Bạn không cần phải giàu có để cảm thấy tốt về tiền của bạn -

Trong dòng chảy vô tận của các cuộc khảo sát tập trung vào hàng ngàn năm, một cuộc điều tra cuối cùng đã bị mắc kẹt với tôi.

Nó được gửi qua email từ công ty RBC Wealth Management của Canada, phát hiện ra rằng khi nói đến tiền, hàng nghìn năm tự tin hơn và được chuẩn bị hơn so với các thế hệ trước. Chúng tôi cảm thấy có trách nhiệm trong việc tìm hiểu các vấn đề tài chính của chúng tôi và nghiên cứu để cải thiện kiến ​​thức tài chính của chúng tôi.

Tôi tin rằng tất cả điều này là đúng, đó là lý do tại sao ban đầu tôi bỏ qua rằng cuộc khảo sát này không thực sự về một nhóm mà tôi thuộc về: Nó chỉ tập trung vào các nhà máy có giá trị ròng cao, cụ thể là 479 người trả lời dưới 35 tuổi với tài sản đầu tư trung bình 5,7 triệu đô. Phần lớn trong nhóm này hy vọng sẽ nhận được một thừa kế, nếu họ chưa có.

Vì vậy: Millennial giàu có với cha mẹ giàu có đang làm tuyệt vời - nói về tài chính, anyway. Còn phần còn lại của chúng ta thì sao?

May mắn thay, không có sự thiếu hụt của các cuộc điều tra, nhiều người trong số họ ảm đạm nhưng cũng thiếu dữ liệu cụ thể. Tôi nghi ngờ chúng tôi đang làm tốt hơn với số tiền của chúng tôi so với những cuộc khảo sát này, nhưng như trong hầu hết các nhóm nhân khẩu học lớn có ít điểm chung bên ngoài tuổi của họ và biệt danh càu nhàu, có rất nhiều thực tế. Một số thiên niên kỷ chắc chắn đang gặp khó khăn; một số dường như đếm tiền của họ bằng triệu.

Nơi bạn rơi vào phổ đó phụ thuộc vào một danh sách dài các yếu tố - một số trong kiểm soát của bạn, một số không. Nhưng điều tốt - và, tôi hy vọng, hiển nhiên - tin tức là bạn không cần hơn 5 triệu đô la đầu tư vào tuổi 35 để có một tương lai tài chính an toàn. Đây là những gì bạn cần.

Một góc nhìn nhỏ

Nghiên cứu cho thấy đống tiền sẽ không làm tăng hạnh phúc của bạn, nhưng chắc chắn là thoải mái về mặt tài chính. Hầu hết mọi người đều có định nghĩa về sự thoải mái về tài chính, nhưng nói chung, nó giúp tránh được nợ lãi suất cao, duy trì ít nhất một khoản tiền mặt khẩn cấp nhỏ và cảm thấy như bạn đang tiến bộ để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Điểm cuối cùng đó đòi hỏi phải biết mục tiêu của bạn thực sự là gì và điều đó phụ thuộc vào thu nhập hiện tại và kỳ vọng về hưu của bạn. Nếu bạn đang tiết kiệm một nơi nào đó trong khu vực từ 10% đến 15% tổng thu nhập của bạn mỗi năm, bạn đang làm khá tốt.

Những người có thu nhập thấp hơn có thể - và thường làm - rơi về phía 10%, bởi vì họ thường có ít tiền hơn để tiết kiệm và vì phần lớn thu nhập của họ sẽ được thay thế bởi An Sinh Xã Hội khi nghỉ hưu. Người có thu nhập cao hơn nên nhắm tới 15%. Nếu bạn đang dựa vào một thừa kế, tốt, bạn có thể muốn trò chuyện với cha mẹ của bạn để chắc chắn.

Để có được một mục tiêu được cá nhân hóa về cách thức các tỷ lệ phần trăm này chuyển thành đô la thực tế, hãy bấm số của bạn vào máy tính hưu trí.

Tài khoản hưu trí - tốt nhất là 401 (k)

401 (k), đặc biệt phù hợp với một số hoặc tất cả những đóng góp của bạn, là vô giá khi nói đến tiết kiệm cho nghỉ hưu - rất nhiều để sự hiện diện của một người nên là một yếu tố trong việc đánh giá một lời mời làm việc, ngay bên cạnh lương. (Đó là giả sử bạn có đặc quyền đánh giá việc làm, đó là một giả định tương đối lớn, tôi biết.)

Thật không may, hơn một phần ba công nhân không có kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, và hàng nghìn năm là một trong số nhiều khả năng nhất trong nhóm đó, theo một phân tích từ Tổ chức từ thiện của The Pew.

Nếu hiện tại 401 (k) không có trong bảng, có nhiều cách để nhân rộng một số lợi thế về thuế - mặc dù không phải là sự kết hợp của chủ lao động - với một tài khoản hưu trí cá nhân. Lựa chọn tốt nhất cho nhiều bạn trẻ là Roth IRA, cung cấp sự phân phối miễn thuế và miễn thuế khi nghỉ hưu. Đổi lại, bạn không được khấu trừ thuế đối với các khoản đóng góp như bạn thực hiện với 401 (k) hoặc IRA truyền thống. Nhưng nếu thu nhập của bạn thấp hơn bạn mong đợi trong tương lai, Roth IRA là một thỏa thuận tốt hơn, theo thuế.

Vấn đề với IRAs là giới hạn đóng góp thấp, chỉ giới hạn ở mức 5.500 đô la một năm so với 18.000 đô la cho 401 (k). Nếu bạn tự làm chủ, bạn nên xem xét một IRA SEP, cho phép bạn bỏ đi nhiều tiền hơn đáng kể mỗi năm; lên đến $ 54,000 vào năm 2017, tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được. Những cuộc khảo sát hàng năm có thể khiến bạn tin rằng bạn sẽ không bao giờ tiết kiệm được nhiều; Tôi nói thật tốt khi có tùy chọn.

Dưới đây là hướng dẫn về IRA và giải thích nhanh về SEA IRA. Cả hai sẽ giúp bạn quyết định tài khoản nào phù hợp với bạn.

Ý chí để tránh creep lối sống

Tiết kiệm 15% hoặc thậm chí 10% thu nhập của bạn ngay bây giờ có thể không thực hiện được, ngay cả khi bạn có yếu tố trong một trận đấu tuyển dụng. Giải pháp là làm việc theo cách của bạn lên đến mức đó khi thu nhập của bạn tăng theo thời gian.

Vấn đề là khi thu nhập tăng, chi phí thường xuyên theo bước. Mức tăng có nghĩa là bạn có thể mua được một chiếc xe mới, hoặc thậm chí chỉ là một bữa ăn tối bổ sung hoặc hai chiếc mỗi tháng. Trước khi bạn biết điều đó, bạn quay trở lại nơi bạn đã bắt đầu, đấu tranh để tập hợp đủ tiền để tiết kiệm.

Khi bạn tăng lương, hãy đăng nhập vào trang web 401 (k) hoặc IRA của bạn và tăng mức đóng góp của bạn. Bạn không cần phải hướng tất cả về hướng nghỉ hưu; một nửa là một mục tiêu công bằng. Khi bạn đã thực hiện điều đó, bạn có thể xem cách thức và nơi bạn có thể muốn tăng chi tiêu của mình.Mục đích là để đảm bảo bạn luôn chi tiêu và tiết kiệm theo các ưu tiên của bạn, không thường xuyên và mù quáng ratcheting lên lối sống của bạn.

OK, tiếp theo là gì?

Roth IRA là một cách tuyệt vời để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Bởi vì bạn sẽ đóng góp đô la sau thuế, bất kỳ khoản tiền nào được đưa vào Roth IRA sẽ được hưởng các khoản tăng trưởng miễn thuế và phân phối miễn thuế khi nghỉ hưu.

Tìm hiểu thêm: Roth IRA là gì và tại sao tôi cần một? »

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.

Thêm tài nguyên để xây dựng sự giàu có của bạn:

• Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
• Tôi nên đầu tư tiền của mình như thế nào?
• IRA vs 401 (k): Tôi nên tiết kiệm thời gian nghỉ hưu ở đâu?