3 Lý do tại sao ý tưởng tồi để đầu tư vào quỹ trái phiếu đô thị |

Bạn đã nghe bao lâu trong cuộc đời đầu tư của mình Bạn nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ thay vì các cổ phiếu riêng lẻ?

Có lẽ chỉ là mỗi lần bạn nói về việc mua một cổ phiếu riêng lẻ, đặc biệt là một khoản đầu tư lớn.

Lý do tại sao lời khuyên này là phổ biến một số lượng lớn trong một cổ phiếu, điều gì sẽ xảy ra nếu công ty tuyên bố phá sản hoặc giá giảm đáng kể? Bạn có thể kiếm được nhiều tiền - trong khi nếu bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ, bạn sẽ đầu tư vào rất nhiều công ty được chọn bởi một nhà quản lý quỹ tương hỗ chuyên nghiệp. Do đó, có ít khả năng bạn mất tất cả mọi thứ.

Tuy nhiên, quy tắc này không nhất thiết áp dụng cho trái phiếu. Bạn thực sự có thể mắc sai lầm bằng cách không đầu tư vào các trái phiếu thành phố riêng lẻ.

Leslie Beck, chuyên gia về trái phiếu có trụ sở tại Palo Alto, California, giải thích lý do tại sao:

1. Giá trị trái phiếu quỹ có thể giảm

Khi bạn sở hữu một trái phiếu riêng lẻ, bạn thường nhận được tiền của mình khi trái phiếu chạm đến ngày đáo hạn của nó. Trong thời gian chờ đợi, bạn kiếm được tiền lãi. Nếu bạn mua trái phiếu bằng tiền, hầu hết các quỹ trái phiếu không bảo đảm lợi tức gốc. Lý do là bạn đang mua cổ phần của trái phiếu. Trái phiếu được liên tục được bổ sung và bán trong danh mục của quỹ. Điều này có nghĩa là trái phiếu lãi suất thấp có thể bị mất vốn chủ yếu bởi vì chúng không có giá trị nhiều khi lãi suất tăng, và chúng có thể được bán trước khi đạt đến ngày đáo hạn trong các quỹ trái phiếu. Beck nói rằng cô hy vọng lãi suất sẽ tăng trong năm năm tới.

2. Trái phiếu đô thị tương đối an toàn

Lãi suất thu được là thu nhập của khách hàng Beck nhận được từ trái phiếu. Các trái phiếu thành phố mà cô chọn kiếm tiền lãi miễn phí - một khoản tiền thưởng lớn nếu bạn sống ở một tiểu bang như California hay New York với thuế suất thuế thu nhập cao. Bạn không được đảm bảo lãi suất như bạn sẽ được với một trái phiếu cá nhân. Cấp, với lãi suất theo cách của họ, đây không phải là một mối quan tâm lớn. Nhưng khi họ tăng nó sẽ được. Thận trọng: Trái phiếu thành phố thường chỉ miễn thuế nếu mua từ tiểu bang của bạn.

3. Trái phiếu thành phố cung cấp nhiều lựa chọn hơn về chiều dài đầu tư

Bạn không muốn bị mắc kẹt trong một quỹ trái phiếu dài hạn hoặc trái phiếu cá nhân nếu lãi suất thay đổi. Đối với khách hàng của mình, Beck thường đề xuất những điều sau đây dựa trên khoảng thời gian cho khách hàng của mình: "Khi giá đang tăng, bạn muốn ở trong khoảng từ ngắn đến trung bình. Hiện tại, tôi sẽ mua một đến năm năm", cô nói. "Khi tỷ lệ tăng trên 3% cho phạm vi đó, tôi có thể sẽ kéo dài đến bảy năm, và nếu tôi có thể nhận được 4% hoặc cao hơn, di chuyển đến 10 năm."

Ngoại lệ…

Nếu bạn có thể tham gia loại quỹ trái phiếu thành phố đặc biệt, nơi lãi suất bị đóng băng trong suốt thời gian đầu tư, đó không phải là một việc xấu. Bạn đa dạng trong số nhiều trái phiếu trong khi vẫn đảm bảo tiền gốc và lãi suất của bạn. Trái phiếu thành phố trong quỹ không thay đổi, mua hoặc bán, trong suốt thời hạn đầu tư.

Câu trả lời đầu tư: Đầu tư vào các trái phiếu riêng lẻ chỉ được thực hiện với một cố vấn hiểu loại đầu tư này. Bởi vì sự phức tạp của loại hình đầu tư này, "Hầu hết các cố vấn tài chính phải dựa vào quỹ tương hỗ để đầu tư vào trái phiếu đô thị", Beck, người đã mua trái phiếu riêng lẻ từ năm 1987, cho biết. Bạn đang tin tưởng một cố vấn cho cả hai lựa chọn trái phiếu cho bạn cũng như tạo ra một chiến lược đa dạng hóa. Hãy hỏi cố vấn về kinh nghiệm của họ trước khi bạn mua trái phiếu thành phố thông qua họ.