Tuyên ngôn về quyền lợi của người cho vay doanh nghiệp nhỏ: Tại sao điều quan trọng

Bạn có nhiều lựa chọn khi nói đến các khoản vay doanh nghiệp nhỏ vì nhiều người cho vay thay thế mở rộng tín dụng cho các doanh nghiệp được coi là quá rủi ro đối với các ngân hàng.

Vô số sự lựa chọn có thể gây nhầm lẫn, và một số người vay đã có những lựa chọn xấu bởi vì họ hiểu lầm các điều khoản của khoản vay, hoặc bị lừa dối về chúng. Hơn nữa, có rất ít quy định của ngành công nghiệp cho vay trực tuyến.

Bây giờ một nhóm người cho vay, người môi giới và tổ chức phi lợi nhuận đang làm việc để đảm bảo người vay doanh nghiệp nhỏ có một trải nghiệm cho vay công bằng và minh bạch.

Liên minh cho vay kinh doanh có trách nhiệm, bao gồm các công ty cho vay như Quỹ tài trợ, Câu lạc bộ cho vay và Quỹ cơ hội, được phát hành hôm thứ Năm, Bill of Rights Small Business Borrowers, xác định sáu quyền cho người vay doanh nghiệp nhỏ.

Investmentmatome chia nhỏ ý nghĩa của từng quyền đối với các doanh nghiệp nhỏ:

1. Quyền định giá và điều khoản minh bạch

Liên minh kêu gọi người cho vay tiết lộ tỷ lệ phần trăm hàng năm của các sản phẩm cho vay của họ. Điều đó rất quan trọng vì APR phản ánh chi phí thực sự của khoản vay. Trong một số trường hợp, chi phí đi vay được chia thành các phần riêng biệt, bao gồm lãi suất, phí khởi tạo và các khoản phí khác. Liên minh cũng muốn người cho vay tiết lộ tất cả các khoản phí trả trước và được lên lịch nên không có “phí ẩn”.

2. Quyền đối với sản phẩm không lạm dụng

Một số khách hàng doanh nghiệp nhỏ rơi vào những gì liên minh gọi là "bẫy nợ", trong đó họ kết thúc trong "chu kỳ khủng hoảng đắt đỏ". Nó muốn thay đổi điều đó bằng cách loại bỏ các sản phẩm cho vay "lạm dụng". Ví dụ: nó muốn người cho vay đồng ý không gia hạn tín dụng mới cho người vay không thể hoàn trả khoản vay hiện tại trừ khi tình hình tài chính của người vay đã thay đổi.

3. Quyền được bảo lãnh

Hãy nhớ rằng cuộc khủng hoảng dưới chuẩn khi cho vay quá tích cực và thực hành bảo lãnh kém của các ngân hàng khiến nhiều người mua nhà không thể trả các khoản thế chấp của họ? Đã có một mối quan tâm rằng một cái gì đó tương tự có thể xảy ra với các doanh nghiệp nhỏ. Đó là lý do tại sao liên minh đang yêu cầu những người cho vay cung cấp tài chính cho những người vay mà họ tự tin có thể trả nợ mà không có sự mặc định hay tái phạm.

4. Quyền được đối xử công bằng từ các công ty môi giới

Một số chủ doanh nghiệp nhỏ tìm vay với sự giúp đỡ của các công ty môi giới có cổ phần tài chính trong giao dịch. Liên minh đang thúc đẩy một quy tắc ứng xử cho các nhà môi giới. Ví dụ, nhóm muốn các nhà môi giới tiết lộ hoa hồng họ nhận được và các khoản phí mà người vay sẽ trả trước trong khoản vay.

5. Quyền truy cập tín dụng bao gồm

Cũng giống như thế chấp hoặc các loại khoản vay khác, liên minh tin rằng không ai bị từ chối khoản vay doanh nghiệp nhỏ dựa trên chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, tình trạng hôn nhân, tuổi tác, khuynh hướng tình dục hoặc bản sắc. "Bạn có quyền được đối xử công bằng và bình đẳng khi tìm kiếm một khoản vay", nhóm nói.

6. Quyền hành nghề thu nợ công bằng

Bạn lấy ra một khoản vay doanh nghiệp nhỏ và không trả lại. Nó xảy ra. Có thể là do một số sự kiện không lường trước được hoặc bạn đã thực hiện một số giao dịch bán hàng không trả hết.

Trong những trường hợp như vậy, liên minh muốn người vay được đối xử công bằng trong suốt quá trình thu nợ, chẳng hạn như người cho vay làm việc với những người đòi nợ có uy tín của bên thứ ba.

Tại sao quyền lợi của người đi vay lại quan trọng

Sam Hodges, người sáng lập Funding Circle, cho biết công ty của ông đã tham gia vào việc soạn thảo bản quyền của các nhà kinh doanh nhỏ vì "chúng tôi đối phó với các doanh nghiệp nhỏ mỗi ngày là nạn nhân của các thực tiễn xấu".

Những thực hành này là xấu cho toàn bộ thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ, ông nói. "Thiếu các tiêu chuẩn như thế này, nó bằng cách nào đó là một cuộc đua đến đáy," ông nói với Investmentmatome.

Liên minh muốn nhiều người cho vay hơn để ủng hộ Bill of Rights, Hodges nói.

Ethan Senturia, Giám đốc điều hành của Dealstruck, cung cấp các khoản vay dài hạn và các dòng tín dụng dựa trên tài sản, cho biết ông hoan nghênh sáng kiến ​​này.

"Giống như trong bất kỳ ngành công nghiệp, có những diễn viên xấu," ông nói với Investmentmatome. "Chúng tôi muốn đảm bảo rằng khả năng tồn tại của không gian cho vay thay thế không bị nguy hiểm bởi các thực hành vô trách nhiệm của tôi coi là thiểu số."

Dự luật về Quyền lợi của các Doanh nghiệp Nhỏ cũng giành được sự ủng hộ của SmartBiz, một công ty cho vay trực tuyến chuyên về các khoản vay được SBA đảm bảo.

"SmartBiz cam kết hỗ trợ 100% cho bất kỳ hành động nào sẽ làm sạch ngành công nghiệp và minh bạch cho người nộp đơn và người vay," đồng sáng lập SmartBiz và Giám đốc điều hành Ryan Gilbert nói với Investmentmatome. “SmartBiz luôn tin rằng không chơi game khi nói đến việc cung cấp các khoản vay kinh doanh cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.”

Tuyên ngôn về quyền lợi của các nhà kinh doanh nhỏ đến vào thời điểm mà đã có những lời kêu gọi quy định của chính phủ về thị trường cho vay trực tuyến đang phát triển. Hodges nói rằng ông nghĩ rằng quy định tăng lên cuối cùng sẽ xảy ra và "chúng tôi muốn đảm bảo rằng nó được thực hiện một cách chu đáo."

Liên minh hy vọng Bill of Rights đóng vai trò như một khuôn khổ cho các quy định tiềm năng ở cấp tiểu bang và liên bang, ông nói.

Mặc dù quy trình pháp lý có thể mất thời gian, nhưng Hodges nói rằng ông hy vọng rằng "ngay cả ở mức tự chứng thực này, nó sẽ hình thành hành vi một cách có ý nghĩa."

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ nhất

Để so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, Investmentmatome đã đưa ra danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo mức độ tin cậy và kinh nghiệm của người cho vay, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh, để bạn biết bạn sẽ đủ điều kiện cho khoản vay nào. So sánh các khoản vay kinh doanh

Hình ảnh qua iStock.

Bạn cũng có thể thích:

So sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Đi trực tuyến cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ? Tập trung vào APR

7 Tùy chọn cho vay doanh nghiệp nhỏ dành cho doanh nghiệp do phụ nữ sở hữu

Tài nguyên và hướng dẫn doanh nghiệp nhỏ