Bạn có thể phát hiện một sơ đồ Ponzi? Bernie Madoff nói.

Bernie Madoff đã bị bắt vào tháng 12 năm 2008 sau khi chính quyền phát hiện ra rằng công ty của ông đã gây ra gian lận tài chính lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ. Hôm nay, Adam Shapiro của Fox Business Network sẽ tiến hành một cuộc phỏng vấn độc quyền với Madoff, để thử và khám phá một số động lực đằng sau kế hoạch của mình, cũng như bất kỳ người chơi nào khác có thể đã biết về gian lận nhưng vẫn im lặng trong nhiều năm.

Trong số nhiều lý do mà gian lận này có thể xảy ra trong nhiều năm như đã xảy ra, là một thực tế là không ai dành thời gian xem xét kỹ các mối quan hệ đăng ký và giam giữ của Madoff. Người ta có thể nhận thấy rằng ông đã không đăng ký với SEC cho đến năm 2006 và chưa bao giờ sử dụng một người giám hộ bên thứ ba để giám sát tài sản của khách hàng. Investmentmatome đã xây dựng nền tảng ‘Ask a Advisor’ để khám phá những loại vấn đề chính xác này trước khi bạn bắt đầu làm việc với cố vấn tài chính và đảm bảo rằng bạn có đầy đủ thông tin trước khi giao tiền cho quản lý và bảo vệ.

Chúng tôi đã có cơ hội nói chuyện với Adam trước khi phỏng vấn với Madoff, và anh ta trả lời một số câu hỏi về tầm quan trọng của việc tiếp tục theo dõi câu chuyện này, và cách các nhà đầu tư có thể tránh làm mồi cho loại kế hoạch này trong tương lai.

Investmentmatome: Tại sao bạn cảm thấy điều quan trọng là phải nói chuyện với Bernie Madoff bây giờ? Điều gì đã thay đổi trong những năm kể từ khi ông bị kết án?

Adam: Một số nhân viên của Madoff dự định sẽ ra tòa vào mùa thu này. Ngay bây giờ chỉ có hai người đang ở trong tù, Bernie và anh trai Peter, với hai người khác vẫn còn tham gia tố tụng pháp lý. Số tiền thực tế của tội phạm là 65 tỷ đô la trên giấy (dựa trên lợi nhuận gian lận của Madoff) và 17 tỷ đô la vốn thực tế. Madoff nói rằng hầu hết vốn đầu tư ban đầu của khách hàng của anh ta đã được phục hồi, nhưng điều này không đúng. Hàng chục ngàn nhà đầu tư đã đầu tư tiền thông qua các quỹ trung chuyển cho phép ông giữ cho Chương trình Ponzi còn sống, và chắc chắn những nhà đầu tư đó sẽ lấy lại bất cứ thứ gì. Các nhà đầu tư trung lưu trung bình đã bị xóa sổ vì điều này và họ vẫn tìm kiếm công lý.

Investmentmatome: Bạn đã theo dõi vụ án Madoff từ đầu - bạn nghĩ điều gì nên là lá cờ đỏ lớn nhất cho các khách hàng của Madoff rằng các hoạt động của anh ta là gian lận?

Adam: Madoff có nhiều loại khách hàng khác nhau. Các nhà đầu tư trung bình không có cách nào để xác định xem Madoff có phải là một kẻ gian lận hay không. Báo cáo tài khoản của họ đều là gian lận. Điều duy nhất có thể đã gây ra một lá cờ đỏ cho các nhà đầu tư trung bình là tháng sau khi tháng tích cực trả về tài khoản của họ được đăng ngay cả khi thị trường đã xuống. Các nhà đầu tư tài chính lành nghề, các quỹ phòng hộ và những người điều hành các quỹ này, đáng lẽ phải biết. Trong một số trường hợp, có vẻ như họ đã biết điều gì đó sai. Ví dụ, JP Morgan Chase bị cáo buộc trong vụ kiện nhiều tỷ đô la của người được ủy thác chống lại ngân hàng biết rằng một số loại gian lận tồn tại ở Madoff, nhưng không thực hiện các bước thích hợp để cảnh báo chính phủ Mỹ hoặc khách hàng ngân hàng mà họ đang bán đầu tư liên kết với Madoff. Ngân hàng này đã thực sự rút tất cả các khoản đầu tư Madoff tư nhân của mình, khoảng 270 triệu đô la, vào mùa thu năm 2008 và báo cáo một sự gian lận có thể xảy ra với chính quyền ở Vương quốc Anh. Tuy nhiên, JP Morgan không bao giờ đóng băng tài khoản của Madoff tại ngân hàng mà tiền chảy vào và ra bất chấp cảnh báo gian lận.

Investmentmatome: Làm cách nào để các nhà đầu tư có thể phát hiện một kế hoạch Ponzi? Bạn có nghĩ rằng có những cố vấn đầu tư khác ngày nay, những người đang tích cực chạy các chương trình Ponzi trên quy mô Madoff?

Adam: Việc phát hiện một kế hoạch Ponzi là không dễ dàng, nhưng khi làm việc với một cố vấn tài chính, bạn có thể hỏi một số câu hỏi có thể hữu ích. Thứ nhất, loại hình trả về nào có cố vấn được hiển thị trong một vài phần tư? Những lợi nhuận đó có quá tốt để trở thành sự thật không? Có nghĩa là họ đã thực hiện các quỹ đầu tư hoặc cố vấn có thể so sánh được không? Thứ hai, cố vấn đầu tư sẽ giải thích rõ ràng để bạn hiểu được tiền của mình đang được đầu tư như thế nào? Bernie chưa bao giờ đưa ra một câu trả lời rõ ràng hoặc dễ hiểu. Nếu cố vấn kinh doanh chứng khoán, bạn có thể hỏi ai là bên đối tác mà I-A giao dịch và ai là người quản lý chứng khoán. Yêu cầu cố vấn thanh toán bù trừ giao dịch và nếu họ nói rằng họ tự thanh toán bù trừ, điều đó sẽ làm tăng một lá cờ đỏ lớn. Một điều rất dễ làm là hỏi cố vấn đầu tư kiểm tra sách của họ. Đây có phải là công ty được quốc gia công nhận không? Cuối cùng, hãy gọi cho SEC và tìm hiểu xem công ty hoặc cố vấn có thực sự được đăng ký với họ hay không. Madoff đã không đăng ký với SEC cho đến năm 2006.

Investmentmatome: Bạn đang mong đợi gì để thoát khỏi cuộc trò chuyện sắp tới với Madoff? Bạn có kế hoạch hỏi anh ta loại câu hỏi nào?

Adam: Tôi sẽ nói chuyện với Madoff về những gì anh ta nói là sự phức tạp của các ngân hàng khác nhau. Ông tuyên bố rằng các nhân viên tại một số ngân hàng đã nhận thức được ông là một kẻ gian lận, nhưng ông chưa bao giờ giải thích chính xác làm thế nào những cán bộ hay ngân hàng đó đã trở nên phức tạp trong tội ác của mình. Có lẽ anh ta sẽ đặt tên cho một số cái tên. Tôi dự định đặt một số câu hỏi về một ngân hàng nói riêng, nhưng kể từ khi tôi thảo luận với Madoff về ngân hàng đó đã được ghi lại, tôi không muốn chia sẻ câu hỏi của tôi với bạn vào lúc này. Hãy theo dõi!

Bạn có nghĩ rằng bạn có thể phát hiện một sơ đồ Ponzi? Hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận những câu hỏi mà bạn muốn hỏi Bernie.Và khi bạn đã sẵn sàng đặt câu hỏi và làm việc với một cố vấn tài chính, bạn có thể tin tưởng, hãy truy cập Nền tảng ‘Yêu cầu tư vấn’ của chúng tôi.

Xem bài viết liên quan:

Mẹo của FINRA để nghiên cứu cố vấn tài chính của bạn

Nghiên cứu của Investmentmatome cho thấy phụ nữ không tham gia tư vấn tài chính

Tiết kiệm hưu trí: Phải làm gì nếu bạn bị vặn vẹo