Tư vấn hưu trí từ chuyên gia tài chính đã nghỉ hưu

Hầu hết các lời khuyên về hưu trí đều có một lỗ hổng: Nó được đưa ra bởi những người chưa về hưu.

Vì vậy, tôi hỏi các chuyên gia tiền bạc đã bỏ 9-đến-5 để được tư vấn tốt nhất về cách chuẩn bị cho nghỉ hưu.

Họ vẫn phải đối mặt với curveballs khi đến lượt mình. Làm cho các động thái tài chính đúng là quan trọng, họ nói, nhưng như vậy là sẵn sàng về tinh thần, tình cảm và xã hội.

Bạn không thể lên kế hoạch cho mọi thứ

Quyết định nghỉ hưu trung tâm là khi nào cần làm. Làm việc lâu hơn có thể làm giảm tỷ lệ hết tiền, nhưng trì hoãn nghỉ hưu quá lâu có thể có nghĩa là bỏ lỡ sức khỏe tốt hoặc bạn đồng hành để tận hưởng nó.

Thương vụ này trở thành nhà kế hoạch tài chính Ahouva Steinhaus của San Diego khi người bạn đời của cô, Albert, đột ngột qua đời năm ngoái, ngay trước khi cô được lên kế hoạch bàn giao công việc kinh doanh của mình.

Steinhaus, 69 tuổi, nói rằng cô biết ơn cô hiện không làm việc, trong khi đau buồn vì mất mát, nhưng vẫn tự hỏi điều gì có thể xảy ra nếu cô bắt đầu quá trình bán thực hành của mình trước đó.

"Bạn không thể biết những điều đó," Steinhaus nói. "Đó là một sự cân bằng giữa muốn đảm bảo rằng bạn đã có đủ socked đi mà bạn cảm thấy tự tin rằng bạn sẽ được OK, và không muốn dành phần còn lại của cuộc sống của bạn làm việc."

Điều gì giúp, Steinhaus nói, đang có nhiều bạn bè và dự án hỗ trợ. Cô ấy đang tu sửa nhà bếp của mình sau khi muốn làm như vậy trong 18 năm, và cô ấy hoạt động với nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm cả San Diego EarthWorks. Cô cũng biết từ việc theo dõi khách hàng và bạn bè của mình, điều chỉnh cho cuộc sống về hưu có thể mất một lúc.

"Nó có vẻ như rất nhiều người làm xung quanh một chút sau khi họ nghỉ hưu để tìm ra cuộc sống của họ sẽ như thế nào," Steinhaus nói.

Nhận nhà nghỉ hưu của bạn theo thứ tự

Về mặt lý thuyết, bạn có thể có được lợi tức đầu tư tốt hơn là trả tiền thế chấp. Trong thực tế, tài sản lớn nhất của bạn trong quỹ hưu trí có thể là một ngôi nhà được đền bù, được sửa chữa hợp lý cho phép bạn già đi tại chỗ, chuyên gia về tài chính Lewis Mandell, giáo sư tài chính tại Đại học bang New York, Buffalo cho biết.

Mandell, 73 tuổi, người đã viết cuốn sách mới nhất của mình, cho biết: “Không có thế chấp cho phép bạn rút ít hơn từ tài khoản hưu trí của bạn, điều này có thể khiến họ kéo dài hơn và vốn chủ sở hữu của bạn có thể là nguồn thu nhập sau đó. Làm gì khi tôi trở nên ngu ngốc, ”sau khi chuyển đến đảo Bainbridge ở Washington.

Nếu bạn có kế hoạch di dời, dành thời gian trong cộng đồng mới của bạn trước khi nghỉ hưu có thể giúp bạn thích nghi. Kế hoạch tài chính Bill Bengen và vợ của ông, Joyce, lần đầu tiên chia thời gian của họ giữa nhà của họ ở San Diego và nhà nghỉ của họ ở La Quinta, California. Họ bị thương di chuyển năm năm trước khi họ nghỉ hưu.

"Chúng tôi cảm thấy cắm vào cộng đồng bây giờ," Bengen, 69 tuổi, nói. Khi di chuyển đến một khu vực mới, ông nói, "thật kỳ lạ: Bạn không biết ai, bạn không biết dây thừng. Bây giờ chúng ta là một phần của dây thừng. ”

Tìm một cố vấn khách quan

Bengen không chỉ có một mà là hai cố vấn: một người quản lý đầu tư và một nhà hoạch định tài chính. Ông đánh giá cao tính khách quan của họ - và thực tế là ông không phải băn khoăn về các chi tiết.

Một đánh giá khách quan về kế hoạch nghỉ hưu của bạn là rất quan trọng trước khi bạn nghỉ hưu, vì các quyết định bạn thực hiện trong những năm ngay trước và sau có thể có hậu quả không thể đảo ngược, các nhà lập kế hoạch nói. Ví dụ, tỷ lệ rút tiền quá lớn có thể làm tăng cơ hội hết tiền. (Bengen nên biết: nghiên cứu của ông đã dẫn đến "quy tắc 4%" được sử dụng rộng rãi trong lập kế hoạch tài chính để xác định tỷ lệ rút tiền bền vững.)

" Đọc thêm: Cách chọn nhà tư vấn tài chính

Tìm cách để kết nối

Peggy Cabaniss của Moraga, California, đã học được từ những khách hàng đã nghỉ hưu hoạt động trong một lĩnh vực mà bạn được công nhận có thể giúp ngăn chặn cảm giác rằng bạn đã mất một phần danh tính của mình.

“Thật dễ dàng để trở thành một người không ai,” Cabaniss, 72 tuổi nói.

Cabaniss counsels các nhà lập kế hoạch khác về việc bán doanh nghiệp của họ, phục vụ trên bảng của ba tổ chức phi lợi nhuận và hoạt động trên một ủy ban khuyến khích nhiều phụ nữ trở thành nhà hoạch định tài chính.

Sự ngạc nhiên lớn của Cabaniss là cô ấy đang tận hưởng cuộc sống mới của mình đến mức nào. Trước khi nghỉ hưu, Cabaniss nghĩ rằng công việc của cô không căng thẳng, bởi vì cô yêu thích nó. Tuy nhiên, trong vòng vài tháng sau khi bán thực hành của mình, cô nhận thấy vai cô đang ở một vị trí mới - nơi họ nên ở, thay vì căng lên quanh tai cô.

"Tôi không nhận ra rằng tôi cảm thấy rất nhiều trách nhiệm," Cabaniss nói. “Bây giờ con tôi nói, 'Mẹ ơi, con trông rất hạnh phúc.'”

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Một kế hoạch hưu trí Hail Mary cho những người không có gì được cứu
• Bạn có dự định sống đến 100 không?
• Những điều bạn cần biết về thế chấp đảo ngược

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.