Xem lại 401 (k) Tài khoản của bạn để có hiệu suất tốt nhất

Bởi Andrew Comstock

Tìm hiểu thêm về Andrew trên trang web của chúng tôi

Với ít hơn ba tháng còn lại trong năm 2014, đây là thời điểm lý tưởng để xem xét tài khoản 401 (k) của bạn. Đôi khi chúng tôi cho rằng 401 (k) của chúng tôi về cơ bản tự chạy khi chúng tôi thiết lập đóng góp của chúng tôi và lựa chọn đầu tư của chúng tôi. Điều quan trọng là đôi khi nên xem xét tài khoản 401 (k) của bạn và gói của công ty bạn.

Xem lại số tiền đóng góp của bạn.

Theo nguyên tắc chung, tất cả chúng ta nên đóng góp nhiều hơn cho tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc các tài khoản hưu trí khác của chúng tôi. Bạn có thể đóng góp tối đa 17.500 đô la hoặc 23.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi, mỗi năm đến 401 (k) của bạn. Điều này không bao gồm sự đóng góp phù hợp từ nhà tuyển dụng của bạn. Giả sử bạn chưa đóng góp tối đa, bạn nên thử thách bản thân để đóng góp nhiều hơn. Thậm chí nếu bạn chỉ thêm 1% lương vào 401 (k) của bạn, nó sẽ tạo sự khác biệt có ý nghĩa trên con đường. Ngoài ra, nếu bạn nhận được khoản tăng trong năm nay, hãy xem xét thêm một phần khoản tăng của bạn vào khoản đóng góp 401 (k) của bạn. Đây là cách dễ dàng để tạo số dư tài khoản 401 (k) của bạn. Như mọi khi, nếu bạn đang đóng góp dưới mức đóng góp phù hợp của công ty bạn, hãy tăng tỷ lệ chia sẻ của bạn để đáp ứng.

Hãy xem xét một tùy chọn Roth 401 (k).

Hơn 401 (k) kế hoạch đang bắt đầu cung cấp một Roth 401 (k) tùy chọn. Điều này đáng xem xét bởi vì nó có thể mang lại lợi ích lâu dài thuận lợi cho việc nghỉ hưu. Bởi vì đây sẽ là khoản đóng góp sau thuế, bạn mất lợi ích về thuế ngay hôm nay, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập khi rút tiền khi nghỉ hưu. Bạn nên xem xét điều này với người lập kế hoạch tài chính, kế toán viên hoặc cố vấn tài chính của bạn trước khi thực hiện thay đổi này.

Xem xét các khoản đầu tư và cân bằng của bạn.

Đối với nhiều nhà đầu tư, việc mở bảng sao kê và kiểm tra số dư tài khoản là mức độ xem xét bất kỳ 401 (k) của bạn. Điều quan trọng mỗi năm một lần là xem liệu có bất kỳ quỹ mới nào được thêm vào kế hoạch của bạn và xem xét hiệu suất của các quỹ hiện tại của bạn liên quan đến điểm chuẩn của họ hay không. Bạn có thể sử dụng trang web của Morningstar làm tài liệu tham khảo dễ dàng trong chưa đầy 15 phút.

Bạn cũng nên cân bằng lại tài khoản của mình hàng năm. Bạn có thể đóng góp một tỷ lệ phần trăm cố định cho các quỹ khác nhau trong từng giai đoạn trả tiền, giúp giảm thiểu nhu cầu phải trả lại nhiều hơn một lần một năm. Các cổ phiếu vốn hóa lớn có hiệu suất mạnh trong hai năm qua, có nghĩa là chúng có thể là một phần lớn danh mục đầu tư của bạn hơn là lý tưởng. Đồng thời, các danh mục khác như cổ phiếu quốc tế hoặc cổ phiếu vốn hóa nhỏ giờ đây có thể là một phần nhỏ hơn tối ưu trong tài khoản của bạn.

Di chuyển 401 (k) của bạn tại công việc cũ của bạn.

Khi bạn chuyển sang một công việc mới, đôi khi trong tất cả sự phấn khích của bạn để bắt đầu một vị trí mới, mọi thứ có thể rơi qua các vết nứt. Thông thường, chúng tôi thấy khách hàng quên địa chỉ 401 (k) tài khoản cũ của họ tại công việc trước đây của họ. Tài khoản của bạn sẽ tiếp tục được đầu tư nhưng bạn không còn đóng góp cho gói này nữa. Chúng tôi thường khuyên khách hàng nên cuộn 401 (k) của họ thành IRA. Điều này sẽ cung cấp cho bạn toàn quyền kiểm soát tài khoản của bạn cũng như các tùy chọn đầu tư khác. Một tùy chọn khác là di chuột qua 401 (k) cũ của bạn sang gói của công ty mới. Một số kế hoạch cho phép điều này trong khi những người khác thì không. Đôi khi loại rollover này mất nhiều thời gian hơn và có thêm một vài trở ngại, nhưng một số người muốn có 401 (k) của họ được hợp nhất trong một tài khoản.

Vài mặt hàng này sẽ giúp bạn có được kế hoạch tốt trong năm tới.