3 cách chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ có thể chuẩn bị tăng lãi suất

Việc tăng lãi suất đang ở trên đường chân trời ngay lập tức. Có 52% cơ hội Cục Dự trữ Liên bang sẽ tăng lãi suất quỹ liên bang ngay sau giữa tháng 9, tại cuộc họp chính sách tiếp theo. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, điều này sẽ làm tăng chi phí của các khoản vay doanh nghiệp nhỏ và có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận.

Tỷ lệ quỹ liên bang - tỷ lệ ngân hàng tính phí cho vay liên bang cho các ngân hàng khác - là 0,14 vào ngày 5 tháng 8, theo Cục Dự trữ Liên bang New York. Perc Pineda, chuyên gia kinh tế cấp cao của Hiệp hội tín dụng quốc gia, nói với Investmentmatome rằng tỷ lệ này có thể cao tới 1,75% vào năm tới.

“Đừng hoảng sợ,” Bruce Vandegrift, phó chủ tịch của Rockford Bank and Trust ở Rockford, Illinois nói. "Bạn có thời gian để quản lý công việc của mình để đáp ứng những thay đổi này."

Dưới đây là ba điều mà các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể làm để chuẩn bị cho việc tăng lãi suất.

Trả nợ hoặc tái cấp vốn nợ có chi phí cao, lãi suất thay đổi

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) - hoặc tổng chi phí hàng năm của khoản vay, chẳng hạn như hạn mức tín dụng hoặc thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh - có thể thay đổi dựa trên tỷ lệ chính. Tỷ lệ chính thường cao hơn khoảng 3% so với lãi suất liên bang. Đó là 3,25%, do đó, nếu lãi suất tăng lên 0,50, nó có thể tăng lên 3,5% hoặc cao hơn, theo Pineda. (Cục dự trữ liên bang tăng lãi suất quỹ liên bang lên 0,25 điểm phần trăm vào ngày 16 tháng 12 năm 2015. Lãi suất cơ bản hiện nay là 3,5%.)

Tỷ lệ quỹ liên bang cao hơn có nghĩa là chi phí cao hơn cho người vay lãi suất thay đổi.

Nếu thẻ tín dụng tính phí 8% cộng với tỷ lệ chính, hoặc 11,25%, APR có thể là 11,5% đến tháng 9. Số tiền này chỉ được trả thêm $ 25 mỗi năm cho số dư $ 10,000. Nhưng với sự gia tăng lớn hơn lờ mờ cho lãi suất cơ bản, khoản nợ này sẽ chỉ tốn kém hơn, do đó, nó là thông minh để trả tiền thẻ tín dụng, Vandegrift nói.

"Thật không may, rất nhiều doanh nhân tài trợ chi phí ngắn hạn trên thẻ tín dụng - đó là hầu như luôn luôn là mức giá ngắn hạn cao nhất bạn có thể nhận được," Vandegrift nói.

Trả nợ thẻ tín dụng của bạn cũng có thể cải thiện điểm tín dụng cá nhân của bạn, vì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn chiếm 30% số điểm của bạn.

Những người đi vay có thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh nên tìm hiểu khi lãi suất của khoản vay được đặt lại và hiệu quả sẽ được thanh toán, Vandegrift nói.

"Nếu bạn biết bạn sẽ phải đối mặt với một thiết lập lại và bạn mong đợi tỷ giá để tiếp tục tăng," ông nói, "bạn có một động cơ để tái tài trợ cho một tỷ lệ cố định dài hạn."

Đàm phán khoản vay lãi suất cố định

Pineda nói: “Nếu bạn có thể khóa vào một tỷ lệ cố định dài hạn hoặc trong tháng tới, trái ngược với một tỷ lệ biến đổi, bạn thực sự ở một vị trí tốt”. chắc chắn xảy ra."

Nếu bạn có khoản vay doanh nghiệp nhỏ thông qua một người cho vay thay thế trực tuyến, tỷ lệ tăng sẽ ít có khả năng ảnh hưởng đến chi phí của bạn.

Mức tăng 0,25 điểm sẽ thay đổi khoản thanh toán hàng tháng trên khoản vay 100.000 đô la với thời hạn 10 năm từ 1,110 đô la đến 1.123 đô la, theo Evan Singer, tổng giám đốc của SmartBiz.

Công ty cho vay tài chính trực tuyến không sử dụng lãi suất cơ bản để đặt lãi suất và không có kế hoạch điều chỉnh lãi suất, theo phát ngôn viên Liz Pollock. Người cho vay ngang hàng Prosper cung cấp các khoản vay lãi suất cố định chỉ dựa trên điểm tín dụng cá nhân của người nộp đơn và Dealstruck chỉ sử dụng lãi suất cơ bản để đặt lãi suất trên hạn mức tín dụng, theo Ethan Senturia của Dealstruck CEO.

Nhưng tỷ lệ tăng lên sẽ ảnh hưởng đến chi phí của các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ có nguồn gốc thông qua SmartBiz. Công ty cung cấp tỷ lệ 2,75% đến 4,75% cộng với tỷ lệ chính, hoặc 6% đến 8%. Lãi suất cơ bản tăng 0,25 điểm đồng nghĩa với việc người vay sẽ trả 6,25% đến 8,25%.

Điều này sẽ thay đổi các khoản thanh toán hàng tháng trên khoản vay 100.000 đô la với thời hạn 10 năm từ 1,110 đô la đến 1.123 đô la, theo Evan Singer, tổng giám đốc của SmartBiz.

Để so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến, hãy xem Biểu đồ cho vay kinh doanh tốt nhất của trang web của chúng tôi.

Đặt thêm tiền mặt để sử dụng tốt

Dưới đây là tin tốt: Việc tăng giá sẽ dẫn đến lợi nhuận cao hơn trên tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CDs) và tài khoản thị trường tiền tệ.

Nếu bạn có tiền trong tài khoản séc, kiếm được ít hoặc không có lãi - và không có kế hoạch tái đầu tư số tiền đó vào doanh nghiệp của bạn - hãy xem xét chuyển tiền vào tài khoản có lãi.

"Cuối cùng, khi lãi suất ngắn hạn tăng, việc duy trì thanh khoản của bạn một cách khôn ngoan sẽ là một quyết định tốt", Vandegrift nói.

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng với doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập trang web của chúng tôi cho vay kinh doanh tốt nhất trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Bài đăng đã được cập nhật để phản ánh tỷ lệ chính mới kể từ tháng 12 năm 2015. Nó được xuất bản lần đầu ngày 12 tháng 8 năm 2015.

Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Hình ảnh qua iStock.