Gắn bó với thị trường xuống Pays Off cho hưu trí Savers

Vào tháng Giêng, Ngân hàng Hoàng gia Scotland đã thực hiện một động thái táo bạo, được bao phủ rộng rãi bởi các phương tiện truyền thông Mỹ. "Bán tất cả mọi thứ," nó nói, để đáp ứng với những gì nó dự đoán sẽ là một "năm cataclysmic" cho các thị trường tài chính.

Đây là những gì thực sự đã xảy ra: Tháng Giêng và tháng Hai không tốt, mặc dù cataclysmic cảm thấy giống như một từ mạnh mẽ. Nhưng đến cuối tháng 3, cả S & P 500 và chỉ số công nghiệp Dow Jones đã xóa đi những khoản lỗ của họ.

Và sau đó có những gì quan trọng nhất đối với bạn: tất nhiên là số dư hưu trí của riêng bạn. Chúng tôi đã nói với bạn đừng hoảng sợ, rằng các nhà đầu tư dài hạn có thể bắt đầu biến động thị trường của tháng 1.

Lịch sử cho thấy đó là lời khuyên âm thanh, và nó được sinh ra một lần nữa. Theo dữ liệu vừa được Fidelity công bố, trong khi số dư trung bình 401 (k) giảm nhẹ trong quý đầu tiên của năm 2016, các khoản tiết kiệm dài hạn cho thấy số dư tài khoản của họ tăng lên. Những người tiết kiệm dài hạn, được định nghĩa là những người đã ở trong 401 (k) của họ trong 10 năm, thấy các tài khoản tăng 2% so với cùng kỳ năm ngoái, với số dư trung bình là $ 240,700.

Gắn nó ra cho đường dài là chìa khóa

Hai điều sẽ giúp bạn có được một sự nghỉ hưu thoải mái: bỏ tiền ra và đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng, có một lượng rủi ro hợp lý.

Một thị trường đá là nguy hiểm bởi vì, trong lịch sử, nó đã lôi kéo các nhà đầu tư ra khỏi cả hai mục tiêu. Mọi người quyết định họ không còn muốn chơi trò chơi này - hoặc thậm chí những thứ khác, như túi xách kiểu mẫu, có thể là đầu tư tốt hơn - và rút tiền ra. Hoặc họ chuyển quá nhiều vào các khoản đầu tư ít dễ bay hơi nhưng nhẹ như trái phiếu, hoặc ngừng đóng góp vào tài khoản hưu trí.

Tuy nhiên, dữ liệu của Fidelity gợi ý rằng chúng tôi có thể học hỏi từ những sai lầm trong quá khứ. Michael Shamrell, phát ngôn viên của công ty, cho biết mặc dù khách hàng liên hệ với công ty tăng 30% trong quý đầu tiên so với cùng kỳ năm 2015 - cho thấy mức độ quan tâm giữa các nhà đầu tư - 41% của 401 đô la mới vốn chủ sở hữu, chỉ giảm nhẹ từ 44% trong quý đầu tiên của năm 2015.

Rất ít người tham gia ngừng đóng góp vì suy thoái, ông nói, và tỷ lệ khách hàng thực hiện giao dịch - một dấu hiệu của các nhà đầu tư thay đổi phân bổ hoặc bán đầu tư - thực sự giảm so với quý đầu năm ngoái. Trên thực tế, tổng tỷ lệ tiết kiệm trong 401 (k) kế hoạch đạt mức cao kỷ lục 12,7%, với kỷ lục 13,6% của 401 (k) nhà đầu tư tăng tỷ lệ đóng góp của họ.

Chi phí trung bình bằng đô la có thể kiểm soát cảm xúc

Dữ liệu của Fidelity cho thấy rằng nhiều nhà đầu tư đang sử dụng một thực hành gọi là chi phí trung bình bằng đô la, một thuật ngữ ưa thích về cơ bản có nghĩa là ở lại khóa học. Khi bạn tính trung bình chi phí bằng đô la, bạn đầu tư đặt số tiền theo khoảng thời gian đều đặn, bất kể điều gì đang xảy ra với toàn bộ thị trường. Nếu bạn tham gia 401 (k) hoặc đóng góp tự động thường xuyên cho một cố vấn robo, bạn đã làm điều này, mặc dù bạn có thể không nhận ra có tên cho nó.

Đó là một chiến lược trả tiền, và không chỉ vì bản chất nó cho phép bạn mua thêm cổ phần khi giá thấp và ít hơn khi giá cao. Nó cũng giúp bạn không bị leng keng. Và khi nói đến đầu tư, leng keng - hoặc tệ hơn, chạy trốn hoàn toàn - thường không phải là một điều tốt, đặc biệt khi được thực hiện để đáp ứng với biến động của thị trường.

Dữ liệu từ J.P. Morgan lái xe về nhà tác động mạnh mẽ của việc thiếu những ngày tốt nhất trên thị trường bởi vì bạn đã bị hoảng sợ bởi những ngày tồi tệ nhất. Khoản đầu tư 10.000 đô la còn lại được đầu tư đầy đủ vào thị trường từ tháng 1 năm 1996 đến tháng 12 năm 2015 đã phong tỏa những ngày tồi tệ nhất và được hưởng lợi từ những ngày tốt nhất; nó kiếm được 8,18% lợi tức và kết thúc ở mức $ 48,230.

Như J.P. Morgan đã chỉ ra, sáu trong số 10 ngày tốt nhất trong những năm đó xảy ra trong vòng hai tuần trong 10 ngày tồi tệ nhất. Đó là $ 10.000, nếu nó bỏ lỡ trong những ngày tốt nhất 10, sẽ có một sự trở lại chỉ 4,49%, kết thúc ở $ 24,070.

Bài học: Khi nói đến đầu tư, chỉ cần ở trong trò chơi thường khiến bạn trở thành người chiến thắng.

Đăng ký: Nhận thông tin chi tiết về đầu tư với bản tin hàng tháng của chúng tôi.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.