Doanh nghiệp nhỏ 2016: Cho vay trực tuyến nhiều hơn, nhiều phụ nữ hơn

Hơn.

Đó là những gì các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể mong đợi trong năm 2016 - nhiều khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến, nhiều doanh nghiệp thuộc sở hữu của phụ nữ hơn và nhiều khoản vay hơn được đảm bảo bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ. Ngoài ra, các doanh nhân sẽ sử dụng nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp hơn để mua hàng cho các công ty của họ.

Khi năm 2015 giảm xuống, Investmentmatome tin rằng năm 2016 sẽ là một năm lớn cho các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là khi nói đến tài chính và cuộc bầu cử tổng thống sắp tới.

“Chủ doanh nghiệp nhỏ, người đang thúc đẩy nền kinh tế Mỹ, xứng đáng được tiếp cận nhiều hơn và tốt hơn để tài trợ và các nguồn lực khác để giúp họ phát triển mạnh”, chuyên gia kinh doanh nhỏ của Investmentmatome, Cindy Yang nói.

Investmentmatome đã phân tích dữ liệu của bên thứ ba và khai thác nhóm chuyên gia kinh doanh nhỏ của chúng tôi để tạo ra năm dự đoán về những gì đang có trong năm 2016.

Điều gì sẽ xảy ra trong năm 2016 cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ và hơn thế nữa

Tóm lược:

1. Các doanh nhân sẽ trực tuyến nhiều hơn cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.

• Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến chiếm 2% tổng số các khoản vay như vậy hiện nay. Con số này dự kiến ​​sẽ tăng lên 16% vào năm 2020.

1. Nhiều phụ nữ sẽ trở thành chủ doanh nghiệp nhỏ.

• 43% doanh nghiệp nhỏ sẽ thuộc sở hữu của phụ nữ trong năm 2016, và 50% vào năm 2020, giả sử tốc độ tăng trưởng hiện tại của các doanh nghiệp nữ sở hữu vẫn tiếp tục. Con số này tăng từ 36% trong năm 2012.
• Các ngành công nghiệp đang phát triển cho nữ doanh nhân bao gồm nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp và săn bắn; dịch vụ ăn ở và ăn uống; và sản xuất.

1. Số tiền vay SBA sẽ tiếp tục tăng.

• Quy mô cho vay SBA trung bình tăng 82% từ năm 2007 đến 2015. Chương trình SBA 7 (a) - khoản vay phổ biến nhất của tổ chức - đạt mức cao nhất mọi thời đại trong năm tài chính 2015, với 63.000 khoản vay với tổng số 23,6 tỷ đô la.
• SmartBiz, một công ty cho vay trực tuyến có nguồn gốc các khoản vay SBA, đã xử lý khoảng 1,7 tỷ đô la trong các đơn xin vay SBA trong năm 2015, tăng từ 440 triệu đô la trong năm 2014.

1. Cuộc bầu cử tổng thống năm 2016 sẽ ảnh hưởng đến các vấn đề doanh nghiệp nhỏ.

• Mức lương tối thiểu, cải cách thuế và chăm sóc sức khỏe là ba vấn đề hàng đầu bị đe dọa cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

1. Chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ sử dụng nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp hơn.

• Tổng số thẻ tín dụng doanh nghiệp được sử dụng từ ba tổ chức phát hành hàng đầu - JPMorgan Chase, Bank of America và Capital One - tăng từ 9,9 triệu lên 10,1 triệu từ năm 2010 đến năm 2015.

Dự đoán kinh doanh nhỏ của Investmentmatome 2016

1. Các doanh nhân sẽ bỏ qua ngân hàng và trực tuyến nhiều hơn cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.

Các doanh nhân không phải bước vào ngân hàng nữa để có được khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Càng ngày, họ có thể tìm thấy tài chính mà họ cần trực tuyến trong một khoảng thời gian ngắn. Khi cho vay ngân hàng tiếp tục giảm cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, cho vay trực tuyến ngày càng tăng, theo dữ liệu trong một bài báo năm 2014 của Trường Kinh doanh Harvard.

Ngày nay, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến từ người cho vay bao gồm tài khoản OnDeck, cho vay Club, Tài trợ vòng tròn, Dealstruck và SmartBiz chiếm khoảng 2% tổng số khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Nhưng họ dự kiến ​​sẽ chiếm 16% tổng doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ vào năm 2020, theo báo cáo năm 2015 của Morgan Stanley.

Các công ty cho vay trực tuyến cung cấp các tùy chọn giữa đường cho những người vay không đủ điều kiện cho khoản vay ngân hàng truyền thống nhưng không muốn trả chi phí cao cho việc tạm ứng tiền mặt của người bán. Đối với một khoản tạm ứng tiền mặt của người bán, một công ty phi ngân hàng sẽ chuyển tiền cho doanh nghiệp trả trước và doanh nghiệp trả tiền hàng ngày dựa trên phần trăm doanh thu thẻ tín dụng của họ. Các ngân hàng thường tính phí dưới 10% tỷ lệ phần trăm hàng năm, trong khi các công ty chuyển tiền mặt thương gia có thể tính phí tới 200% APR. Người cho vay trực tuyến tính phí từ 7% đến 113% APR.

Yang nói: “Với việc cho vay trực tuyến mở rộng, các doanh nghiệp nhỏ trên Phố Main có nhiều cách hơn bao giờ hết để tiếp cận nguồn vốn mà họ cần để phát triển”. “Nhưng điều quan trọng là chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ phải xác định loại tài chính phù hợp nhất cho doanh nghiệp của họ”.

Chủ sở hữu doanh nghiệp có thể so sánh một loạt các tùy chọn tài chính trực tuyến - bao gồm các khoản vay có kỳ hạn, hạn mức tín dụng và tài trợ phải thu - trên trang khoản vay doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi. Các so sánh dựa trên các yếu tố bao gồm APR, kích thước cho vay và những gì nó cần để hội đủ điều kiện.

1. Nhiều phụ nữ sẽ trở thành chủ doanh nghiệp nhỏ.

Doanh nhân vẫn còn có khoảng cách về giới, mặc dù nó đã giảm dần - 36% chủ doanh nghiệp nhỏ là phụ nữ trong năm 2012, tăng từ 29% năm 2007, theo Điều tra Cục Kinh doanh Điều tra Dân số Hoa Kỳ năm 2007 và 2012. Investmentmatome hy vọng xu hướng này sẽ tiếp tục, đặc biệt là khi các khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho phụ nữ trở nên có sẵn.

Yang nói: “Khi nhiều phụ nữ trở thành chủ doanh nghiệp, điều cần thiết là có nhiều lựa chọn tài trợ doanh nghiệp nhỏ hơn cho phụ nữ”. "Cho vay trực tuyến là làm cho có thể."

Giả sử số lượng doanh nghiệp nữ sở hữu tăng cùng tỷ lệ từ năm 2007 đến năm 2012, 43% doanh nghiệp sẽ thuộc sở hữu của phụ nữ trong năm 2016 và 50% doanh nghiệp vào năm 2020, theo phân tích điều tra dân số của Investmentmatome dữ liệu.

Mỗi ngành công nghiệp đều có tỷ lệ nữ doanh nhân tăng từ năm 2007 đến năm 2012, trong đó có một số người có thể bất ngờ, vì nguồn gốc chi phối của nam giới.Các ngành có mức tăng lớn nhất của các chủ doanh nghiệp nữ bao gồm nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp và săn bắn (tăng 40,5%); dịch vụ lưu trú và ăn uống (tăng 29,8%); và sản xuất (29,3%).

1. Số tiền vay SBA sẽ tiếp tục tăng.

Khoản vay SBA là một trong những khoản vay doanh nghiệp nhỏ có chi phí thấp nhất, với APR ở các chữ số duy nhất. Khi cho vay trực tuyến đã tăng lên, SBA đã cho vay nhiều đô la kinh doanh nhỏ hơn. Quy mô cho vay SBA trung bình tăng 82% từ năm 2007 đến năm 2015, mặc dù tổng số khoản vay SBA đã giảm 34% trong thời gian đó. Chương trình SBA 7 (a) - khoản vay phổ biến nhất của tổ chức - đạt mức cao nhất mọi thời đại trong năm tài chính 2015, với 63.000 khoản vay tổng cộng 23,6 tỷ đô la.

Sự gia tăng lớn về số tiền vay SBA trung bình một phần là do cho vay trực tuyến, Yang nói.

Theo Judy Balint, giám đốc tiếp thị cho SmartBiz, vốn bắt nguồn từ khoản vay SBA thông qua nền tảng trực tuyến của nó, người vay đã áp dụng khoảng 1,7 tỷ đô la cho khoản vay SmartBiz trong năm 2015. Con số này tăng từ 440 triệu đô la trong năm 2014.

"Công nghệ cho phép các doanh nghiệp nhỏ có được các khoản vay ngắn hạn một cách nhanh chóng và thuận tiện trực tuyến cũng cho phép họ có được tài chính dài hạn, chi phí thấp nhanh hơn thông qua các công ty cho vay như SmartBiz", Yang lưu ý.

1. Cuộc bầu cử tổng thống năm 2016 sẽ ảnh hưởng đến các doanh nghiệp nhỏ.

Bất kể chính trị của họ, chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ bị ảnh hưởng bởi kết quả của cuộc bầu cử tổng thống năm 2016. Mức lương tối thiểu, thuế và chăm sóc sức khỏe là những vấn đề hàng đầu ảnh hưởng đến các chủ doanh nghiệp nhỏ trong cuộc bầu cử này. Biểu đồ dưới đây tóm tắt quan điểm của các ứng cử viên hàng đầu về những vấn đề này.

	Lương tối thiểu	Thuế	Chăm sóc sức khỏe
Hillary Clinton (D)	Muốn tăng lương tối thiểu liên bang lên $ 12 / giờ.	Muốn đơn giản hóa việc nộp thuế và giảm thuế cho các doanh nghiệp nhỏ.	Hỗ trợ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Bernie Sanders (D)	Muốn tăng lương tối thiểu liên bang lên 15 đô la / giờ vào năm 2020.	Muốn tăng thuế lương để tài trợ cho các chính sách nghỉ phép gia đình hào phóng hơn.	Muốn mở rộng Medicare cho tất cả người Mỹ.
Donald Trump (R)	Phản đối tăng lương tối thiểu.	Muốn đơn giản hóa mã số thuế và giảm thuế cho tầng lớp trung lưu.	Muốn xóa bỏ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Ted Cruz (R)	Phản đối tăng lương tối thiểu.	Muốn xóa bỏ Dịch vụ doanh thu nội bộ và thay thế bằng thuế phẳng.	Muốn xóa bỏ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Marco Rubio (R)	Phản đối tăng lương tối thiểu.	Muốn cắt giảm thuế cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.	Muốn xóa bỏ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Ben Carson (R)	Đã thay đổi quan điểm nhưng gần đây nhất cho biết ông phản đối tăng lương tối thiểu.	Muốn đơn giản hóa mã số thuế.	Phản đối Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.

* Ứng cử viên được liệt kê bởi đảng và xếp hạng của họ trong các cuộc thăm dò của Huffington Post vào ngày 11 tháng 12 năm 2015.

"Bất kể quan điểm chính trị của bạn về những vấn đề này, đây sẽ là một cuộc bầu cử quan trọng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ", Yang nói. "Cuộc bầu cử tổng thống tự nhiên đẩy các doanh nghiệp nhỏ vào sự chú ý của quốc gia bởi vì rất nhiều vấn đề ảnh hưởng trực tiếp đến họ."

1. Chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ sử dụng nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp hơn.

Doanh nghiệp đang chuyển sang nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp hơn để mua hàng và Investmentmatome hy vọng xu hướng đó sẽ tiếp tục trong suốt năm 2016. Từ năm 2010 đến 2015, tổng số thẻ tín dụng doanh nghiệp được sử dụng từ ba công ty phát hành hàng đầu - JPMorgan Chase, Bank of America and Capital Một - tăng từ 9,9 triệu lên 10,1 triệu, theo dữ liệu của Nilson Report. Thẻ tín dụng doanh nghiệp từ nhà phát hành hàng đầu, JPMorgan, đã tăng từ 4,7 triệu lên 5 triệu.

Sự gia tăng này có ý nghĩa đối với chuyên gia thẻ tín dụng Investmentmatome Sean McQuay.

"Nó có thể cực kỳ thuận lợi cho các chủ doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh qua thẻ tín dụng cá nhân hoặc tiền mặt", McQuay nói. “Thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp phần thưởng tốt hơn thẻ tiêu dùng, bao gồm tỷ lệ phần thưởng cao hơn cho tiền mặt hoặc điểm.

"Tuy nhiên," ông nói thêm, "chủ doanh nghiệp cần phải cẩn thận về việc mang lại một sự cân bằng. Thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng là lựa chọn chi phí thấp nhất của bạn. ”

Mang đi

Với cuộc bầu cử tổng thống sắp tới, sự gia tăng trong việc cho vay doanh nghiệp nhỏ và khoảng cách giới tính thu hẹp trong tinh thần kinh doanh, chủ doanh nghiệp nhỏ có lý do để lạc quan trong năm 2016.

"Trong tất cả các thay đổi trong cửa hàng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, tôi tin rằng tiếp cận vốn là có ảnh hưởng nhất", Yang nói.

Nhưng với rất nhiều tùy chọn tài chính mới có sẵn, bao gồm thẻ tín dụng doanh nghiệp, vay ngân hàng và cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến, chủ sở hữu doanh nghiệp có thể gặp khó khăn khi tìm được một quyền phù hợp với họ. (Đọc thêm về những điều cần biết trước khi bạn đăng ký.)

"Làm bài tập ở nhà của bạn và so sánh các lựa chọn của bạn chặt chẽ trước khi bạn đưa ra quyết định", Yang nói.

Teddy Nykiel là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập vào Investmentmatome’s cho vay doanh nghiệp nhỏ trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Hình ảnh qua iStock.