Nếu bạn không thể nghỉ hưu, hãy mang mục tiêu tiết kiệm gần hơn

Rất nhiều điều có thể xảy ra trong hơn 40 năm.

Bạn có thể thay đổi công việc lên tới 10 lần, theo Cục Thống kê Lao động trung bình. Tỷ lệ là tốt, bạn sẽ kết hôn và có con. Bạn có thể mua một căn nhà hoặc nhận một con chó. Bạn sẽ ăn hơn 4.000 pound khoai tây, giả sử mức tiêu thụ trung bình từ Hội đồng Khoai tây Quốc gia ổn định.

Những gì bạn có thể sẽ không làm là chết, ít nhất là nói theo thống kê. Một người phụ nữ bước sang tuổi 30 năm nay dự kiến ​​sẽ sống thêm 55 năm nữa, theo ước tính của An Sinh Xã Hội. Một người đàn ông sẽ sống thêm 51 tuổi. Tuy nhiên, theo nghiên cứu mới của PGIM Investments, hơn một phần ba số nghìn năm nói rằng họ "không thấy điểm lập kế hoạch về hưu vì mọi thứ có thể xảy ra từ bây giờ đến lúc đó."

Có nhiều điều mỉa mai trong quan điểm đó, bởi vì thực tế là bất cứ điều gì có thể xảy ra chính là lý do tại sao bạn nên cứu.

Tiết kiệm tự do, không nghỉ hưu

Nó có thể là khó khăn để tưởng tượng bất kỳ sự kiện trên xảy ra, hãy để một mình nghỉ hưu trên một bãi biển cát trắng. Và nếu bạn không thể tưởng tượng được tương lai, thật khó để tiết kiệm cho nó.

Vì vậy, không, Sophia Bera, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập kế hoạch Gen Y ở Austin, Texas, nói. "Thực tế là chúng tôi thực sự không biết hưu trí trông như thế nào đối với các thiên niên kỷ, vì vậy điều tôi nói nhiều hơn là tự thiết lập cho các tùy chọn và tính linh hoạt."

Có tiền tiết kiệm và đầu tư mang lại cho bạn an ninh tài chính. An ninh đó có thể cho phép bạn nghỉ hưu một ngày, có - nhưng nó cũng có thể cho phép bạn kiếm một công việc trả ít hơn 25% nhưng làm cho bạn hạnh phúc hơn 100%, hoặc dành thời gian đi làm hoàn toàn để đi du lịch hoặc có con.

“Nếu bạn tiết kiệm $ 1 ngay bây giờ, về cơ bản bạn sẽ tặng một món quà cho tương lai của mình. Bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với nó, ”Brian McCann, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Bootstrap Capital ở San Jose, California, nói. “Nếu bạn 30 tuổi, việc xem xét nghỉ hưu trong 35 năm sẽ không thực sự thú vị. Nhưng nếu bạn có nguyện vọng khác - bạn muốn đi nghỉ phép, theo đuổi một công việc đam mê - xây dựng tiền tiết kiệm của bạn sẽ mang lại cho bạn sự lựa chọn cho tương lai của bạn. Không chỉ nghỉ hưu, mà là tương lai. ”

Tiết kiệm thời gian khó khăn

Xây dựng tiền tiết kiệm của bạn cũng đặt bạn vào một vị trí tốt hơn để thời tiết bất ngờ. Và trong khi bạn có nhiều khả năng đạt đến tuổi nghỉ hưu hơn là chết sớm, cơ hội bạn gặp phải một cú đánh tài chính tại một thời điểm nào đó trong cuộc đời làm việc của bạn là khá tốt.

Việc sa thải trở nên hiếm hoi hơn ngay bây giờ, nhưng thất nghiệp gần như chắc chắn sẽ tăng trở lại trước khi hàng ngàn năm nghỉ hưu. Tương tự như vậy, hơn 1 trong 4 người 20 tuổi hiện nay sẽ bị khuyết tật đưa họ ra khỏi lực lượng lao động ít nhất một năm trước tuổi nghỉ hưu, theo Hội đồng Nhận thức về Người khuyết tật. Ngay cả khi bạn không phải là một trong số họ, có một cơ hội tốt để bạn dành thời gian cho việc chăm sóc người khác trong tương lai, như một người cha già.

Tất cả điều đó làm cho trường hợp tiết kiệm nhiều hơn khi bạn có thể, bởi vì có thể sẽ có thời gian trong tương lai khi bạn bị buộc phải quay lại tỷ lệ tiết kiệm của mình hoặc tạm dừng lưu hoàn toàn.

"Có một số điều chúng ta không thể lường trước được," Bera nói. “Nếu bạn đóng góp nhiều hơn cho tài khoản hưu trí khi bạn còn trẻ, lãi kép sẽ làm việc cho bạn.”

Nhờ lợi nhuận của thị trường chứng khoán, số tiền bạn có thể đầu tư có thể tiếp tục phát triển mặc dù không có thêm khoản đóng góp nào. Nó cũng có thể phục vụ như là một cuộc sống quan trọng nếu cần thiết - tài khoản hưu trí là khắt khe khắt khe về phân phối ban đầu, nhưng một biến thể, Roth IRA, cho phép chủ sở hữu để kéo ra đóng góp bất cứ lúc nào. (Xem toàn bộ quy tắc Roth IRA của chúng tôi để biết thêm chi tiết).

Số dư hôm nay và ngày mai

Nếu tiết kiệm cho tương lai không yêu cầu hy sinh ngày hôm nay, chúng ta đều làm điều đó. Nhưng sự cân bằng đó là điều khiến nhiều người trở lại: Nếu bạn không biết điều gì sắp xảy ra, tại sao không sống trong khoảnh khắc và lo lắng về ngày mai, ngày mai?

Nếu bạn đã từng thức dậy với một bồn rửa đầy đủ các món ăn bẩn, bạn biết câu trả lời cho câu hỏi đó - khi ngày mai đến, bạn hầu như luôn luôn nguyền rủa lười biếng, đêm qua bạn. Bí quyết để tránh phiên bản hưu trí của kịch bản đó là làm cho những hy sinh ngày nay ít đau đớn hơn.

Bắt đầu bằng cách đặt một con số về số tiền bạn nên tiết kiệm mỗi tháng, ngay cả khi bạn không thể đạt được mục tiêu đó ngay lập tức. (Một máy tính hưu trí có thể giúp đỡ ở đây.) Sau đó đặt suy nghĩ thực sự vào giá trị của bạn, McCann nói, để tìm tiền để đạt được mục tiêu nghỉ hưu và tận hưởng cuộc sống trong hiện tại.

“Những gì tôi muốn mọi người làm là tự do chi tiêu vào những thứ quan trọng - những thứ mang lại cho họ sự hài lòng và niềm vui. Sau đó, tàn nhẫn với mọi thứ khác, ”McCann giải thích.

Điều đó có thể có nghĩa là ngân sách đi lại nếu điều đó quan trọng đối với bạn, nhưng là những thứ như cáp hoặc ăn uống để những chi phí đi lại đó không ảnh hưởng đến khả năng của bạn. Hoặc có thể nó đang viết phiên bản giấc mơ Mỹ của riêng bạn.

"Chúng tôi có thể dễ dàng rơi vào cái bẫy nơi chúng tôi nhìn xung quanh những gì mọi người khác đang làm và cho rằng đó là định mức thực tế", McCann nói.“Nhưng nếu bạn thực hiện suy nghĩ về những gì quan trọng đối với bạn, bạn có thể thấy rằng bạn có thể làm mà không có những thứ bạn 'phải' có, vì vậy bạn có thể có một số thứ bạn muốn mà không cần phải chi tiêu tự động.”

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.