Sean Talks Credit: Chúc mừng sinh nhật đầu tiên, Chip Cards ... Phải không?

Trong vô số giao dịch, giờ đây tôi đã sử dụng thẻ chip của mình, tôi thực sự KHÔNG PHẢI thực hiện đúng 50/50 đoán xem có nên vuốt hoặc chèn thẻ không

- Marnie Shure (@marnieshure) ngày 26 tháng 7 năm 2016

Nhưng sự không hài lòng về việc chuyển sang EMV dường như bị thổi phồng. Theo khảo sát của Investmentmatome, gần bốn trong năm người trả lời có cảm giác tích cực về thẻ chip, và gần một nửa nói rằng người tiêu dùng được hưởng lợi từ công nghệ này.

Tuy nhiên, việc chuyển đổi đang mất thời gian. MasterCard cho biết 88% thẻ tín dụng của hãng đã sẵn sàng cho chip nhưng chỉ 33% tất cả các thiết bị thanh toán ở Hoa Kỳ sẵn sàng chấp nhận thanh toán bằng chip. Theo Visa, 84% người bán chưa nâng cấp đang thực hiện chuyển đổi. Dựa trên tỷ lệ chấp nhận ở các quốc gia khác, Visa dự kiến ​​chấp nhận thương gia 90% ở Hoa Kỳ sau bốn đến năm năm.

Vì vậy, nếu chúng tôi đang tiến bộ, tại sao có quá nhiều khiếu nại? Tôi nghĩ rằng vấn đề gốc là khá đơn giản: Chúng tôi không quen với công nghệ làm chậm mọi thứ. Tin nhắn tức thì, Uber và email đều có lợi ích tốc độ ngay lập tức. EMV, trong khi công nghệ vượt trội, cho đến nay đang chạy chống lại chỉ tiêu đó.

Chiro Aikat, phó chủ tịch cấp cao về phân phối sản phẩm tại MasterCard cho biết: “Đây là điều lớn nhất đã xảy ra về kinh nghiệm của người tiêu dùng tại thời điểm bán hàng từ 25 đến 30 năm qua, với quy mô lớn như vậy. “Thay đổi không tốt hay xấu; nó thay đổi. ”

Cái gì tiếp theo?

Khi chúng ta nghĩ về tương lai ngay lập tức của các khoản thanh toán, có tin tốt.

Đầu tiên, EMV có khả năng cải thiện. Khi nhiều người bán chuyển sang công nghệ hơn, chúng tôi có thể mong đợi trải nghiệm nhất quán hơn trên các cửa hàng.

Thứ hai, những nỗ lực đang được tiến hành để cải thiện tốc độ xử lý. Hãy nắm lấy công nghệ Quick Chip mới của Visa - về cơ bản là "một dạng EMV hiệu quả hơn nhiều", theo Stephanie Ericksen, phó chủ tịch sản phẩm rủi ro và xác thực tại Visa. Công nghệ này hoạt động hoàn toàn ở mặt sau, có nghĩa là chúng ta không phải lo lắng về việc phải đối mặt với một vòng thẻ hoặc thiết bị đầu cuối mới. Quick Chip cho phép người tiêu dùng lắp thẻ của họ bất kỳ lúc nào trong khi nhân viên thu ngân vẫn đóng bao. Nó tạo ra các mật mã nhanh hơn và cho phép thẻ được loại bỏ trong khoảng hai giây hoặc ít hơn, cô nói.

"Nó cảm thấy giống như một kinh nghiệm magstripe," Ericksen nói.

Chúng ta có thể mong đợi Quick Chip - và tương đương M / Chip Fast - sẽ được triển khai trong vài năm tới. Ericksen cho biết các công nghệ này dễ dàng hơn cho các cửa hàng và nhà phát hành thẻ của họ để thực hiện hơn so với tiêu chuẩn EMV và không yêu cầu phần cứng mới.

Nhiều giao dịch thẻ Châu Âu được xử lý “ngoại tuyến” - có nghĩa là thiết bị bán điểm không được kết nối với internet và chip trong thẻ là Ở Mỹ, chúng tôi có xu hướng có các giao dịch “trực tuyến” - mỗi giao dịch được chấp thuận bởi ngân hàng tiêu dùng, đòi hỏi nhiều thời gian hơn Công nghệ đằng sau Quick Chip và M / Chip Fast về cơ bản bắt chước giao dịch ngoại tuyến.)

Thứ ba, chúng ta có thể thấy nhiều tùy chọn thanh toán và trả tiền hơn hoặc “không tiếp xúc” - dựa trên công nghệ giao tiếp trường gần (NFC) - trong tương lai gần.

Jack Jania, phó chủ tịch cấp cao của liên minh chiến lược tại nhà sản xuất chip Gemalto cho biết: “Không có nhà sản xuất điểm bán hàng nào là các nhà ga vận tải chưa sẵn sàng cho một giao dịch không tiếp xúc.

Sự mong đợi ở khắp mọi nơi của các tùy chọn không tiếp xúc sẽ cho phép sử dụng rộng rãi hơn các khoản thanh toán di động và cũng sẽ tạo điều kiện cho việc thanh toán bằng thẻ không tiếp xúc nhiều hơn, hầu như chưa được giới thiệu ở Hoa Kỳ.

Nhưng sự tiến hóa thanh toán cũng có thể xảy ra ngoài những cải tiến trong các công nghệ dựa trên thẻ. Có lẽ các cửa hàng có thể thử nghiệm với trải nghiệm thanh toán của riêng họ trong các ứng dụng, tập trung vào sự tiện lợi hoặc lòng trung thành. Starbucks, ví dụ, đã tấn công vàng với ứng dụng của nó, kết hợp khéo léo các tùy chọn trung thành và thanh toán, và tôi hy vọng nhiều người bán hơn sẽ cố gắng để phù hợp với trải nghiệm này. Các nhà bán lẻ cũng có thể cố gắng phù hợp với tính dễ dàng của việc thanh toán của Uber, việc thanh toán diễn ra âm thầm và ngay lập tức khi khách hàng bước ra khỏi xe.

Một thay đổi dường như không ở ngay trước mắt đối với Hoa Kỳ? Thẻ tín dụng Chip và PIN, chẳng hạn như thẻ tín dụng ở châu Âu, yêu cầu mã PIN thay vì chữ ký. Tại sao? Đổ lỗi cho nó về chi phí và thói quen.

Việc chuyển sang chấp nhận mã PIN cho thẻ tín dụng được ước tính cho các tổ chức phát hành chi phí hơn 2,6 tỷ đô la để thực hiện trong khi tiết kiệm cho họ chỉ 850 triệu đô la trong năm năm trong phòng chống gian lận. Và không rõ liệu chủ thẻ có sẵn sàng xử lý đồng thời chip và PIN hay không. Là nhà phân tích gian lận Julie Conroy với Tập đoàn Aite lưu ý, trích dẫn một nhà phát hành thẻ: “Chúng tôi không thực sự nghĩ rằng chúng tôi có thể dạy người Mỹ làm hai việc cùng một lúc. Vì vậy, chúng ta sẽ bắt đầu bằng cách dạy họ cách nhúng và nếu chúng ta có một sự kiện đầu nguồn khác như vi phạm Mục tiêu [năm 2013] và người tiêu dùng bắt đầu kêu gọi PIN, thì chúng tôi sẽ điều chỉnh ”.

Điểm mấu chốt cho EMV

Tất cả trong tất cả, tôi nghĩ đây là một sinh nhật vui vẻ cho EMV. Có, nó gây ra một số sự gián đoạn và khiến chúng tôi mất ngủ, nhưng chúng tôi tốt hơn cho nó. Gian lận giả mạo đã giảm 54% tại các thương gia đã thực hiện chuyển đổi hoặc gần hoàn thành nó, theo dữ liệu mới nhất từ ​​MasterCard, vì vậy một cái gì đó rõ ràng là làm việc.

Tiến trình vẫn còn chậm và khó khăn, nhưng có một tương lai tươi sáng, xem xét cách nâng cấp EMV đang đặt giai đoạn cho nhiều công nghệ phát triển hơn.

Vì vậy, chúc mừng sinh nhật, EMV. Hầu như không ai muốn bạn, nhưng chúng tôi rất vui vì bạn ở đây.