Chuẩn bị cho hưu trí ngay bây giờ với danh sách kiểm tra này

Hãy xem xét các cách mà chi phí của bạn có thể tăng lên trong tương lai để tránh những điều bất ngờ xảy ra khi nghỉ hưu.

Một cuộc khảo sát gần đây về những người không nghỉ hưu đã phát hiện ra rằng 53% đã nghĩ về các hoạt động giải trí, so với chỉ 34% người đã xem xét những gì họ sẽ trả bằng thuế, theo Wells Fargo / Gallup Investor và Retirement Optimism Index. Hơn một phần tư số người trả lời đã nghỉ hưu hiện tại trong cùng một cuộc khảo sát cho biết chăm sóc sức khỏe, chi phí sinh hoạt và thuế của họ cao hơn mong đợi.

Có, chúng tôi đã nói ở trên rằng ngân sách cho ít nhất 70% thu nhập hiện tại của bạn là một nguyên tắc chung chung của ngón tay cái. Nhưng điều quan trọng là phải xem xét các cách mà chi phí của bạn có thể tăng lên trong tương lai để tránh những bất ngờ xảy ra khi nghỉ hưu. Bắt đầu bằng cách trả lời các câu hỏi sau:

• Thuế. Nguồn thu nhập hưu trí của bạn sẽ bị đánh thuế như thế nào? Hãy nhớ rằng, nếu bạn sẽ vẽ từ một 401 (k) hoặc IRA truyền thống, những phân phối đó sẽ phải chịu thuế thu nhập, nhưng phân phối từ Roth IRA sẽ không. Bạn sẽ phải chịu các loại thuế nào khác khi nghỉ hưu?
• Bảo hiểm y tế. Làm thế nào để bạn có kế hoạch để có được bảo hiểm (hầu hết mọi người trở thành đủ điều kiện cho Medicare ở tuổi 65), và chi phí ước tính là gì?
• Nhà ở. Bạn có kế hoạch ở lại trong nhà hiện tại của bạn hoặc di chuyển ở nơi khác? Chi phí liên quan trong cả hai trường hợp là gì?
• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Bạn có thể trải qua hai giai đoạn nghỉ hưu - một khi bạn đang hoạt động và một giai đoạn khác khi sức khỏe của bạn ngừng hoạt động. Làm thế nào bạn có kế hoạch cho sau này?

5. Tinh chỉnh chiến lược đầu tư của bạn

Lựa chọn tuổi trẻ của bạn có thể không có ý nghĩa khi bạn lớn tuổi hơn và điều đó cũng áp dụng cho chiến lược đầu tư của bạn. Khi tiếp cận hưu trí, điều chỉnh các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn để bảo vệ trứng tổ bạn đã dành nhiều thập kỷ tích lũy.

Các chuyên gia thường khuyên các nhà đầu tư cũ nên giảm tỷ lệ tiếp xúc với các tài sản rủi ro hơn (như cổ phiếu) để ủng hộ các tài sản an toàn hơn (như trái phiếu), nhưng mức độ mà bạn làm như vậy là một lựa chọn cá nhân. Việc nghỉ hưu không cần phải tránh xa thị trường chứng khoán, nhưng bạn nên đảm bảo danh mục đầu tư của bạn được đa dạng hóa tốt để giảm thiểu rủi ro. Và đừng quên, cũng giống như phải mất nhiều thập kỷ để tích lũy tài sản đó, bạn có thể dựa trên thu nhập này trong nhiều thập kỷ nghỉ hưu.

Nhiều chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ cung cấp các quỹ hưu trí ngày mục tiêu, tự động hóa nhiệm vụ này dựa trên thời điểm bạn cho biết bạn dự định nghỉ hưu. Nếu không, hãy lên kế hoạch xem lại chiến lược đầu tư của bạn ít nhất mỗi năm một lần.

6. Nhận tài liệu pháp lý của bạn theo thứ tự

Sau nhiều năm dành dụm tiền tiết kiệm, bạn muốn chắc chắn rằng tiền được xử lý theo cách bạn muốn sau khi bạn chết hoặc nếu bạn trở nên bất lực. Chào mừng bạn đến với kế hoạch bất động sản.