Hóa đơn thanh toán: Tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

Dưới đây là những điều bạn cần biết về tính năng thanh toán hóa đơn và thanh toán hóa đơn, cộng với một số tùy chọn về nơi tìm kiếm tài chính.

Hóa đơn bao thanh toán là gì?

Về mặt kỹ thuật, hóa đơn thanh toán không phải là một khoản vay. Thay vào đó, bạn bán hóa đơn của mình với mức chiết khấu cho một công ty bao thanh toán để đổi lấy một lần tiền mặt. Công ty bao thanh toán sau đó sở hữu hóa đơn và được thanh toán khi thu thập từ khách hàng của bạn, thường trong 30 đến 90 ngày.

Giả sử bạn sở hữu một cửa hàng phần cứng và bán hàng hóa cho một doanh nghiệp khác, tạo hóa đơn 10.000 đô la. Khách hàng của bạn đồng ý thanh toán hóa đơn của nó trong 30 ngày, nhưng bạn cần tiền mặt vào tuần tới để trả cho nhân viên của bạn. Bạn đã bị thiếu hụt tiền mặt.

Bạn có thể chuyển sang một ngân hàng truyền thống để vay tiền, nhưng nó có thể sẽ đòi hỏi tín dụng cá nhân sao cộng với tài sản thế chấp, một tài sản vật chất như bất động sản mà người cho vay có thể bán nếu bạn mặc định. Hoặc có thể bạn đủ điều kiện nhưng không thể đợi vài tháng để khoản vay đóng lại.

Vì vậy, bạn chuyển sang một công ty bao thanh toán hóa đơn và đồng ý mua hóa đơn của bạn với số tiền 9,700 đô la tiền mặt - 10.000 đô la trừ đi khoản phí bao thanh toán 3% (300 đô la). Công ty thanh toán hóa đơn tăng 85% hóa đơn (hoặc $ 8.245) trong vòng vài ngày. Công ty bao thanh toán sau đó thu thập hóa đơn khi đến hạn và cung cấp số dư còn lại còn nợ bạn ($ 1,455).

[Trở lại đầu trang]

Ví dụ bao thanh toán hóa đơn

Phí bao thanh toán, còn được gọi là tỷ lệ chiết khấu, có thể chạy từ 1% đến 5%, tùy thuộc vào số tiền hóa đơn, khối lượng bán hàng, độ tin cậy của khách hàng của bạn và liệu yếu tố đó có phải là “truy đòi” hay “nonrecourse” hay không. người chịu trách nhiệm cuối cùng về hóa đơn không được thanh toán - công ty của bạn hoặc công ty bao thanh toán.

Nếu hợp đồng là yếu tố truy đòi và khách hàng không thanh toán, bạn có thể phải mua lại khoản phải thu chưa thanh toán từ công ty bao thanh toán hoặc thay thế bằng số tiền phải thu hiện tại bằng hoặc lớn hơn. Nếu đó là yếu tố không được chấp nhận, bạn không có nghĩa vụ trả lại hoặc thay thế các khoản phải thu chưa thanh toán, nhưng có thể bạn sẽ bị tính phí giao dịch cao hơn vì công ty bao thanh toán chịu thêm rủi ro khi không nhận lại tiền. [Trở lại đầu trang]

Hóa đơn và ưu điểm bao thanh toán