Dự đoán gây sốc: Cổ phiếu của một công ty ít được biết đến có thể tăng vọt trên xu hướng toàn cầu này

một nhà đầu tư khá nhàm chán. Mặc dù 90% các khoản đầu tư của tôi là cổ phiếu, tôi vẫn còn khá trẻ và nặng về sự đa dạng.

Tôi có thời gian ở bên cạnh mình: Tôi không mong đợi sẽ chạm vào tiền trong khoảng 30 năm. Điều này giúp tôi có cơ hội tăng thu nhập của mình ngay bây giờ.

Tôi nhận thấy rằng một trong những khía cạnh khó khăn nhất của kế hoạch nghỉ hưu là tìm ra cách phân bổ tài sản trong danh mục của bạn.

Bạn cần phải có một cách tiếp cận thực tế cho 401 (k) của bạn và một kế hoạch tốt tại chỗ nếu bạn muốn tối đa hóa thu nhập của bạn. Nhưng bắt đầu từ đâu? Tôi sẽ nói với bạn rằng chỉ trong một phút.

Đối với tôi, tôi đã thiết lập tài khoản hưu trí của mình (nó thực sự là một IRA) với các loại quỹ ETF sau:

• 22,5% Quỹ Tất cả Thị trường
• 22.5% Giá trị vốn lớn (US)
• 7.2% Giá trị trung bình (US)
• 6.3% Giá trị vốn nhỏ (Mỹ)
• 22.5% Thị trường phát triển (quốc tế)
• 9% thị trường mới nổi (Quốc tế)
• 5% LỜI KHUYÊN
• 5% Kho bạc ngắn hạn

Ngoài 90% cổ phiếu của tôi, và tôi có 10% trái phiếu. Đó là những gì đã làm việc cho tôi.

Không biết bắt đầu từ đâu? Có một bí mật để phân bổ tiền, và một khi bạn biết bí mật đó, nó là vàng.

Đây là: Biết được sự chấp nhận rủi ro của bạn.

Đúng vậy. Hiểu bản thân. Có một ý tưởng về những gì bạn có thể xử lý về mặt tài chính và tình cảm. Khi bạn có khả năng chịu rủi ro cao hơn, danh mục đầu tư của bạn có thể hưởng lợi từ một cách tiếp cận tích cực hơn.

Ví dụ, khi bạn trẻ hơn và có khả năng đối phó với thất bại thị trường, đây có thể là thời điểm tốt để lựa chọn phân bổ tài sản ủng hộ cổ phiếu. Bạn thậm chí có thể có một số khoản đầu tư thay thế, chẳng hạn như ETFs đầu tư vào tiền tệ hoặc hàng hóa. Khi bạn già đi và tiếp cận quỹ hưu trí, phân bổ tài sản 401 (k) của bạn sẽ chuyển nhiều hơn sang các khoản đầu tư thu nhập như trái phiếu.

Phân tích khả năng chịu rủi ro của bạn và chọn phân bổ tài sản phù hợp với nơi bạn đang sống.

Một nguyên tắc cơ bản khác của việc đầu tư (và cái gì đó mà tôi làm theo siêng năng): Đa dạng hóa. Đảm bảo bạn có đủ sự đa dạng trong phân bổ tài sản 401 (k) hoặc IRA của bạn. Với sự đa dạng phù hợp, bạn có thể tối đa hóa thu nhập của mình và thậm chí có thể tăng thêm một chút khi thị trường gặp khó khăn. Một chiến lược là sử dụng phân bổ cổ phiếu bao gồm cổ phiếu nước ngoài, bao gồm trái phiếu, REITs, lựa chọn thay thế (ETF hàng hóa và tiền tệ) và tiền mặt trong danh mục của bạn.

Một chiến lược tuyệt vời để tăng thu nhập của bạn vào) đang thêm một quỹ cổ tức. Có thể sử dụng cổ tức, và tái đầu tư của họ, để tăng cường các nỗ lực xây dựng danh mục đầu tư của bạn. Khi bạn tái đầu tư cổ tức vào tài khoản hưu trí của mình, bạn có thể tăng số lượng cổ phần mình sở hữu, từ đó tăng số tiền chia cổ tức và tạo chu kỳ giúp bạn tích lũy một quả trứng lớn hơn một chút.

cổ tức cổ phiếu và / hoặc quỹ cổ tức cổ tức trong lợi nhuận thuế 401 (k) của bạn là bạn không phải trả thuế cho cổ tức trong năm bạn kiếm được chúng. Nếu bạn giữ cổ phiếu cổ tức trong tài khoản chịu thuế, bạn phải trả thuế cho thu nhập, ngay cả khi bạn đang tham gia vào chương trình tái đầu tư cổ tức. Bạn có thể sử dụng IRA hoặc 401 (k) làm nơi trú ẩn thuế cho thu nhập này.

Bạn cũng có thể sử dụng tài khoản được ưu đãi thuế của mình cho các khoản đầu tư loại thu nhập khác, như trái phiếu và REIT, để tránh phải trả thuế cho bạn thu nhập ngay bây giờ. Xem xét phân bổ cổ tức nhiều hơn hoặc REITs cho IRA hoặc 401 (k) của bạn để sử dụng thu nhập hoãn lại thuế này. Đầu tư với tiền đô la trước thuế có nghĩa là bạn sẽ nhận được nhiều hơn một chút cho buck của bạn ngay từ đầu.

Ngoài ra còn có tùy chọn của một tài khoản Roth. Nếu bạn muốn thu nhập của bạn được miễn thuế, Roth 401 (k) hoặc Roth IRA có thể là một cách tuyệt vời để tối đa hóa tài khoản của bạn. Tuy nhiên, bạn phải đóng góp bằng đô la sau thuế. Theo thời gian, phiên bản Roth có thể thực sự hữu ích. Nếu bạn giữ cổ phiếu cổ tức, REIT và trái phiếu của bạn trong Roth 401 (k), bạn sẽ không phải trả thuế cho thu nhập, vì vậy chúng phát triển một cách khá hiệu quả, đặc biệt nếu bạn tiếp tục tái đầu tư cổ tức và lãi suất của mình.

Câu trả lời đầu tư: Phân bổ tài sản 401 (k) của bạn phải phản ánh khả năng chịu rủi ro và mục tiêu cuối cùng của bạn. Hãy chú ý đến sự đa dạng, cũng như những lợi thế có thể đi kèm với việc nắm giữ một số khoản đầu tư tạo thu nhập trong tài khoản Roth.