3 cách để gửi con bạn vào đại học mà không chìm vào nợ

Bởi Brett Tushingham

Tìm hiểu thêm về Brett trên trang web của chúng tôi

Con trai nhỏ của tôi Reece vừa hoàn thành một bài học toán ở trường, trong đó ông đã học được cách đếm hàng ngàn. Bài học kết thúc khi lớp học lên đến hàng triệu. Khi tôi nói với anh ta rằng con số lên đến hàng tỷ tỷ, anh ấy đã bị sốc: "Wow, đó là rất nhiều số không."

Một trong những con số đó là khoản nợ vay sinh viên xuất sắc 1,2 nghìn tỷ đô la, theo số liệu gần đây từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York.

Nhưng câu chuyện liên quan

Các nhà cung cấp Roth IRAs tốt nhất

Tìm hiểu về 529 gói

Và con số khổng lồ đó có khả năng lớn hơn nhiều. Văn phòng Ngân sách Quốc hội ước tính rằng nó sẽ tăng gấp đôi vào năm 2025. Hơn thế nữa, gần 12% các khoản vay hiện tại trong quý II năm 2015 là quá hạn hoặc theo mặc định trong ít nhất 90 ngày, theo Fed New York. Và bởi vì một nửa của tất cả các khoản vay là trong các chương trình đặc biệt, chẳng hạn như các chương trình trì hoãn cho phép sinh viên trì hoãn thanh toán hết nợ của họ, tỷ lệ sinh viên đứng sau thanh toán của họ thậm chí còn cao hơn.

Rõ ràng, các gia đình cần phải phát triển các chiến lược để trả tiền cho trường đại học vượt quá sự dựa vào các khoản vay của sinh viên. Những khoản vay này có thể là một phần quan trọng của chiến lược lập kế hoạch âm thanh đại học, đặc biệt là vì một số khoản vay cung cấp lãi suất cạnh tranh và các khoản vay khác được trợ cấp. Nhưng các khoản thanh toán tiền lãi trên tiền gốc có thể làm tăng đáng kể chi phí dài hạn của một nền giáo dục.

Dưới đây là một số chiến lược tài trợ đại học thay thế mà mọi gia đình nên khám phá:

1. Tài trợ một chiếc xe tiết kiệm đại học.

Tài trợ cho một chiếc xe tiết kiệm đại học phải là nền tảng cho chiến lược lập kế hoạch đại học của bạn. Bạn càng sớm lập kế hoạch, thì càng tốt. Mỗi đồng đô la được lưu và thu lãi đều ít tiền vay và tích luỹ lãi suất.

Roth IRAs cung cấp sự linh hoạt to lớn và là một nơi tuyệt vời để tiết kiệm nếu bạn đủ điều kiện. Bạn nhận được các khoản trợ cấp tuyệt vời về thuế và khả năng rút khoản đóng góp của bạn bất kỳ lúc nào vì bất kỳ lý do gì. Mặc dù bạn vẫn sẽ phải trả thuế, thu nhập của bạn cũng có thể được rút tiền phạt miễn phí cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện.

Một tài khoản tiết kiệm 529, mặc dù hơi kém linh hoạt, được thiết kế đặc biệt để tiết kiệm chi phí giáo dục. Nó cung cấp các lợi ích về thuế tương tự cho Roth nhưng dễ dàng hơn để hội đủ điều kiện và có giới hạn đóng góp cao hơn. Kế hoạch 529 của trường tư nhân có thể là phương tiện tiết kiệm tốt nhất cho tất cả mọi người cho con họ tham dự một tổ chức tư nhân.

Hãy thử kết hợp một trong những phương tiện tiết kiệm này vào chiến lược lập kế hoạch đại học của bạn càng sớm càng tốt.

2. Không giới hạn lựa chọn đại học của bạn.

Làm nghiên cứu của bạn khi nhìn vào trường học cho con bạn có thể chứng minh là phần có giá trị nhất trong kế hoạch đại học của bạn. Hầu hết các gia đình sẽ tự động loại trừ các trường cao đẳng tư nhân có giá cao hơn hoặc họ sẽ không khám phá các trường đại học cung cấp trợ giúp hoặc bỏ qua các trường mà họ cho rằng hồ sơ học tập của con họ có thể không phù hợp nhất. Nếu đó là bạn, hãy suy nghĩ kỹ về những chiến lược đó.

Bắt đầu từ trung học, các gia đình nên nghiên cứu các trường đại học để xác định các gói hỗ trợ tài chính tiềm năng. Đừng cho rằng con bạn không phù hợp với học tập; xem xét cách anh ta hoặc cô ấy so sánh với các sinh viên năm nhất mới khác. Sinh viên rơi vào bậc tuyển sinh hàng đầu có nhiều khả năng nhận được hỗ trợ tài chính và đáp ứng nhu cầu của họ với các khoản trợ cấp và học bổng hơn là cho vay.

Làm một số sự tích cực trả trước và linh hoạt trong tìm kiếm đại học của bạn nên trả cổ tức to lớn.

3. Hãy xem xét một chương trình co-op cho con của bạn.

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi nói với bạn rằng có một cách để sinh viên trả tiền đại học mà không có tác động tiêu cực đến khả năng đủ điều kiện hỗ trợ tài chính của họ trong khi đạt được kinh nghiệm làm việc có giá trị? Vâng, có! Nó được gọi là giáo dục hợp tác, còn được gọi là chương trình co-op. Các chương trình này cho phép sinh viên luân phiên giữa các học kỳ làm việc toàn thời gian và học toàn thời gian.

Nếu có một hành động tôi hối tiếc ở đại học, nó không theo đuổi một chương trình hợp tác. Một người bạn của tôi, những người tham gia vào một hợp tác xã đã kết thúc trả tiền cho gần một nửa giáo dục của mình thông qua công việc, tốt nghiệp nợ miễn phí và landed một công việc với một công ty kế toán thành lập sau khi tốt nghiệp.

Phần lớn sinh viên tốt nghiệp với sự thiếu kinh nghiệm thực tế, triển vọng công việc hạn chế và số lượng nợ lớn. Một chương trình co-op có thể giúp giải quyết tất cả những lo ngại đó. Khi con quý vị nộp đơn vào các trường đại học, em nên hỏi xem các trường có các chương trình co-op hay không và các yêu cầu là gì để tham gia.

Các câu hỏi chính

Với chi phí học đại học tăng gần gấp đôi tốc độ lạm phát, bạn cần phải hiểu các lựa chọn của mình và cách chúng phù hợp với chiến lược tài trợ đại học tổng thể của bạn. Hãy tự hỏi mình những câu hỏi quan trọng như:

• Có cách nào để tối ưu hóa hỗ trợ tài chính của con tôi không?
• Có các chiến lược thuế nào có thể giúp tôi thanh toán chi phí không?
• Các lựa chọn tài trợ đại học của tôi sẽ ảnh hưởng như thế nào đến việc nghỉ hưu của tôi?

Tất cả chúng ta đều muốn điều tốt nhất cho gia đình mình, nhưng không cần phải thế chấp tương lai của bạn - hoặc con bạn - để có được nó. Hãy chủ động và bắt đầu phát triển chiến lược tài trợ đại học tốt nhất của bạn ngay hôm nay.

Hình ảnh qua iStock.