Làm thế nào để Stop lãng phí tiền của bạn trên lãi suất thẻ tín dụng

Nợ thẻ tín dụng có mức chi phí trung bình của hộ gia đình ở Hoa Kỳ hơn 2,500 đô la mỗi năm, theo một nghiên cứu của Investmentmatome. Đó là hơn 3% thu nhập hộ gia đình trung bình - chỉ dành cho đặc quyền mang nợ trên thẻ tín dụng. Theo dữ liệu của Numbeo, đủ để trả tiền thuê nhà và các tiện ích của hai tháng ở Hoa Kỳ, dựa trên chi phí trung bình.

Nếu bạn có những điều tốt hơn để làm với tiền của bạn - xây dựng một quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu, ví dụ - bạn có thể giảm hoặc loại bỏ sự quan tâm của thẻ tín dụng của bạn với những lời khuyên này.

Chuyển số dư của bạn sang thẻ tín dụng APR 0%

Một trong những cách dễ nhất để ngừng phát sinh lãi suất thẻ tín dụng là chuyển số dư của bạn từ thẻ hiện tại sang một thẻ có APR giới thiệu 0%. Bạn sẽ không bị tính lãi trên số dư được chuyển trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 12 đến 18 tháng. Nếu bạn thanh toán hết thẻ trước khi tỷ lệ 0% hết hạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào đối với số tiền bạn đã chuyển.

Tuy nhiên, bạn chỉ nên sử dụng thẻ 0% nếu bạn có thể thanh toán hết số dư trước khi tỷ lệ giới thiệu kết thúc. Một số thẻ áp dụng lãi suất hồi tố cho số dư ban đầu của bạn nếu số tiền đó không được thanh toán hết khi thời gian 0% kết thúc.

Thật dễ dàng để bị cuốn vào trò chơi chuyển số dư - chuyển số dư của bạn từ thẻ 0% này sang thẻ khác, chỉ thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu, sau đó lặp lại quy trình khi giai đoạn 0% kết thúc.

Nhưng hãy chơi trò chơi quá thường xuyên và bạn sẽ thua, vì hai lý do: khả năng hồi tố lãi suất và cách đăng ký thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Yêu cầu khó khăn đối với tín dụng của bạn - như những yêu cầu từ việc đăng ký thẻ mới - có thể làm tổn thương điểm số của bạn, đặc biệt nếu lịch sử tín dụng của bạn ngắn. Nhận một thẻ APR 0% và lập kế hoạch thanh toán trước khi tỷ lệ giới thiệu hết hạn.

Thanh toán thường xuyên

Thẻ APR 0% là một công cụ tuyệt vời để giảm nợ, nhưng đó không phải là một lựa chọn cho tất cả mọi người. Hầu hết các thẻ 0% chỉ có sẵn cho những người có tín dụng tốt hoặc tuyệt vời, không giúp những người có điểm tín dụng phụ. Nhưng bạn có thể giảm chi phí lãi suất theo những cách khác, ngay cả khi bạn không thể loại bỏ chúng hoàn toàn.

Để bắt đầu, bạn có thể thực hiện nhiều lần thanh toán mỗi tháng. Ví dụ, nếu bạn được trả tiền hai lần một tháng và bạn có thể đủ khả năng để trả $ 500 một tháng trên thẻ tín dụng của bạn, sau đó trả $ 250 mỗi khi bạn nhận được tiền lương của bạn. Lãi suất thẻ tín dụng tích lũy trên số dư trung bình hàng ngày của bạn; thanh toán thường xuyên hơn sẽ giảm số dư trung bình hàng ngày và do đó số tiền lãi bạn sẽ trả.

Giả sử bạn có số dư 5.000 đô la. Nếu bạn thực hiện một khoản thanh toán 500 đô la vào ngày 30 của tháng (ngày đến hạn), số dư hàng ngày trung bình của bạn trong tháng là $ 4,983. Giả sử lãi suất 20%, bạn sẽ tích lũy $ 81,92 lãi suất. Thay vào đó, nếu bạn thực hiện hai khoản thanh toán 250 đô la - một vào ngày 15 và một vào ngày 30 - bạn sẽ chỉ tích luỹ lãi 79,87 đô la. Điều này có thể không giống như một số tiền thay đổi cuộc sống, nhưng nó có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể theo thời gian và với số dư lớn.

Cắt giảm chi phí và tăng thu nhập

Một khi bạn có một chiến lược để giảm hoặc loại bỏ lãi suất, bạn có thể tập trung vào việc đưa thêm tiền vào nợ của bạn trên cơ sở hàng tháng. Có hai cách để làm điều này: Kiếm nhiều tiền hơn hoặc chi tiêu ít hơn. Nếu bạn có thể, hãy làm cả hai. Nếu điều đó là không thể, hãy làm việc trên phương pháp nào có ý nghĩa nhất đối với bạn.

Để cắt giảm chi phí, hãy đánh giá ngân sách hiện tại của bạn. Bạn có bất kỳ chi phí hàng tháng nào bạn không cần hoặc có giá trị không? Có lựa chọn thay thế hợp lý hơn cho một số chi phí hiện tại của bạn không? Thách thức chính mình để cắt giảm 100 đô la từ ngân sách của bạn trong tháng đầu tiên. Sau đó, hãy thử để đánh bại khoản tiết kiệm của tháng trước của bạn mỗi tháng tiếp theo.

Bạn cũng có thể cố kiếm nhiều tiền hơn. Nếu chủ lao động của bạn trả tiền theo giờ, hãy hỏi xem bạn có thể làm thêm giờ hay không. Nếu không, bạn có thể nhận một công việc thứ hai (hoặc thứ ba) vào ban đêm và vào cuối tuần không? Bạn cũng có thể sử dụng một kỹ năng như viết, mộc, dạy kèm hoặc thiết kế để kiếm tiền như một freelancer.

Các tùy chọn kiếm tiền khác bao gồm bán hàng tự chế trực tuyến hoặc tại chợ nông sản địa phương hoặc hội chợ thủ công hoặc bán các mặt hàng bạn không còn sử dụng nữa. Có thể bạn có một phòng phụ trong nhà của bạn mà bạn có thể thuê trên một trang web buồng. Như với cắt giảm chi phí, hãy thử thách bản thân để kiếm thêm $ 100 trong tháng này và cố gắng kiếm thêm tiền vào tháng tới.

Cho dù bạn cắt giảm chi phí hoặc tăng thu nhập, điều quan trọng là số tiền phụ thêm vào khoản nợ của bạn. Sử dụng tiền mặt mới để thanh toán thêm vào số dư thẻ tín dụng lãi suất cao nhất của bạn. Như với việc thực hiện nhiều khoản thanh toán một tháng, khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn có thể không có vẻ quan trọng, nhưng chúng thực sự tăng lên.

Điểm mấu chốt

Khi số dư thẻ tín dụng của bạn giảm, bạn sẽ tích lũy ít tiền lãi hơn, do đó, hãy trả nợ một ưu tiên tài chính hàng đầu. Trong ngắn hạn, giảm hoặc loại bỏ lãi suất bằng cách tận dụng ưu đãi 0%, thực hiện nhiều khoản thanh toán mỗi tháng và giải phóng tiền trong ngân sách của bạn bằng cách kiếm nhiều tiền hơn, chi tiêu ít hơn hoặc cả hai.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Tin tức của Hoa Kỳ.

Hình ảnh qua iStock.