Bị từ chối cho khoản vay ngân hàng? Đây là nơi để quay tiếp theo

Các doanh nghiệp mới ra mắt thiếu hồ sơ theo dõi thành công về tài chính có thể gặp khó khăn trong việc vay vốn từ ngân hàng và công đoàn tín dụng. Với một nửa số doanh nghiệp mới gấp trong vòng năm năm, các tổ chức tài chính thường cảnh giác với các doanh nghiệp mặc định về khoản vay của họ. May mắn thay, các doanh nhân vừa chớm nở có thể tận dụng một số tùy chọn khác để huy động vốn mà họ cần. Dưới đây là một số giải pháp thay thế cho vay phổ biến hơn dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

1. Huy động vốn từ cộng đồng

Như tên cho thấy, huy động vốn từ cộng đồng làm tăng vốn bằng cách tổng hợp các đóng góp từ một nhóm người, thường sử dụng các trang web như Indiegogo hoặc Kickstarter để cung cấp cho một doanh nhân nền tảng để quảng bá ý tưởng kinh doanh của mình và thu tiền. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản đóng góp được thực hiện để đổi lấy một số loại phần thưởng liên quan đến khởi động được đề cập, như các ưu đãi độc quyền về bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào mà doanh nghiệp cung cấp. Trong các chiến dịch dựa trên vốn chủ sở hữu, nhà đầu tư nhận cổ phần trong công ty để đổi lấy khoản đầu tư của họ.

Huy động vốn từ cộng đồng đã thu hút hơi nước trong vài năm qua một phần bởi vì nó tăng gấp đôi như một chiếc xe tiếp thị tuyệt vời cho các doanh nghiệp mới. Ngay cả khi những đóng góp cho sự nghiệp của bạn không tràn ngập, chiến dịch huy động vốn từ cộng đồng vẫn có thể thúc đẩy cuộc thảo luận về doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn không thu tiền hiệu quả như bạn mong muốn, bạn sẽ biết rằng quảng cáo chiêu hàng của bạn yêu cầu một số chỉnh sửa bổ sung. Điều này làm cho huy động vốn từ cộng đồng đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp giai đoạn đầu và các doanh nhân lần đầu. Đã cho vay hơn 700 triệu đô la kể từ khi thành lập vào năm 2010, Funding Circle tập trung hoàn toàn vào các doanh nghiệp nhỏ, làm cho nó trở thành một điểm đến phổ biến cho các doanh nhân và phụ nữ.

2. Cho vay ngang hàng (P2P)

Không giống như huy động vốn cộng đồng, cho vay P2P gần giống với loại cho vay của ngân hàng và công đoàn tín dụng. Các nền tảng trực tuyến như Prosper và Lending Club giúp người vay định vị và liên lạc với các nhà đầu tư tiềm năng. Cho vay P2P có thể mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư và lãi suất thấp hơn cho khách hàng vay. Các nhà đầu tư không nhận được cổ phần trong doanh nghiệp mà họ đã đầu tư, điều này khiến cho loại hình gây quỹ này đặc biệt hấp dẫn đối với các doanh nhân muốn duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn doanh nghiệp của họ.

3. Vòng kết nối cho vay

Vòng tròn cho vay cung cấp một lựa chọn thay thế cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm tiền mặt. Các nhóm thường nhỏ, bao gồm khoảng 6 đến 10 người. Để bắt đầu, tập thể quyết định số tiền đô la sẽ được tăng lên hàng tháng - giả sử là 500 đô la. Mỗi người tham gia quảng cáo chiêu hàng bằng nhau để đáp ứng số tiền đó, với một người nhận toàn bộ số tiền mỗi tháng cho đến khi tất cả mọi người đã có một lượt và tất cả các khoản vay được trả hết. Những người hỗ trợ bên thứ ba, như Quỹ tài sản nhiệm vụ có trụ sở tại San Francisco, giúp thu thập tiền và đảm bảo đóng góp của các thành viên đến đúng giờ. Mặc dù các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể sẽ phải vượt qua các vòng cho vay để tăng số tiền họ cần, cơ chế tăng điểm tín dụng này có thể giúp người xin vay trông hấp dẫn hơn nhiều đối với các ngân hàng và công đoàn tín dụng.

4. Yêu cầu gia đình và bạn bè

Chủ doanh nghiệp nhỏ có kết nối cá nhân mở rộng có thể muốn theo đuổi các chiến dịch huy động vốn cộng đồng nhắm mục tiêu cụ thể đến gia đình và bạn bè. Một số trang web được dành riêng để giúp các doanh nhân yêu cầu tiền từ những người quen biết gần gũi và những người thân yêu. Một nền tảng như vậy, TrustLeaf, cung cấp tất cả các tài liệu pháp lý cần thiết, theo dõi các khoản thanh toán và giúp bạn dễ dàng giao tiếp với các nhà đầu tư tiềm năng của mình. Sử dụng một trang web như TrustLeaf thêm tổ chức, cấu trúc và tính hợp pháp vào chiến dịch gây quỹ của bạn và có thể làm cho các thành viên gia đình và bạn bè do dự sẵn sàng quảng cáo chiêu hàng hơn.

5. PayPal và Square

Người mua sắm trực tuyến Avid sẽ quen thuộc với việc thanh toán hàng hóa hoặc nhận thanh toán qua PayPal hoặc Square. Tuy nhiên, nó có thể gây ngạc nhiên cho một số trang web thanh toán kỹ thuật số đã mạo hiểm vào thế giới cho vay doanh nghiệp nhỏ. Các chủ sở hữu doanh nghiệp có doanh thu hơn 20.000 đô la trên PayPal trong năm qua đủ điều kiện tham gia chương trình Vốn hoạt động của trang web để nhận tối đa 60.000 đô la cho các khoản vay. Thay vì yêu cầu trả nợ hàng tháng, PayPal chỉ cần cắt giảm - thường là từ 10% đến 30% - doanh số bán hàng hàng ngày của doanh nghiệp.

Hoạt động gần như giống hệt như dịch vụ của PayPal, Square Capital cấp khoản vay cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người thực hiện thanh toán tự động được thiết lập dưới dạng tỷ lệ phần trăm cố định trong doanh thu hàng ngày của họ. Số tiền của tổng số tiền vay càng thấp, tỷ lệ phần trăm đó càng thấp. Ví dụ: khoản vay trị giá 4.000 đô la sẽ bao gồm tỷ lệ hoàn trả cố định khoảng 4% mỗi ngày, trong khi khoản vay trị giá 10.000 đô la sẽ mang lại tỷ lệ gần 10%.

6. Tổ chức phi lợi nhuận

Mặc dù chủ yếu là một nguồn của các bộ vi xử lý, các tổ chức cho vay phi lợi nhuận cũng có thể phục vụ như một bước đệm hữu ích trong việc tiếp nhận các khoản vay lớn hơn. Trong khi các tổ chức nhỏ hơn như Quỹ Doanh nghiệp Colorado tập trung vào phát triển doanh nghiệp nhỏ ở tiểu bang của họ, các mạng phi lợi nhuận lớn hơn, như Accion USA, có văn phòng trên toàn quốc cung cấp khoản vay cho doanh nhân địa phương. Bất kể quy mô của họ, hầu hết người cho vay phi lợi nhuận thường cung cấp mức giá và các điều khoản linh hoạt hơn so với các ngân hàng và công đoàn tín dụng.Cung cấp cả các khoản vay và giáo dục tài chính, các tổ chức phi lợi nhuận như Accion có xu hướng tập trung vào các chủ doanh nghiệp có thu nhập thấp đến trung bình.

7. Chuyển sang SBA

Đối với những doanh nhân kiên định mua các khoản vay truyền thống từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ (SBA) có thể là một nguồn tài nguyên quý giá. Mặc dù SBA không trực tiếp cung cấp các khoản vay, nhưng nó vẫn đảm bảo một khoản bảo lãnh do chính phủ hỗ trợ đối với bất kỳ khoản vay nào giúp tạo điều kiện thuận lợi, bù đắp phần lớn rủi ro cho các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Các doanh nghiệp có thể áp dụng cho một loạt các chương trình cho vay thông qua SBA, bao gồm các khoản chi tiêu tối đa 50.000 đô la cho các chi phí, thiết bị và đổi mới hàng ngày và các khoản vay lớn hơn tới 5 triệu đô la cho các dự án đầy tham vọng hơn. Để tìm những người cho vay được SBA phê duyệt gần bạn, hãy xem công cụ tìm kiếm của SBA.

Mặc dù nó có thể phát sinh, việc đơn xin vay tiền của bạn bị từ chối bởi ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng không phải đánh vần sự kết thúc của con đường cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Với rất nhiều lựa chọn thay thế, thách thức lớn nhất của bạn có thể xác định lựa chọn tài trợ nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.

Giúp hình ảnh tay qua Shutterstock.