QUY TẮC # 2: 60% cố vấn tài chính kêu gọi bỏ đi ít nhất 10% mức lương của bạn trong 401K của bạn

Nghỉ hưu, đó là gì? Nhiều người Mỹ lo sợ phải làm việc xa vào những năm vàng huyền ảo vì họ không tiết kiệm đủ. Sự suy giảm lương hưu và sự gia tăng của các kế hoạch đóng góp đã xác định đã làm thay đổi phần trách nhiệm của sư tử đối với tiền tiết kiệm hưu trí cho các cá nhân. Và bằng chứng là mạnh mẽ rằng hầu hết các hộ gia đình đang tìm thấy nó rất khó để a) tiết kiệm đủ, và b) phân bổ những khoản tiết kiệm một cách thích hợp.

Dữ liệu từ Khảo sát tài chính người tiêu dùng năm 2010 của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy số dư tài khoản hưu trí trung bình cho một hộ gia đình trong độ tuổi lao động là 3.000 đô la và 12.000 đô la cho các hộ gần nghỉ hưu. Gần 45% hộ gia đình trong độ tuổi lao động không sở hữu tài sản trong tài khoản hưu trí, và tài sản hưu trí tập trung nhiều ở các hộ có thu nhập cao hơn.

Vậy chúng ta nên tiết kiệm bao nhiêu? Investmentmatome được khảo sát100 cố vấn tài chính để nghe những gì họ nói. Kết quả là rõ ràng: 60% cố vấn tài chính ủng hộ tiết kiệm ít nhất 10% lương của bạn trong 401 (k) của bạn.

Vì vậy, giả sử bạn thận trọng đặt 10% trong 401 (k) của bạn. Một số điều khác bạn nên chú ý là gì?

Thomas Lampert, CFP® của Brighton, Michigan cảnh báo những người không có quỹ khẩn cấp:

“Không có quỹ khẩn cấp và mức độ phục vụ nợ của người tiêu dùng quá cao. Điều quan trọng là hạn chế nợ người tiêu dùng… Tôi đã thấy nhiều tổn thương bằng cách tiết kiệm vào 401k nhưng không có quỹ khẩn cấp hoặc có quá nhiều món nợ và cuối cùng họ phải trả những gì chúng tôi gọi là “thuế ngu ngốc” bằng cách đổi tiền trên 401k thành trả nợ hoặc để đáp ứng một "khẩn cấp". “

Roger Gainer, ChFC của Mill Valley, CA cảnh báo về những ngụ ý về thuế có thể xảy ra:

“Xem ra những đóng góp vượt ra ngoài trận đấu. Ngoại trừ những người trong khung thuế cao nhất, hầu hết sẽ phải trả thêm thuế khi họ rút tiền hơn khi họ đóng góp ”

Debbie Gallant, CFP® của Gaithersburg, MD khuyến khích một cái nhìn tổng thể về “đầu tư”:

"Đừng quên rằng đầu tư vào vốn nhân lực (giáo dục đại học, hoặc bắt đầu kinh doanh của riêng bạn) có thể là một đầu tư tốt hơn khi bạn còn trẻ, hơn là đóng góp cho 401 (k)"

LƯU Ý: Thu nhập đề cập đến thu nhập sau thuế

Quay lại quy tắc vàng