Robo-Advisor Betterment ra mắt kế hoạch 401 (k) cho nhà tuyển dụng

Người cố vấn robo đã đạt tới không gian 401 (k).

Betterment - một trong những cố vấn trực tuyến lớn nhất trong lĩnh vực này, với hơn 2,6 tỷ USD tài sản đang được quản lý - đang tung ra nền tảng 401 (k) mới. Dịch vụ tư vấn quản lý và đầu tư Betterment for Business sẽ bắt chước chặt chẽ nền tảng tiêu dùng của công ty.

Cũng như tài khoản cá nhân của Betterment, tài sản của người tham gia chương trình 401 (k) sẽ được đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng trên toàn cầu về các quỹ giao dịch có chi phí thấp, khởi hành từ các quỹ mục tiêu chi phối danh mục đầu tư 401 (k) điển hình. Chủ tài khoản cũng sẽ có thể mở các tài khoản khác với Betterment, bao gồm cả tài khoản truyền thống và Roth IRA và tài khoản đầu tư chịu thuế, có thể được quản lý trong bước với 401 (k) của họ.

“Không ai đưa ra lời khuyên toàn diện về việc phải làm gì trong 401 (k) của bạn, mà còn phải làm gì trong IRA và các khoản tiết kiệm và các tài khoản đầu tư khác của bạn. Chúng tôi đưa ra lời khuyên toàn diện về hưu trí và các tài khoản khác cho 401 (k) người tham gia và nhân viên, ”Jon Stein, người sáng lập và CEO của Betterment nói.

Cố vấn trực tuyến sẽ xem xét tất cả các tài khoản mà người dùng có thể có với công ty, Stein nói. “Nếu bạn có khoản đầu tư phải nằm trong 401 (k) của bạn và các khoản đầu tư khác phải nằm trong tài khoản chịu thuế, chúng tôi sẽ có thể tối ưu hóa điều đó. Nếu bạn đang tiết kiệm trong 401 (k) nhưng thực sự có thể tiết kiệm chi phí hiệu quả hơn trong IRA, chúng tôi khuyên bạn nên lưu trong IRA khi bạn đã gặp trận đấu của mình tại nhà tuyển dụng. ”

Phí quản lý sẽ dao động từ 0,10% đối với người sử dụng lao động lớn nhất với hơn 1 tỷ USD tài sản lên 0,6% cho người sử dụng lao động nhỏ nhất. Người sử dụng lao động có thể chọn tự thanh toán các khoản phí đó hoặc chuyển cho nhân viên. Các khoản phí, Stein nói, là mức thấp nhất trong ngành.

Quỹ ngày mục tiêu trung bình có tỷ lệ chi phí là 0,78%, theo công ty nghiên cứu đầu tư Morningstar, kết quả là 7,80 USD với mức phí 1.000 USD được đầu tư. Stein cho biết những người tham gia trong 401 (k) s được Betterment for Business quản lý sẽ trả ít hơn, bao gồm cả phí quản lý và tỷ lệ chi phí đầu tư.

Người sử dụng lao động sẽ được hưởng lợi từ chi phí thiết lập (đối với các công ty có tài sản hơn 1 triệu đô la) hoặc các khoản phí hàng năm liên tục. Betterment cũng chào hàng không giới thiệu về giấy tờ và công nghệ và thiết kế cung cấp một trải nghiệm khách hàng dễ dàng.

Sự ra mắt của Betterment for Business trùng với một sự thúc đẩy mới từ Bộ Lao động để tiến tới một tiêu chuẩn ủy thác cho bất cứ ai cung cấp tư vấn đầu tư về hưu. "Chúng tôi là những người hâm mộ lớn của ý tưởng đó, và muốn thấy nó xảy ra, vì nó sẽ tốt hơn cho tất cả những người tham gia chương trình," Stein nói. “Chưa hết, hôm nay không ai có thể cung cấp cả lời khuyên về phần quản lý đầu tư cho kế hoạch, và cũng là lời khuyên ủy thác cho những người tham gia. Chúng tôi cảm thấy như đây là một thời điểm khi chính phủ gần như mời chúng tôi ra mắt nền tảng này. ”

Betterment for Business sẽ chính thức ra mắt trong quý đầu tiên của năm 2016, nhưng Stein nói nền tảng này đã có một số cam kết từ các khách hàng đầu tiên - bao gồm Earnest, khởi động cho vay - và có kế hoạch thêm nhiều nhà tuyển dụng hơn trong năm nay.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.