Robo-Advisor Betterment bổ sung cảm ứng của con người

Xu hướng mới giữa các nhà tư vấn robo có thể chỉ là lời khuyên của con người.

Betterment, nhà tư vấn robo độc lập hàng đầu với hơn 7.3 tỷ đô-la tài sản được quản lý, tuyên bố sẽ cung cấp hai kế hoạch dịch vụ mới, cả hai đều có quyền truy cập vào một nhóm các nhà hoạch định tài chính và cố vấn đầu tư. Công ty cũng đang thay đổi giá cho cung cấp kỹ thuật số hiện tại của mình, chuyển từ cấu trúc phí theo tầng sang phí quản lý cố định là 0,25% mỗi năm.

Các dịch vụ mới có mức phí cao hơn, mức tối thiểu cao hơn

Mặc dù các danh mục đầu tư vẫn được xây dựng và quản lý bởi các thuật toán máy tính, những khách hàng chọn tham gia vào các dịch vụ mới - mà công ty đang gọi Betterment Plus và Betterment Premium - cũng sẽ có tài khoản của họ theo dõi bởi nhóm đó.

Các khách hàng của Betterment Plus sẽ có thể yêu cầu một cuộc gọi lập kế hoạch tài chính hàng năm với các cố vấn; Betterment Premium bao gồm quyền truy cập điện thoại không giới hạn vào các cố vấn. Cả hai dịch vụ sẽ bao gồm email không giới hạn, Alex Benke, Phó chủ tịch kế hoạch tài chính và tư vấn của Betterment, cũng lưu ý rằng nhóm có thể chủ động tiếp cận với khách hàng.

“Nhóm này có thể đưa ra lời khuyên tình huống cụ thể và giám sát chủ động tài khoản. Ví dụ: nếu bạn đang cố gắng dành thời gian cho thị trường thay vì thực hiện lời khuyên phân bổ được đề xuất của chúng tôi, chúng tôi sẽ chủ động liên hệ với bạn qua email và hỏi lý do. Trong cung cấp kỹ thuật số, bạn có thể xem liệu bạn có quá hung hăng hay quá thận trọng hay không, nhưng bạn phải đăng nhập để làm như vậy ”.

Các dịch vụ đi kèm với chi phí quản lý cao hơn và tối thiểu tài khoản so với cung cấp hiện tại: Betterment Plus yêu cầu 100.000 đô la và tính phí hàng năm là 0,40% tài sản được quản lý; Betterment Premium có số dư tối thiểu $ 250.000 và phí quản lý 0,50%. Kế hoạch hiện tại của công ty bây giờ sẽ được gọi là Betterment Digital, với mức phí cố định là 0,25%. Dịch vụ đó sẽ tiếp tục không yêu cầu số dư tối thiểu.

Trước đây, Betterment đã tính phí quản lý theo cấp dựa trên số dư tài khoản; cấu trúc giá cả đặc biệt hấp dẫn đối với khách hàng có số dư trên 100.000 đô la, chỉ trả 0,15%, một trong những phí quản lý thấp nhất trong số các nhà tư vấn robo. Những khách hàng này đang được thông báo qua email về việc tăng phí và sẽ tiếp tục trả 0,15% cho đến ngày 1 tháng 6, công ty cho biết.

Trên cả ba kế hoạch, Betterment sẽ không áp dụng phí của mình trên phần số dư tài khoản hơn 2 triệu đô la, mặc dù tài khoản Betterment trung bình chỉ có 32.000 đô la. Benke nói rằng khách hàng có thể di chuyển giữa các kế hoạch khi nhu cầu của họ thay đổi.

Một trục quay về hướng lời khuyên của con người

Các dịch vụ kế hoạch mới của Betterment đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Benke nói. “Khi cơ sở khách hàng của chúng tôi ngày càng trở nên giàu có và giàu có hơn, chúng tôi đã có thắc mắc về các công cụ của chúng tôi không nhất thiết có thể trả lời. Chúng tôi đã liên tục xây dựng dịch vụ tự phục vụ theo thời gian, nhưng điều này giúp loại khách hàng muốn có thêm một bàn tay giúp đỡ hoặc xác nhận từ một người mà họ đang làm đúng. ”

Một số cố vấn trực tuyến đã ra mắt như dịch vụ lai, kết hợp các thuật toán máy tính và cố vấn của con người ngay từ đầu. Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard là đáng chú ý nhất; khách hàng được cung cấp một nhóm cố vấn cho đến khi số dư tài khoản của họ lên đến 500.000 đô la, vào thời điểm đó họ được chỉ định một cố vấn riêng. Mặc dù dịch vụ bắt đầu bằng việc thay thế một dịch vụ kế thừa, Vanguard Asset Management Services, nó đã tiếp tục tăng trưởng và có tài sản trị giá 47 tỷ đô la.

Ngoài ra trong không gian là Vốn cá nhân, có mức phí 0,89% cho các tài khoản dưới 1 triệu đô la nhưng cung cấp một cố vấn tài chính riêng thay vì tư vấn vòng quanh một nhóm. Danh mục đầu tư Fidelity Go được xây dựng, giám sát và cân bằng lại bởi một nhóm tại một cố vấn đầu tư thể chế, mặc dù những cố vấn đó không có sẵn cho các câu hỏi của khách hàng.

Benke nói điều gì đặt ra sự chào hàng mới của Betterment là tình trạng độc lập của công ty. Một số dịch vụ khác - bao gồm Schwab Intelligent Portfolios của Vanguard, Fidelity và Charles Schwab - đầu tư khách hàng ít nhất một phần vào quỹ độc quyền của riêng họ, như Betterment, Personal Capital độc lập và hoạt động như một ủy thác.

Betterment không phải là cố vấn robo đầu tiên thêm các cố vấn của con người vào dịch vụ của mình. Blooom, một cố vấn 401 (k), gần đây đã đưa vào một nhóm các cố vấn được trả lương, với thông tin liên lạc có sẵn bằng trò chuyện, email và tin nhắn văn bản.

Cải thiện so với các cố vấn trực tuyến khác

Cố vấn	Phí quản lý	Chi phí đầu tư	Tài khoản tối thiểu
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% đến 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Phí tất cả là 0,35% đến 0,40%	Bao gồm trong tất cả các khoản phí	$5,000
Cải thiện	0,25% đến 0,50%, tùy thuộc vào kế hoạch	0,09% đến 0,17%	$0
Giàu có	10.000 đô la đầu tiên được quản lý miễn phí, sau đó 0,25%	Trung bình 0,12%	$500
Vốn cá nhân	0,49% đến 0,89%, tùy thuộc vào số dư tài khoản	Trung bình 0,10%	$25,000
Dịch vụ cố vấn cá nhân Vanguard	0.30%	0,05% đến 0,19%	$50,000
Danh mục đầu tư thông minh của Schwab	không ai	Bình quân gia trọng từ 0,08% đến 0,24%	$5,000
Danh mục đầu tư thích ứng thương mại điện tử	0.30%	0,20% đến 0,45% đối với danh mục đầu tư lẫn quỹ ETF lai; danh mục tất cả ETF trung bình 0,20%	$10,000

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.