Khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ: 5 cách để tận dụng tối đa thẻ của bạn

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ cung cấp nhiều lợi thế hơn các tùy chọn tài chính khác; phần thưởng và tiền mặt để chi tiêu, lãi suất 0% khi mua hàng và tiền thưởng đăng ký chỉ là một vài. Nhưng để có được giá trị tối đa từ thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn, bạn phải tránh những sai lầm tốn kém có thể dễ dàng vượt quá lợi ích của thẻ.

Dưới đây là năm cách để tận dụng tối đa thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn.

1. Luôn luôn, luôn luôn trả đúng giờ

Nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng nhiều người không chú ý đến quy tắc đơn giản này, và nó tốn kém. Phí chậm có thể dao động từ 15 đô la đến 35 đô la hoặc cao hơn và nếu bạn tiếp tục bỏ lỡ ngày đến hạn, bạn có thể phải trả thêm phí.

Trả trễ cũng có thể dẫn đến lãi suất phạt (thường là 29,9% APR).

Ví dụ: nếu thẻ tín dụng của bạn có số dư là 10.000 đô la và bạn đang trả 15% APR, chi phí lãi vay hàng năm cho khoản nợ này là 1.500 đô la. Bỏ lỡ khoản thanh toán và chi phí lãi vay hàng năm của bạn tăng lên $ 2,990. Sau sáu tháng thanh toán đúng hạn liên tục, công ty phát hành thẻ của bạn sẽ thu hồi hình phạt APR. Bạn có thể tìm chính sách của nhà phát hành thẻ trên bảng sao kê điều khoản và điều kiện.

Các khoản thanh toán còn thiếu cũng có thể làm hỏng điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, khiến việc chấp thuận các khoản vay và tín dụng trở nên khó khăn hơn trong tương lai và làm tăng chi phí của khoản nợ đó.

Tiền boa:Cân nhắc thiết lập thanh toán tự động sẽ khấu trừ tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng hoặc thiết lập cảnh báo cá nhân trên điện thoại hoặc máy tính của bạn để nhắc bạn khi đến hạn thanh toán.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể bỏ lỡ một khoản thanh toán, gọi nhà phát hành thẻ, trung thực và yêu cầu một thời gian ân hạn luôn là giá trị thử, Neil Lerner, giám đốc liên bang của Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ Wisconsin tại Trường Kinh doanh Wisconsin.

"Họ sẽ tìm ra anyway," Lerner nói.

2. Biết khi nào khuyến mại lãi suất 0% của bạn hết hạn

Có thể bạn thích âm thanh 0% lãi khi mua hàng trong 12 tháng. Loại giao dịch này có thể thực sự hấp dẫn - về cơ bản đây là khoản vay không có lãi và có thể giúp doanh nghiệp của bạn quản lý khoản tiền mặt ngắn hạn.

Tuy nhiên, khi giai đoạn APR 0% kết thúc, chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ nên biết mức lãi suất mới trên thẻ sẽ là bao nhiêu. Bạn có thể tìm thấy điều này trong bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng của bạn dưới "mua hàng APR" hoặc trên thỏa thuận của chủ thẻ của bạn. Để tránh bị thu hút bởi lãi suất, bạn cần phải thanh toán toàn bộ số dư trên thẻ mỗi tháng trước ngày đến hạn thanh toán của bạn. Nếu bạn có tiền mặt để làm như vậy, đó là một sự đầu tư khôn ngoan.

"Tiền mặt và các ưu đãi khác không làm kinh doanh tốt nếu họ thực hiện một sự cân bằng lớn mỗi tháng mà chi phí cho họ 14% hoặc 15% lãi suất," Lerner nói.

3. Kiếm tiền thưởng đăng ký của bạn

Các công ty sử dụng tiền thưởng đăng ký để lôi kéo bạn đăng ký thẻ tín dụng của họ. Các giao dịch có thể khá hấp dẫn: Ai không muốn kiếm được 500 đô la trở lên trong phần thưởng du lịch, thẻ quà tặng hoặc tín dụng sao kê?

Hãy nhớ rằng để nhận được phần thưởng này, bạn thường cần phải chi tiêu một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể. Ví dụ: thẻ có thể cung cấp tiền thưởng 500 đô la nhưng chỉ khi bạn chi tiêu 5.000 đô la cho các giao dịch mua trong vòng sáu tháng đầu tiên khi mở tài khoản.

Nếu bạn không ở gần ngưỡng chi tiêu, đừng chi tiêu quá nhiều để nhận tiền thưởng.

4. Tối đa hóa phần thưởng và đừng quên đổi chúng

Một trong những đặc quyền lớn nhất của thẻ tín dụng doanh nghiệp là phần thưởng bạn nhận được khi mua hàng. Làm cho nó một ưu tiên để kiếm được chúng. Nếu thẻ của bạn cung cấp cho bạn 5% tiền mặt khi mua hàng tại các cửa hàng cung cấp văn phòng hoặc trên khí đốt, hãy sử dụng thẻ của bạn cho những thứ đó.

Các công ty có thể cung cấp phần thưởng dưới dạng thẻ quà tặng, khoản tiền gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc tín dụng sao kê, nhưng lưu ý rằng bạn có thể phải đăng nhập vào tài khoản trực tuyến để thực sự đổi phần thưởng đó. Làm như vậy, hoặc bạn sẽ đá chính mình. Và ở lại trên đầu trang của họ vì một số điểm hoặc phần thưởng có thể hết hạn sau một khoảng thời gian nhất định, tùy thuộc vào nhà phát hành thẻ.

5. Khấu trừ lãi và phí đối với thuế của bạn

Theo Craig Smalley, một kế toán viên và cố vấn tài chính có trụ sở tại Orlando, Florida, mọi khoản lãi và phí trả trễ đều được khấu trừ vào thuế của bạn, miễn là thẻ được sử dụng cho mục đích kinh doanh.

"Rất nhiều công ty thẻ tín dụng sẽ theo dõi những gì bạn mua, vì vậy họ sẽ gửi cho bạn một tuyên bố cuối năm và phân loại mọi thứ cho bạn", Smalley nói. "Nó làm cho công việc của bạn hoặc kế toán của bạn rất dễ dàng vào cuối năm nay."

Đối với các doanh nghiệp hoạt động như một chủ sở hữu duy nhất, các chi phí này sẽ được liệt kê trên trang thứ hai của Biểu C dưới "lãi: khác". Đối với các công ty S và C, chi phí sẽ được liệt kê trong Biểu mẫu 1120 theo khoản khấu trừ.

Điểm mấu chốt

Mỗi thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ đi kèm với một bộ duy nhất các điều khoản và đặc quyền. Điều quan trọng là phải mất thời gian để so sánh cái nào tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Hãy xem trang thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất của chúng tôi để biết kích thước tùy chọn của bạn.

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng với doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập trang web của chúng tôi cho vay kinh doanh tốt nhất trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Hình ảnh qua iStock.