QUY TẮC # 1 - 70% cố vấn tài chính nói không vượt quá 8% tỷ lệ thanh toán nợ / thu nhập

Bạn đã thấy các biểu đồ buồn và nghe tin tức. Bạn thậm chí có thể là một trong những người bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng nợ sinh viên đang diễn ra. Tuy nhiên, mặc dù số dư cho vay sinh viên đã đạt gần 1 nghìn tỷ đô la tính đến tháng 6 năm 2013, nhưng lợi ích từ giáo dục vẫn rõ ràng. đúng mức nợ sinh viên phải có? Làm thế nào học sinh nên suy nghĩ về cách đánh giá tải nợ thích hợp?

Investmentmatome được khảo sát 100 cố vấn tài chính để nghe những gì họ nói. Kết quả là rõ ràng: 70% cố vấn tài chính đề nghị tối đa 8% tỷ lệ thanh toán khoản vay / tổng thu nhập.

Điều đó có nghĩa là gì? Làm thế nào một phụ huynh hoặc đại học tương lai hoặc sinh viên tốt nghiệp nghĩ về con số 8% này?

Hãy xem qua một ví dụ đơn giản. Nếu bạn đã vay một khoản vay 30.000 đô la với lãi suất 5% với thời gian hoàn vốn 10 năm, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ là khoảng $ 318. Để giữ nguyên hướng dẫn 8%, bạn sẽ phải cảm thấy tự tin một cách hợp lý rằng bạn có thể kiếm được $ 47,700 mỗi năm sau khi tốt nghiệp. Mức nợ trung bình cho một sinh viên tốt nghiệp năm 2012 là 29.400 đô la, theo Viện Nghiên cứu Cao đẳng và Dự án Thành công về Khoản nợ Sinh viên.

Với chi phí học phí tăng cao, và triển vọng công việc thiếu máu cho những người mới tốt nghiệp, các cố vấn tài chính ủng hộ một cái nhìn chăm chú về kinh tế học đại học.

“Với giáo dục đại học trải qua những thay đổi lớn với MOOC, và kinh tế học đại học đã thay đổi đáng kể, nó thực sự phụ thuộc vào hoàn cảnh. Lời hứa cũ của việc có một công việc vững chắc hoặc sự nghiệp chỉ bằng cách vào đại học không giống như cách đây 15 năm… Nếu con trai tôi được nhận vào một trong 50 trường đại học hàng đầu trong cả nước, tôi sẽ đi vào nợ (cùng với họ!) để giúp họ. Nếu họ là tài năng cao nhất sẽ dẫn họ đến một tài năng cực kỳ chuyên ngành tại một trường học đắt tiền, tôi sẽ tìm ra cách để thực hiện điều đó, bao gồm cả việc vay nợ nhiều hơn. Nhưng nếu họ đang nghiên cứu một chuyên ngành có sẵn ở nhiều nơi (nhân chủng học, tiếp thị, vv) thì thậm chí 5% nợ có thể quá nhiều, tùy thuộc vào thời hạn của khoản vay. Đừng trả quá nhiều tiền cho món chính mà bạn đang học - nợ nần cao vẫn tồn tại lâu sau khi bạn rời khỏi vẻ đẹp của khuôn viên trường đại học. ” Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Sara Seaholtz, CFP ® của Mooresville, NC đề xuất lộ trình đại học cộng đồng như một cách để giảm chi phí.

Học sinh cần kiểm tra khả năng kiếm tiền của mình cho bất kỳ khoản nợ nào được thực hiện. Tại sao phải trả hơn 75-100.000 đô la nợ trên một mức độ cơ bản như tâm lý học, lịch sử và như vậy? Tham dự một trường cao đẳng cộng đồng để hoàn thành điều kiện tiên quyết sau đó chuyển sang một thiết lập Đại học để hoàn thành bằng cấp có ý nghĩa nhất.

Điều quan trọng cần xem xét ngoài khoản thanh toán nợ của sinh viên, là TOTAL khoản nợ của bạn. Thanh toán bằng thẻ tín dụng, thanh toán bằng xe hơi và nợ thế chấp có thể nhanh chóng tăng lên.

Quay lại quy tắc vàng