Solo 401 (k) - Kế hoạch nghỉ hưu cho tự kinh doanh

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Khi bạn nghe thuật ngữ “401 (k) tài khoản,” bạn có thể ngay lập tức nghĩ về một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Nhưng còn những doanh nghiệp nhỏ và nhà thầu độc lập thì sao? Họ có bị bỏ rơi khỏi khía cạnh này của quy trình lập kế hoạch nghỉ hưu không?

IRS thực sự có một kế hoạch hưu trí cụ thể dành riêng cho nhóm người này, được gọi là Solo 401 (k). Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu này không được biết đến rộng rãi như các kế hoạch đủ tiêu chuẩn khác. Chúng ta hãy xem xét các điểm cơ bản của kế hoạch Solo 401 (k).

Ai có thể nhận được Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) được thiết kế cho các chủ doanh nghiệp nhỏ tự kinh doanh và các nhà thầu độc lập. Điều này thường bị hiểu lầm, vì mọi người thường nghĩ rằng "tự làm chủ" có nghĩa là một buổi biểu diễn toàn thời gian. Nó không phải như vậy. Nếu bạn làm việc toàn thời gian cho một công ty, nhưng đồng thời có các hợp đồng kinh doanh hoặc tự do của riêng bạn ở bên cạnh, bạn sẽ có thể đủ điều kiện.

Solo 401 (k) được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ, tuy nhiên. Do đó, để hội đủ điều kiện, hoạt động kinh doanh hoặc tự làm chủ không thể có bất kỳ nhân viên toàn thời gian nào khác ngoại trừ chủ sở hữu và người phối ngẫu của họ.

Vượt ra ngoài cổ phiếu và trái phiếu

Mặc dù nhiều người trong chúng ta không theo dõi chặt chẽ thị trường chứng khoán, mỗi người trong chúng ta có thể là một chuyên gia trong các lĩnh vực của chúng ta. Một đại lý bất động sản, ví dụ, biết trong và ngoài đầu tư bất động sản và sẽ nổi trội trong thị trường này. Vì vậy, nó không có ý nghĩa để buộc tất cả mọi người đầu tư quỹ hưu trí của họ vào cổ phiếu và trái phiếu, phải không?

A 401 (k) Solo cung cấp sự linh hoạt này khi nói đến các tùy chọn đầu tư. Không giống như các kế hoạch có trình độ truyền thống, nhà đầu tư có thể chọn đầu tư tiền tiết kiệm của họ vào hầu hết mọi tài sản có sẵn, bao gồm bất động sản, doanh nghiệp tư nhân và kim loại quý.

Kiểm soát tương lai nghỉ hưu của bạn

Tất cả tài khoản 401 (k) đều yêu cầu người được ủy thác được chỉ định, người quản lý tài sản đầu tư của tài khoản. Sự khác biệt với Solo 401 (k) là bạn có thể là người được ủy thác của tài khoản của riêng bạn. Bằng cách này, bạn, với tư cách chủ sở hữu tài khoản, sẽ có thể kiểm soát khoản tiết kiệm và các khoản đầu tư trực tiếp của bạn theo ý muốn. Trong ví dụ của đại lý bất động sản ở trên, ngoài khả năng đầu tư vào bất động sản, đại lý cũng có thể sử dụng chuyên môn của riêng mình để phát triển quỹ.

Giới hạn đóng góp cao

Chủ sở hữu của một 401 (k) Solo có thể đóng góp nhiều nhất là $ 17,500 hàng năm trong tiền lương hoãn, giống như với một 401 thường xuyên (k). Ở độ tuổi từ 50 trở lên, chủ tài khoản cũng có thể kiếm được khoản đóng góp bắt kịp là $ 5.500, nâng tổng số tiền lương hưu lên tối đa là $ 23.000.

Nhưng những gì về việc sử dụng lao động phù hợp, vì không có người sử dụng lao động trong bức tranh? Trong trường hợp của Solo 401 (k), chủ nhân thực sự là bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đóng góp phần chia sẻ lợi nhuận, có thể mang lại tổng đóng góp hàng năm lên tới 52.000 đô la trong năm 2014. Với giới hạn đóng góp cao này, giờ đây bạn có thể tận dụng toàn bộ lợi ích về thuế cho kế hoạch nghỉ hưu và phát triển trứng tổ của bạn nhanh hơn.

Với những lợi ích này, Solo 401 (k) chắc chắn hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư. Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện không và nếu đó là giải pháp phù hợp với bạn, hãy trao đổi với cố vấn tài chính của bạn.