Mẹ đơn Masterminds $ 700K Swing từ nợ để tiết kiệm

Khi Takiia Anderson tốt nghiệp trường Luật Boston College năm 1999, cô là một người mẹ độc thân với đứa con 2 tuổi, gần 100.000 đô la tiền vay sinh viên và một công việc mới làm luật sư chính phủ trả 34,102 đô la một năm. Cô không thích môn toán đó.

"Mọi người đang nói về 20 năm để trả hết khoản vay của sinh viên, và con gái tôi sẽ học đại học trong 16 năm", Anderson nhớ lại, giờ đã 47 tuổi và có trụ sở tại Atlanta. “Tôi không muốn ở trong tình huống mà tôi đang giúp cô ấy trả tiền học đại học trong khi tôi vẫn đang trả tiền vay sinh viên của tôi.”

Taje Perkins, bên trái, với mẹ của cô, Takiia Anderson, vào ngày đầu tiên của cô tại trường Cao đẳng Spelman vào tháng 8 năm 2015.

Hôm nay, nợ sinh viên của Anderson đã qua đời. Cô có gần 500.000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí, và con gái của cô, Taje Perkins, đã hoàn thành năm thứ ba tại trường cao đẳng Spelman ở Atlanta mà không có khoản vay sinh viên để trang trải gần 30.000 đô la mỗi năm học phí và lệ phí.

Cô ấy đã làm như thế nào? Cô thiết lập một loạt các mục tiêu và giữ một tập trung giống như laser trên chúng, mặc dù sau này cô trở thành một người có thu nhập cao và đã cưỡi một thị trường chứng khoán tăng, có thể phục vụ như một bài học cho người khác ngày hôm nay.

Anderson nói: “Bất cứ lúc nào tôi được tăng lương, tiền thưởng hoặc hoàn lại tiền thuế, tôi đặt nó vào nợ của tôi, tiền tiết kiệm của con gái tôi và sau đó về hưu”.

Lựa chọn khó khăn: Tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc đại học?

Nhiều người cố vấn tài chính sẽ tư vấn cho hai ưu tiên cuối cùng: “Cũng giống như cách thông báo trên máy bay cho biết cha mẹ nên đeo khẩu trang oxy của mình trước khi giúp đỡ con cái, cha mẹ nên ưu tiên tiết kiệm để nghỉ hưu và đặt mình vào một vị trí tài chính tốt trước khi tiết kiệm Paul R. Ruedi, Giám đốc điều hành của Ruedi Wealth Management ở Plano, Texas, nói.

Tuy nhiên, nhiều phụ huynh như Anderson đang ưu tiên tiết kiệm cho đại học khi nghỉ hưu - 56% đang làm việc trước đây so với 54% sau này, theo một cuộc khảo sát gần đây của Sallie Mae, một trong những người cho vay sinh viên lớn nhất của quốc gia.

“Mặc dù trường đại học không đắt tiền khi tôi đi vào năm 1989, tôi biết điều gì không phải là phải trả các hóa đơn đó, và đó là điều tôi muốn cho cô ấy,” Anderson, tốt nghiệp trường đại học Howard nói.

»Sẵn sàng để bắt đầu? Tìm hiểu cách đầu tư tiền

Giải quyết nợ lớn của cô trước

Anderson đã tấn công khoản nợ vay sinh viên của mình trước tiên với quyết tâm duy nhất.

“Chúng tôi không có cáp. Không có internet, ”cô nhớ lại, thêm rằng thay vào đó họ xem DVD cũ và mượn DVD và băng VHS. “Tôi thực sự sống trong bảo vệ thấu chi. Nhưng tôi đã trả tiền đúng hạn. Tôi lái cùng một chiếc xe trong 12 năm, nấu ở nhà và ăn trưa đóng gói. ”

Khi lương của cô tăng lên và cô được thăng chức với Bộ Lao động Hoa Kỳ ở Maryland, Philadelphia và Atlanta, cô bơm thêm tiền mặt vào khoản nợ của mình.

"Ngay cả khi tôi đã làm cho sáu con số thấp, tôi đã cho thuê $ 1.200 căn hộ - rất nhiều tiền cho một số người, nhưng ít hơn nhiều so với tôi có thể đủ khả năng," cô nói.

Cuối cùng, Anderson đã có thể trả hết khoản nợ 100.000 đô la của mình trong chín năm thay vì 20 năm.

»Tìm hiểu thêm: 3 bước để trả hết nợ

Tiết kiệm đại học: Từ $ 135 đổi thành $ 12K một năm

Anderson bắt đầu tiết kiệm cho giáo dục của con gái mình khi Taje được 3 tuổi. Cô ấy bắt đầu nhỏ. Sau lời khuyên cô nghe nói về "Oprah," Anderson trả tiền cho các chi phí hàng ngày bằng tiền mặt và vào cuối mỗi ngày đã ném thay đổi trong một ngăn kéo. Sau một năm, cô đã có 135 đô la mà cô đã sử dụng để mở một tài khoản tiết kiệm cho Taje. Sau đó, cô đã chuyển nó thành một kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và bắt đầu đóng góp 50 đô la một tháng.

Khi Anderson trả hết khoản vay và thẻ tín dụng cho sinh viên của mình trong năm 2008, cô bắt đầu tiết kiệm 12.000 đô la một năm cho việc giáo dục con gái của mình. Vào thời điểm Taje bắt đầu học đại học, Anderson đã tiết kiệm được 56.000 đô la và thêm một khoản tiền 22.000 đô la nữa trong những năm đầu tiên của mình.

Nhưng để làm như vậy, Anderson bỏ việc đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của chính phủ trong hai năm - một động thái mà hầu hết các cố vấn tài chính sẽ cảnh cáo.

"May mắn thay, hai năm tôi không đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của tôi là trong cuộc khủng hoảng tài chính", cô nói. Trong năm 2010, cô tiếp tục đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu do người chủ bảo trợ của mình lên đến giới hạn pháp lý - 16.500 đô la một năm vào thời điểm đó - “để bắt kịp”, cô nói.

Đóng góp tối đa của Anderson đã phù hợp với thị trường tăng trưởng chín năm hiện tại, trong đó chỉ số S & P 500 đã đạt được lợi nhuận hàng năm khoảng 10%.

Nợ miễn phí có nghĩa là lựa chọn cuộc sống nhiều hơn

Một số có thể xem câu chuyện của Anderson là một trong những hy sinh, nhưng cô tin rằng việc trả nợ mạnh mẽ đã mang lại tự do cho cô, giống như cơ hội chọn nghỉ hưu sớm trong năm nay sau 20 năm làm việc với chính phủ.

Anderson có 15.000 đô la tiền tiết kiệm khẩn cấp, sở hữu một căn nhà và đang thực hiện công việc hợp pháp để kiếm tiền. Cô cũng viết một blog tài chính cá nhân, “The Frugal Biddy.” Con gái của cô đã bắt đầu năm cuối đại học, và cô sẽ tiếp nhận các khoản thanh toán từ mẹ và nhận khoản vay sinh viên để hoàn thành bằng cấp của mình.

Dành ra 5 hoặc 10 năm để trả nợ "có thể có vẻ như họ đang mất đi cuộc sống của họ, nhưng những gì họ không nhận ra là họ kiếm được bao nhiêu," Anderson nói.

Ảnh lịch sự của Takiia Anderson.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.