SoFi vs LendingClub: Cách họ so sánh các khoản vay cá nhân

SoFi và LendingClub là hai lựa chọn cho các khoản vay cá nhân với chi phí thấp. Cả hai đều cho vay để hợp nhất nợ, cải thiện nhà và các mục đích khác.

Đối với khách hàng vay có tín dụng xuất sắc và thu nhập cao, chúng tôi cung cấp cho SoFi lợi thế hơn LendingClub vì nó cung cấp mức giá thấp hơn cộng với không có phí và tính linh hoạt trả nợ cao hơn.

Dưới đây là so sánh song song giữa SoFi và LendingClub. Chúng tôi luôn khuyến cáo khách hàng vay so sánh các điều khoản, mức giá và tính năng của khoản vay trước khi áp dụng.

So sánh SoFi và LendingClub

Số tiền vay
$ 5,000 đến $ 100,000	$ 1,000 đến $ 40,000
APR điển hình
5,81% đến 15,37% (giá cố định và biến đổi)	6.16% - 35.89%
Phí khởi công
không ai	1% - 6% số tiền vay
Thời gian để tài trợ
Thông thường 7 ngày	Lên đến một tuần
Trả nợ
3 - 7 năm	35 năm
Cách hội đủ điều kiện
Điểm tín dụng tối thiểu: 680; thường là 700 hoặc cao hơn Lịch sử tín dụng tối thiểu: Không Thu nhập hàng năm tối thiểu: Không, nhưng trung bình của người vay là trên 100.000 đô la Tỷ lệ nợ / thu nhập: Không quy định	Điểm tín dụng tối thiểu: 600 Lịch sử tín dụng tối thiểu: 3 năm Thu nhập hàng năm tối thiểu: Không được chỉ định Tỷ lệ nợ / thu nhập: Ít hơn 40% đối với người nộp đơn, 35% đối với người nộp đơn chung
Tốt nhất cho
Tín dụng tốt, củng cố nợ, cải thiện nhà cửa	Tín dụng tốt, hợp nhất nợ, ứng viên chung
Kiểm tra giá tại SoFi	Kiểm tra giá tại Lending Club

" HƠN: So sánh SoFi vs. Prosper

SoFi có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu:

• Điểm tín dụng và thu nhập của bạn đủ mạnh để giúp bạn có được tỷ lệ thấp nhất
• Bạn không muốn có nguồn gốc hoặc phí trễ
• Bạn muốn có khoản vay lớn hoặc có lãi suất thay đổi

Được thành lập vào năm 2011, SoFi là một công ty tài chính trực tuyến cung cấp các khoản vay cá nhân cũng như tái cấp vốn cho vay sinh viên, thế chấp và lập kế hoạch tài chính. Nó cung cấp các khoản vay cá nhân lên tới 100.000 đô la, một khoản vay lớn bất thường trong số những người cho vay trực tuyến.

Cách đủ điều kiện: SoFi yêu cầu số điểm tín dụng tối thiểu là 680; khách hàng vay thường có điểm tín dụng từ 700 trở lên. Công ty cũng xem xét thu nhập và dòng tiền tự do, hoặc bao nhiêu thu nhập của bạn còn lại sau khi chi phí.

Bạn có thể đăng ký với một người đồng nộp đơn, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc nhận mức lãi suất thấp hơn. Người nộp đơn phải sống cùng một địa chỉ, theo SoFi, và cả hai đương đơn cùng chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay.

Thời gian để tài trợ: Khoản vay của SoFi thường được tài trợ trong bảy ngày kể từ khi bắt đầu đăng ký; đồng ứng dụng có thể lâu hơn một chút.

Chi phí: SoFi cung cấp cả khoản vay cố định và lãi suất thay đổi theo tỷ lệ phần trăm hàng năm từ 5,81% đến 15,37% với chiết khấu tự động là một phần tư điểm phần trăm.

Tỷ lệ cho vay lãi suất thay đổi có thể thay đổi dựa trên lãi suất thị trường, nhưng được giới hạn ở mức 14,11%. Khoản vay của SoFi không có phí khởi tạo, tiền phạt thanh toán trước, phí trả trễ hoặc phí thấu chi.

Hoàn trả linh hoạt: SoFi cho phép khách hàng vay có lãi suất cố định ở trạng thái tốt để thay đổi ngày đến hạn thanh toán của họ. Công ty cũng cho phép bạn nộp đơn xin tạm ứng (tạm ngưng thanh toán) trong ba tháng tại một thời điểm nếu bạn mất việc làm mà không có lỗi của riêng bạn. Lãi suất tiếp tục tích lũy trên các khoản cho vay bị đình chỉ.

Lựa chọn tốt cho: Các khoản vay của SoFi hoạt động tốt nhất để củng cố nợ và tài trợ các chi phí lớn một lần, chẳng hạn như cải thiện nhà. Người cho vay cung cấp số tiền vay cao, lãi suất thấp và các điều khoản trả nợ linh hoạt. Bạn sẽ cần tín dụng tốt và thu nhập cao để đủ điều kiện.

Nhấp vào "Kiểm tra giá" để áp dụng trên SoFi.

Kiểm tra tỷ lệ

LendingClub có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu:

• Bạn muốn một khoản vay nhỏ hơn
• Bạn có một lịch sử tín dụng được thiết lập và tín dụng tốt
• Bạn có tỷ lệ nợ / thu nhập thấp

LendingClub kết nối khách hàng vay với nhà đầu tư thông qua thị trường trực tuyến của mình. Khoản vay của nó dao động từ 1.000 đô la đến 40.000 đô la và có thể được sử dụng cho nhiều mục đích, bao gồm củng cố nợ, cải thiện nhà, tài trợ tự động và chi phí y tế.

Cách đủ điều kiện: LendingClub chấp nhận người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hơn SoFi; điểm tín dụng tối thiểu là 600. Người nộp đơn cũng phải có ít nhất ba năm lịch sử tín dụng và tỷ lệ nợ / thu nhập dưới 40% đối với người nộp đơn.

Giống như SoFi, LendingClub cung cấp các ứng dụng chung. Một người vay phải có điểm tín dụng ít nhất là 600, trong khi điểm tín dụng của người vay khác có thể thấp tới 540. Tỷ lệ DTI kết hợp của cả người vay phải dưới 35%.

Thời gian để tài trợ: Toàn bộ quá trình, từ đơn xin phê duyệt cho vay và tài trợ, thường mất khoảng bảy ngày.

Chi phí: APR của LendingClub dao động từ 6,16% đến 35,89%. Điều này bao gồm một khoản phí khởi đầu một lần từ 1% đến 6%, được khấu trừ từ số tiền cho vay. LendingClub cũng tính phí trả trễ nếu thanh toán trễ hơn 15 ngày.

Thanh toán trực tiếp của chủ nợ: Đối với khách hàng vay hợp nhất nợ, LendingClub đề nghị thanh toán trực tiếp cho chủ nợ của bạn. Bạn có thể sử dụng tới 80% số tiền vay của bạn cho mục đích này.

Lựa chọn tốt cho: Khoản vay của LendingClub hoạt động tốt nhất cho việc hợp nhất nợ, khách hàng vay có tín dụng tốt và những người muốn đăng ký với đơn đăng ký chung. Nó đòi hỏi một điểm số tín dụng tối thiểu thấp hơn để đủ điều kiện và yêu cầu thu nhập thấp hơn SoFi, nhưng cũng mang một phạm vi APR cao hơn.

Nhấp vào "Kiểm tra giá" để áp dụng trên LendingClub.

Kiểm tra tỷ lệ

Mua sắm để vay tiền cá nhân tốt nhất

Nếu bạn có tín dụng tốt, đặt cược tốt nhất của bạn là so sánh các khoản vay từ SoFi và LendingClub với những người cho vay khác. Nhấp vào nút bên dưới để xem tỷ lệ ước tính từ nhiều người cho vay trên Investmentmatome.

So sánh tỷ giá