Nghỉ hưu ngay: Kế hoạch để làm điều đó hai lần

Có quỹ hưu trí trông giống như quảng cáo: đi xe đạp, du lịch, thưởng thức gia đình.

Và sau đó là nơi bạn không thể lên cầu thang nữa.

Hầu hết chúng ta vui vẻ lên kế hoạch cho lần đầu tiên, khi sức khỏe của chúng ta tốt và năng lượng cao. Thứ hai có thể khó khăn để chiêm ngưỡng, khi những người bị ngập ngừng sức khỏe và khủng hoảng y tế có thể thay đổi cuộc sống ngay lập tức.

Tuy nhiên, tập trung vào phần hoạt động nghỉ hưu có thể làm giảm chất lượng cuộc sống của bạn khi bạn bắt đầu giảm, đó là lý do tại sao các cố vấn tài chính đề nghị bạn cũng xem xét cách bạn sẽ sống trong giai đoạn sau. Dưới đây là những gì bạn nên cân nhắc cho giai đoạn thứ hai đó.

Hình dung tương lai

Kế hoạch tài chính được chứng nhận Dana Anspach ở Scottsdale, Arizona, không muốn khách hàng của mình sớm từ bỏ nhà cửa hoặc thực hiện các động thái khác có thể không phù hợp với họ. Một cặp vợ chồng cô khuyên, chẳng hạn, chuyển sang một cộng đồng chăm sóc liên tục - một cộng đồng sống độc lập, hỗ trợ sinh hoạt và chăm sóc tại nhà dưỡng lão - trong thập niên 80 và chuyển đi một năm sau vì họ không thể giải trí hoặc trang trí căn hộ của họ theo cách họ muốn. (Họ đã sử dụng tiền đặt cọc của họ để mua căn hộ và có đủ tiền để chi trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà.)

Anspach cũng đã nghe những câu chuyện kinh dị của những người lớn tuổi ở lại quá lâu trong điều kiện không an toàn cho đến khi khủng hoảng sức khỏe đẩy họ vào bệnh viện - và rời bỏ gia đình của họ xáo trộn để đối phó với chi phí, chăm sóc của họ và phải làm gì với gia đình.

Chìa khóa, các nhà lập kế hoạch nói, là bắt đầu suy nghĩ và nói về cách bạn muốn đối phó khi sức khỏe của bạn bắt đầu thất bại.

"Bạn có nhiều lựa chọn hơn nếu bạn lên kế hoạch trước đó và thiết lập quỹ đạo của nơi bạn muốn đi", Danielle Howard, một CFP ở Basalt, Colorado cho biết.

Howard bắt đầu với các quyết định hơi dễ dàng hơn, chẳng hạn như khách hàng muốn đưa ra các quyết định về y tế và tài chính nếu họ trở nên bất lực. Sau đó, cuộc thảo luận sẽ chuyển sang các chủ đề khó hơn - tưởng tượng cuộc sống khi họ không thể điều hướng cầu thang hoặc lái xe hoặc xử lý các hoạt động hàng ngày như nấu ăn, dọn dẹp, mặc quần áo hoặc tắm.

Họ có thể ở trong nhà hiện tại của họ không? Nó có cần phải được sửa đổi không? Ai sẽ cung cấp dịch vụ chăm sóc cho họ và họ sẽ trả tiền như thế nào?

Anspach tư vấn cho những khách hàng không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc các thành viên gia đình sẵn sàng chăm sóc để tiết kiệm vốn chủ sở hữu của họ cho các chi phí đó, thay vì sử dụng nó để tăng thu nhập hưu trí của họ. (Vốn chủ sở hữu nhà có thể được khai thác với các khoản tín dụng hoặc thế chấp ngược hoặc bằng cách bán nhà.)

Nếu cha mẹ mong đợi trẻ em giúp đỡ, Anspach nói, họ cần phải chắc chắn rằng những đứa trẻ đang trên tàu và rằng những đứa trẻ của cuộc sống là đủ ổn định để cung cấp chăm sóc nếu cha mẹ di chuyển gần hơn.

"Bạn không muốn di chuyển trên khắp đất nước và có họ được chuyển giao ở một nơi khác," Anspach nói.

Đưa nhu cầu của người chăm sóc vào tài khoản

Cha mẹ cũng nên xem xét cách họ có thể làm mọi thứ dễ dàng hơn cho người chăm sóc của họ, Ed Vargo, một CFP tại Cleveland nói. Vargo khuyến khích các luật sư của mình chuyển từ một ngôi nhà cách đó 20 phút đi đến một nơi cách đó năm phút.

"Đó là 20 phút có thể biến thành một giờ trở lại và ra, và bạn có thể đi nhiều lần trong ngày," Vargo nói.

Mẹ chồng của anh, Rose Forrester, đã hiểu những động thái đó. Trước khi nghỉ hưu ba năm trước, Forrester là một nhà trị liệu vật lý đã chăm sóc tại nhà cho bệnh nhân lớn tuổi - và một người chăm sóc cho mẹ cô, người cũng sống cách đó 20 phút. Cuối cùng, Forrester và chồng cô, Dan, chuyển người phụ nữ lớn tuổi vào nhà của họ, nơi cô sống trong ba năm cho đến khi cô qua đời.

Sau đó, cặp đôi bắt đầu nói về những gì họ nên làm để làm cho mọi thứ dễ dàng hơn cho bản thân và con cái của họ trong những năm tới. Không muốn rời khỏi nhà của họ trong bốn thập kỷ, nhưng cả hai nhận ra cầu thang và bố trí của nó sẽ là khó khăn để điều hướng một ngày nào đó.

“Tôi có thể ở lại thêm 10 năm nữa, nhưng trong 10 năm tôi biết tôi sẽ không có năng lượng để di chuyển,” Forrester nói. Cặp vợ chồng chuyển đến một ngôi nhà theo kiểu trang trại một tầng ba năm trước, khi anh 68 tuổi và cô 66 tuổi.

Vargo hiện đang nói chuyện với cha mình về việc di chuyển gần hơn. Người đàn ông lớn tuổi ban đầu từ chối ý tưởng này nhưng sau một vài năm thảo luận đã nói rằng anh ta đang xem xét nó.

“Có một xu hướng để mọi người nói cho người khác biết họ nên làm gì. Điều đó không thực sự hiệu quả, ”Vargo nói. "Có một cuộc thảo luận, chia sẻ mối quan tâm của bạn, nhưng hãy kiên nhẫn."

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.