Vợ / chồng của tôi có tín dụng tốt, tôi có cần xây dựng tín dụng của riêng mình không?

"Bạn là của tôi và của tôi là của bạn" - đó là một tình cảm vợ chồng tốt đẹp, nhưng không áp dụng khi nói đến một điều rất quan trọng trong cuộc sống của bạn: điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là một vài kịch bản khi có điểm số của riêng bạn sẽ có ích, cũng như các mẹo về cách xây dựng tín dụng.

Tại sao tôi cần phải xây dựng tín dụng của riêng mình?

Trong một sự kiện không may là có điều gì đó xảy ra với vợ / chồng của bạn, điều quan trọng là bạn phải có tín dụng của riêng mình. Dưới đây là hai trường hợp chính mà điều này sẽ áp dụng:

• Ly hôn: Khoảng một nửa số cuộc hôn nhân kéo dài “cho đến khi cái chết của chúng ta là một phần.” Thật không may, điều này có nghĩa là nửa kia không. Ngay cả khi bạn chắc chắn cuộc hôn nhân của bạn sẽ phát triển mạnh mẽ, bạn nên có lịch sử tín dụng của riêng bạn.
• Tử vong: Trong trường hợp cái chết đáng kể của người khác, bạn cần phải có lịch sử tín dụng của riêng bạn để bạn có quyền truy cập vào các công cụ tài chính bạn cần.

Cái chết và ly hôn không phải là chủ đề thú vị, nhưng điều quan trọng là chuẩn bị cho kịch bản xấu nhất trong khi hy vọng điều tốt nhất. Nếu bạn không có tín dụng dưới tên của riêng bạn, bạn nên bắt đầu xây dựng nó ngay bây giờ.

Điểm số tín dụng là gì?

Mặc dù có liên quan đến Catch-22 - được tín dụng bạn cần có tín dụng - có thể xây dựng tín dụng từ đầu.

Bắt đầu bằng cách biết những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn được tạo thành từ lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, thời lượng lịch sử tín dụng, tín dụng mới và các loại tín dụng. Dưới đây là cách các yếu tố đó hoạt động:

• Lịch sử thanh toán: Thanh toán hóa đơn đúng hạn, mọi lúc. Thanh toán kịp thời là một trong những ảnh hưởng lớn nhất đến điểm số của bạn.
• Sử dụng tín dụng: Cố gắng giữ số dư ở mức 30% hoặc ít hơn hạn mức tín dụng của bạn. Ví dụ: nếu bạn có giới hạn tín dụng 10.000 đô la, không mang nợ nhiều hơn 3.000 đô la.
• Độ dài lịch sử tín dụng: Bạn càng có tài khoản tín dụng ở trạng thái tốt thì càng tốt.
• Tín dụng mới: Không đăng ký quá nhiều tài khoản mới cùng một lúc, đặc biệt nếu lịch sử tín dụng của bạn ngắn. Quá nhiều câu hỏi khó trong một thời gian ngắn có thể ding điểm số của bạn.
• Các loại tín dụng: Sự kết hợp tốt giữa các tài khoản tín dụng thường tốt hơn một loại tài khoản, nhưng không cho vay hoàn toàn vì lợi ích của việc có các loại tín dụng khác nhau.

Lưu ý năm yếu tố này, bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tạo tín dụng của mình.

Tôi nên xây dựng và duy trì tín dụng của mình như thế nào?

Một trong những cách dễ nhất để xây dựng tín dụng của bạn lần đầu tiên là áp dụng cho thẻ tín dụng - được bảo đảm hoặc không được bảo đảm - và sử dụng nó một cách khôn ngoan. Loại thẻ nào?

• Nếu bạn là sinh viên đại học, bạn có thể được chấp thuận cho một thẻ sinh viên nếu bạn có thu nhập. Dưới đây là một số thẻ sinh viên tuyệt vời.
• Thẻ tín dụng bảo đảm: Đối với những người không có tín dụng (hoặc với tín dụng xấu), thẻ tín dụng bảo đảm là một lựa chọn tuyệt vời. Bạn bảo đảm thẻ với một khoản tiền gửi bằng với giới hạn tín dụng của bạn - vì vậy nếu bạn nhận được giới hạn $ 1.000, bạn đặt xuống $ 1,000 làm tài sản thế chấp. Dưới đây là các tùy chọn thẻ bảo mật yêu thích của chúng tôi.

Nếu bạn sử dụng thẻ bảo mật, bạn có thể nâng cấp lên thẻ không an toàn khi bạn tạo tín dụng. Nếu không, bạn luôn có thể nhận được một thẻ không an toàn mới sau khi bạn đã chứng minh độ tin cậy của mình.

Bạn cũng có thể yêu cầu vợ / chồng của bạn thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của họ. Người dùng được ủy quyền là người có thể sử dụng tài khoản tín dụng, nhưng không bắt buộc phải thực hiện thanh toán và không thể thực hiện thay đổi cho tài khoản.

Việc trở thành người dùng được ủy quyền có thể tăng điểm số tín dụng của bạn mà không phải chịu bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào. Bạn nên hỏi người khác quan trọng của bạn để kiểm tra với người phát hành của mình để đảm bảo rằng nó báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền cho các văn phòng tín dụng chính.

Khi bạn đã nhận được một số loại tài khoản tín dụng, điều quan trọng là sử dụng tài khoản đó theo cách sẽ cải thiện hoặc duy trì điểm tín dụng của bạn. Đảm bảo bạn đang thực hiện những việc sau:

• Thanh toán tất cả các hóa đơn một cách kịp thời. Đây là điều số 1 bạn có thể làm cho tín dụng của bạn. Tự động hóa các khoản thanh toán hàng tháng của bạn để làm cho việc này dễ dàng hơn.
• Trả hết số dư mỗi tháng. Bạn nên có thói quen thanh toán toàn bộ số dư thẻ của mình mỗi tháng. Điều này sẽ đảm bảo bạn không trả lãi và sẽ giữ mức sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp.
• Tránh đăng ký nhiều tài khoản tín dụng cùng một lúc. Tín dụng mới có thể giảm thời lượng tài khoản tín dụng trung bình của bạn và tác động của nó lớn hơn nếu bạn có lịch sử tín dụng ngắn. Áp dụng cho tín dụng một cách tiết kiệm ngay bây giờ.
• Kiên nhẫn. Có thể mất chút thời gian để xây dựng điểm tín dụng của bạn, vì vậy đừng lo lắng nếu bạn nghĩ rằng nó mất một thời gian. Thực hành kiên nhẫn và thích xem điểm số tín dụng của bạn theo cách của nó lên.
• Kéo báo cáo tín dụng của bạn mỗi năm. Người Mỹ được quyền báo cáo tín dụng miễn phí từ ba văn phòng báo cáo chính hàng năm. Kéo báo cáo của bạn để kiểm tra bất kỳ lỗi hoặc sự khác biệt nào.

Cho dù điểm số tín dụng của vợ / chồng của bạn lớn đến mức nào, điều quan trọng là bạn thiết lập lịch sử tín dụng của riêng bạn. Hy vọng rằng, bạn sẽ không phải đối phó với việc ly dị hoặc cái chết của người khác quan trọng của bạn, nhưng đó là một ý tưởng tốt để bảo vệ bản thân bạn chống lại những khả năng này - chỉ trong trường hợp.

Bài viết này đã được cập nhật ngày 6 tháng 9 năm 2016.Nó ban đầu được xuất bản ngày 5 tháng 5 năm 2014.

Nhẫn và hình ảnh thẻ tín dụng thông qua Shutterstock.