Sean nói tiền: Làm thế nào để vượt qua một khoản nợ nghỉ lễ

Tỷ lệ cược là mua sắm kỳ nghỉ gần đây của bạn thực hiện một số loại căng thẳng. Có thể bạn đau khổ vì tìm ra món quà hoàn hảo cho một người cha đã mua cho mình mọi thứ mình cần. Có thể bạn đã đợi đến giờ thứ mười một và phải đổ mồ hôi trong một thời hạn vận chuyển hoặc những trận chiến của những người trì hoãn trong cửa hàng.

Hoặc có thể bạn chỉ hào phóng hơn cho những người thân yêu hơn là chiếc ví của bạn có thể đủ khả năng.

Theo một cuộc khảo sát chi tiêu ngày nghỉ năm 2015, những người trong mối quan hệ sẵn sàng chấp nhận trung bình 200 đô la trong nợ thẻ tín dụng để mua quà cho nhau và con số đó có thể cao hơn khi tính quà cho trẻ em và những người khác.

Nếu đó là trường hợp của bạn, đừng để sự căng thẳng của nợ thẻ tín dụng liên quan đến kỳ nghỉ kéo dài.

Biết điểm đau của bạn và cách xoa bóp chúng

Nếu bạn nợ nần để trả tiền cho những ngày nghỉ, nỗi đau nợ nần của bạn chủ yếu được xác định bởi khoản nợ của bạn - nghĩa là, bạn tính nó vào thẻ tín dụng hàng ngày của bạn, sử dụng thẻ tín dụng của cửa hàng hoặc đặt nó trên thẻ với mức ưu đãi tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp (tốt nhất là 0%). Lý tưởng nhất là nó cuối cùng, bởi vì nó có nghĩa là bạn cũng đã mua cho mình một thời gian.

Nhưng nếu bạn đã sử dụng thẻ tín dụng hàng ngày của mình, cho dù là tiền mặt hoặc phần thưởng du lịch, bạn có thể trả trung bình khoảng 19% tiền lãi mỗi năm. Điều đó có thể tốn kém, tùy thuộc vào mức độ kiểm tra kỳ nghỉ đắt đỏ của bạn và liệu nó có được thêm vào số dư bạn đã mang theo hay không. Nếu bạn bị chôn vùi bởi các khoản phí lãi suất trên thẻ đó, hãy khám phá các tùy chọn của bạn để hợp nhất nợ. Thêm về điều đó sau.

" HƠN: Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư và chuyển khoản thấp nhất của trang web của chúng tôi

Nếu bạn đã sử dụng thẻ tín dụng của cửa hàng, hãy đảm bảo bạn hiểu nội dung bạn đang sử dụng, và khi nào. Nhiều thẻ lưu trữ có thể cho phép 0% tài trợ thông qua ưu đãi "lãi suất hoãn lại", có vẻ giống với ưu đãi giới thiệu APR 0% mà bạn có thể thấy từ thẻ tín dụng đa năng - nhưng cũng không giống nhau. "Lãi suất hoãn lại" có nghĩa là bạn có khả năng vẫn còn nợ lãi suất đã khấu trừ sau khi thời gian giới thiệu đóng và các thẻ này cũng có thể đi kèm với một loạt các biến chứng bổ sung. Tương phản với 0% ưu đãi từ các ngân hàng, miễn trừ lãi suất hoàn toàn cho giai đoạn giới thiệu.

Bạn có thể tránh các khoản lãi trả chậm nếu bạn trả hết nợ trước khi thời gian giới thiệu kết thúc. Tôi đang muốn tự làm điều này. Mùa xuân năm ngoái tôi đã mua một chiếc iMac trong một cửa hàng Apple trên một đề nghị lãi suất hoãn lại. Để tránh những khoản phí lãi suất trong tương lai, tôi sẽ trả lại đủ mỗi tháng để làm cho tôi rõ ràng với một vài tháng để rảnh rỗi.

Dọn sạch đông bưa bộn

Bất cứ nơi nào nợ kỳ nghỉ của bạn ngồi, bạn cần một kế hoạch để trả nó đi. Tôi đề nghị ba bước:

1. Nhận ra rằng bạn có nợ và bỏ qua nó sẽ không biến mất. Điều đó không có nghĩa là làm mình xấu hổ. Không có gì sai khi chi tiêu tiền cho bản thân hoặc người khác, đặc biệt là trong những ngày nghỉ. Nhưng khoản nợ là có, và trước khi bạn có thể giải quyết nó, bạn phải thừa nhận nó.

2. Hãy hành động. Điều đó có nghĩa là thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên hóa đơn thẻ tín dụng của bạn - và sau đó thanh toán nhiều hơn. Để cắt giảm lãi suất, tôi khuyên bạn nên trả ít nhất hai đến ba lần số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng, với mục tiêu trả nợ trong kỳ nghỉ ba tháng trở xuống. May mắn thay, đây là thời điểm tốt trong năm cho chiến lược đó: Mùa lễ và những tháng tiếp theo có thể cung cấp những cơn gió có thể dự đoán được, như quà tặng tiền mặt, tiền thưởng cuối năm và tiền hoàn thuế. Sử dụng chúng để bắt đầu đào bới.

Nếu bạn có một khoản nợ khá lớn và điểm tín dụng của bạn ít nhất là “trung bình” - trên 630 hoặc hơn - bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng chuyển khoản số dư để hợp nhất số nợ của bạn thành ưu đãi 0%. Làm như vậy sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong các khoản thanh toán lãi suất.

3. Đừng bỏ cuộc. Thanh toán hết nợ, đặc biệt nếu bạn đã tích luỹ được nhiều khoản nợ, cần có thời gian. Tìm kiếm cơ hội cắt giảm chi phí không cần thiết, đặc biệt là chi phí định kỳ bạn có thể không còn giá trị, như thành viên phòng tập thể dục cũ hoặc đăng ký trực tuyến hoặc ứng dụng. Để tăng thu nhập của bạn, hãy thử chọn thêm giờ làm việc hoặc một buổi biểu diễn bên mới.

" HƠN: 10 lời khuyên tài chính cho năm mới

Đối phó với một khoản nợ nghỉ lễ có thể đòi hỏi sự khiêm tốn, một số điều chỉnh tài chính sáng tạo và kiên nhẫn. Nhưng sự cân bằng có thể có nghĩa là tự do tài chính hơn, và đó là một trong những món quà tốt nhất của tất cả mọi người.