Nghỉ hưu: Mùa lễ này, Hãy xem xét một IRA Roth -

Khi bạn thực hiện ngân sách quà tặng Giáng sinh cho trẻ em, vợ / chồng của bạn hoặc nhà cung cấp dịch vụ thư của bạn (theo cách này, được giới hạn về mặt pháp lý với giá trị tiền mặt không quá $ 20), hãy xem xét cho bạn một Roth IRA.

Nếu khối lượng tìm kiếm của Google là bất kỳ dấu hiệu nào, thì giờ Chúa Kitô bắt đầu mùa cao điểm để mua sắm trực tuyến cho tài khoản hưu trí cá nhân độc đáo này. Một phân tích Investmentmatome cho thấy các tìm kiếm cho "Roth IRA" đỉnh vào năm mới, sau đó đỉnh một lần nữa gần đến tháng Tư. Tại sao? Quy định của chính phủ có thể chơi Scrooge với nhân viên bưu điện của bạn, nhưng IRS cho phép Roth IRA đóng góp cho năm thuế 2016 cho đến hạn chót nộp thuế (ngày 18 tháng 4 năm 2017).

Kết thúc năm nay là thời điểm tự nhiên cho những người đã có Roth IRA - và mô tả hơn 1 trong 4 người tiết kiệm hưu trí, theo một nghiên cứu năm 2015 - để kiểm tra ngân sách của họ và xem họ có thể đóng góp bao nhiêu nữa cho giới hạn hàng năm là $ 5,500 ($ 6,500 nếu từ 50 tuổi trở lên).

Thời gian thêm này để đóng góp là một món quà. Một máy tính IRA Roth có thể giúp unwrap hiện tại.

Đặt một vài chi tiết cá nhân như tuổi tác, thu nhập và số dư Roth IRA hiện có, nếu có, vào máy tính để xem những khoản đóng góp đó có thể đáng giá bao nhiêu khi nghỉ hưu. Đặc biệt chú ý đến việc tiết kiệm thuế - bởi vì đó là một điều khiến Roth IRA trở nên đặc biệt. Bởi vì bạn nộp thuế trả trước trên Roth IRA, đóng góp của bạn không làm giảm số tiền thuế bạn phải trả bây giờ, nhưng rút tiền được miễn thuế.

Ví dụ, nếu một phụ nữ 35 tuổi kết hôn kiếm được 80.000 đô la một năm đầu tư toàn bộ giới hạn 5,500 đô la cho đến khi cô nghỉ hưu ở tuổi 67, cô có thể có 518.000 đô la tiền tiết kiệm, giả sử lợi nhuận hàng năm 6%. Nhưng không giống như một IRA truyền thống, tất cả các khoản rút tiền sau khi nghỉ hưu đều miễn thuế. Khoản tiết kiệm thuế đó sẽ lớn hơn 130.000 đô la.

Giống như tất cả các sản phẩm đầu tư, tiền mặt của bạn càng sớm được đầu tư, lợi ích của lãi kép càng lớn. Ví dụ, nếu một phụ nữ độc thân 25 tuổi kiếm được 60.000 đô la một năm đã đóng góp Roth IRA đầy đủ mỗi năm, cô ấy có thể tiết kiệm 1 triệu đô la khi nghỉ hưu ở tuổi 67, với khoản tiết kiệm gần 340.000 đô la.

Hãy nhớ rằng chính phủ đặt ra giới hạn thu nhập cho Roth IRA. Số tiền bạn có thể đóng góp bắt đầu được giảm xuống ở mức 117.000 đô la trong thu nhập cho những người đóng thuế duy nhất và 184.000 đô la cho các cặp vợ chồng cùng tham gia.

Để chắc chắn, Roth IRA không thực hiện kế hoạch nghỉ hưu - các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm 15% thu nhập của bạn để nghỉ hưu, và khoản đóng góp tối đa của Roth $ 5.500 một năm là không đủ cho hầu hết người có thu nhập để đạt được mục tiêu đó. Tuy nhiên, không có giới hạn về số tiền bạn có thể chuyển sang một Roth từ một tài khoản hưu trí khác, mặc dù việc di chuyển lại phải chịu thuế tiểu bang và liên bang.

Và tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể ưu tiên tiết kiệm trong các đấu trường khác: Nếu bạn có 401 (k) cung cấp đô la phù hợp và bạn không đóng góp đủ để kiếm được tất cả, chẳng hạn, đó là nơi bạn nên bắt đầu. Và tìm hiểu về sự khác biệt giữa Roth và IRA truyền thống để hiểu rõ hơn liệu Roth IRA có phù hợp với bạn hay không.

Nếu có, tiền mặt bạn đưa vào Roth IRA hôm nay sẽ là món quà bạn sẽ tận hưởng mỗi lần rút tiền khi nghỉ hưu.

Kevin Voigt là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.