăng lên qua nhiều năm, khó có thể mở rộng quy mô trở lại, đặc biệt là khi bạn có - như Preti nói - rất nhiều thời gian rảnh trên tay bạn. Thời gian không chỉ là tiền; theo một số cách, chi phí tiền bạc.
Vì vậy, trong khi nó an ủi để biết rằng nó có thể sống trên $ 30,000 một năm, nó cũng là một ý tưởng tốt để nhằm mục đích cao hơn và tiết kiệm nhiều hơn khi bạn còn trẻ, bởi vì bạn không thể biết chắc chắn những gì tương lai sẽ chi phí và bạn có thể muốn một số linh hoạt.“Bạn muốn lên kế hoạch cho điều tồi tệ nhất,” Preti nói, “không có kế hoạch tốt nhất.”
»Bạn cần nghỉ bao nhiêu? Sử dụng máy tính hưu trí của Investmentmatome
Thông tin khác từ Investmentmatome:
- Tìm hiểu kiến thức cơ bản về Roth IRA
- Đây là việc cần làm với 10.000 đô la
- Bao nhiêu bạn nên tiết kiệm cho hưu trí?
Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .
Hình ảnh qua iStock.