6 SBA Cho vay thần thoại Debunked

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ là một nguồn tài nguyên vô giá cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là khi tài trợ. SBA hỗ trợ một số chương trình cho vay nhằm giúp các doanh nghiệp thoát khỏi mặt đất, phát triển và mở rộng.

Tuy nhiên, một số quan niệm sai lầm phổ biến về việc cho vay SBA có thể giữ cho các chủ doanh nghiệp tận dụng tối đa mối quan hệ của họ với đại lý.

Huyền thoại

SBA đảm bảo một tỷ lệ phần trăm của tất cả các khoản vay SBA do các bên cho vay của bên thứ ba phát hành, nhưng nó không trực tiếp cho bất kỳ khoản vay nào cho các doanh nghiệp.

SBA đặt ra các yêu cầu và quy trình đăng ký các khoản vay của nó, thay đổi dựa trên chương trình cho vay. Hầu hết các ứng dụng yêu cầu thông tin cơ bản cá nhân, sơ yếu lý lịch, kế hoạch kinh doanh, báo cáo tín dụng cá nhân, báo cáo tín dụng kinh doanh, bảng sao kê ngân hàng và tờ khai thuế thu nhập. Ngoài ra, người cho vay yêu cầu các tài liệu pháp lý có liên quan có thể bao gồm giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê, hợp đồng của bên thứ ba hoặc thỏa thuận nhượng quyền thương mại. Một số khoản vay do SBA hỗ trợ cũng yêu cầu tài sản thế chấp hoặc cá nhân.

Chuyện hoang đường số 2: Các khoản vay SBA chỉ có sẵn thông qua các ngân hàng

SBA đảm bảo các khoản vay được phát hành thông qua cả ngân hàng quốc gia và cộng đồng, mà còn cả các tổ chức tín dụng, các tổ chức vi mô và phi lợi nhuận. Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng công cụ tìm kiếm SBA để tìm người cho vay SBA trong khu vực của họ.

Chuyện hoang đường số 3: SBA tạo điều kiện cho một loại khoản vay

Có một số loại khoản vay có sẵn thông qua SBA:

• 7 (a): Chương trình cho vay phổ biến nhất của SBA. Người vay có thể nhận tới 5 triệu đô la cho một loạt chi phí bao gồm bất động sản, thiết bị, hàng tồn kho, xây dựng, xuất khẩu và tái cấp vốn.
• CDC / 504: Công ty phát triển được chứng nhận / 504 khoản vay cho phép chủ doanh nghiệp vay tới 5,5 triệu đô la cho bất động sản và thiết bị.
• Microloan: Chủ doanh nghiệp có thể vay tới 50.000 đô la cho chi phí khởi động và mở rộng bao gồm hàng tồn kho, thiết bị và đồ nội thất.
• Vay thiên tai: SBA cho vay các doanh nghiệp, tổ chức phi lợi nhuận, chủ nhà và người thuê nhà để giúp sửa chữa và thay thế bất động sản, thiết bị, hàng tồn kho và tài sản cá nhân sau một thảm họa thiên nhiên đã được khai báo.

Chuyện hoang đường số 4: SBA xác định nếu người vay cuối cùng được chấp thuận cho khoản vay SBA

SBA đặt ra các tiêu chuẩn đủ điều kiện cho các khoản vay mà nó đảm bảo, nhưng cuối cùng người cho vay quyết định liệu một người vay có được chấp thuận cho khoản vay hay không. Người cho vay đưa ra quyết định dựa trên yêu cầu hội đủ điều kiện của SBA cũng như năm tín dụng: nhân vật, vốn, năng lực, điều kiện và tài sản thế chấp.

• Tính cách: Người cho vay có cho rằng chủ doanh nghiệp đáng tin cậy, có trách nhiệm và có khả năng thành công không? Người cho vay muốn đầu tư vào các doanh nghiệp mà họ tin tưởng.
• Thủ đô: Chủ sở hữu doanh nghiệp đã đầu tư bao nhiêu vào doanh nghiệp? Người cho vay muốn thấy rằng các doanh nhân có làn da riêng của họ trong trò chơi.
• Sức chứa: Doanh nghiệp có thể trả lại khoản vay không? Người cho vay xem xét các chỉ số như dòng tiền kinh doanh và lịch sử tín dụng để chứng minh điều này.
• Điều kiện: Điều kiện kinh tế và thị trường là gì? Người cho vay cần sự tự tin rằng doanh nghiệp sẽ phát triển mạnh trong ngành công nghiệp của mình.
• Tài sản thế chấp: Doanh nghiệp hoặc tài sản cá nhân nào mà người vay có thể cam kết? Người cho vay cần biết rằng nếu thất bại, họ sẽ được hoàn trả thông qua tài sản thế chấp.

Chuyện hoang đường số 5: Ngoài các khoản vay, SBA cung cấp các khoản tài trợ

SBA cung cấp tài trợ cho một số tổ chức phi lợi nhuận, nhưng không cấp cho các doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, chủ doanh nghiệp nhỏ có thể tìm kiếm các khoản tài trợ liên bang tại grants.gov và các khoản tài trợ của liên bang, tiểu bang và địa phương bằng cách sử dụng công cụ tìm kiếm tài chính của chính phủ Hoa Kỳ.

Chuyện hoang đường số 6: SBA chỉ giúp tài trợ

Ngoài việc tạo điều kiện cho các khoản vay, SBA cung cấp tư vấn, hỗ trợ hợp đồng của chính phủ và các lớp học kinh doanh trực tuyến và trực tiếp.

Phải mất nghiên cứu và kiên nhẫn để hiểu được sự phức tạp của các sản phẩm cho vay của SBA. Cơ quan này đang làm việc để cải thiện hiệu quả của các ứng dụng cho vay với công nghệ mà họ đã nói sẽ công bố trong những tháng tới. Tìm thêm thông tin về các sản phẩm cho vay SBA tại đây.

Hình ảnh qua iStock.