Câu chuyện từ các doanh nhân trong các doanh nghiệp được tài trợ nhiều nhất của SBA

Đối với chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm nguồn tài chính, khoản vay ngân hàng được hỗ trợ bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ là chén thánh. Với APR từ 6,5% đến 9% và các kỳ hạn từ 7 đến 25 năm, các khoản vay có thể được sử dụng để đáp ứng nhiều nhu cầu kinh doanh nhỏ - thiết bị mới, địa điểm mới, hàng tồn kho, bảng lương và hơn thế nữa.

Nhưng các doanh nghiệp trong một số ngành công nghiệp giá vé tốt hơn so với những người khác khi tìm kiếm sự chấp thuận cho vay SBA. Một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome đã phân tích xu hướng cho vay của SBA, bao gồm các giá trị mặc định và tỷ lệ phê duyệt. Dựa trên những phát hiện của nghiên cứu, đây là năm trong số 20 doanh nghiệp phát triển nhanh nhất trong phê duyệt khoản vay từ năm 2001 đến năm 2016 - và câu chuyện từ những người vay đã thực hiện việc cắt giảm.

20 doanh nghiệp phát triển nhanh nhất * dựa trên phê duyệt cho vay SBA (2001-2016)

Kinh doanh**	Các khoản cho vay đã được phê duyệt năm 2001	Các khoản cho vay đã được phê duyệt trong năm 2016	Tỷ lệ tăng trong các khoản vay
* Dựa trên loại hình doanh nghiệp hoặc danh mục đã nhận được 200 khoản vay trở lên ** Để biết mô tả doanh nghiệp NAICS chi tiết, hãy truy cập www.naics.com/search/ NGUỒN: Phân tích dữ liệu Investmentmatome do Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ cung cấp
1. Văn phòng luật sư	211	732	246.9%
2. Trung tâm thể dục thể thao và giải trí	310	1,019	228.7%
3. Vận tải hàng hóa chung, địa phương	255	786	208.2%
4. Văn phòng nha sĩ	471	1,070	127.2%
5. Tất cả các nhà thầu thương mại chuyên ngành khác	383	868	126.6%
6. Dịch vụ sân vườn	405	917	126.4%
7. Quầy bar đồ uống không cồn và đồ uống không cồn	234	524	123.9%
8. Dịch vụ thú y	224	456	103.6%
9. Dịch vụ chăm sóc cá nhân khác	209	407	94.7%
10. Nơi uống (đồ uống có cồn)	220	392	78.2%
11. Tất cả các dịch vụ cá nhân khác	220	389	76.8%
12. Văn phòng của bác sĩ (trừ chuyên gia sức khỏe tâm thần)	448	752	67.9%
13. Khách sạn (trừ khách sạn sòng bạc) và nhà nghỉ	611	990	62%
14. Dịch vụ kỹ thuật	209	335	60.3%
15. Nhà hàng phục vụ hạn chế	1,507	2,214	46.9%
16. Thẩm mỹ viện	573	837	46.1%
17. Dịch vụ giữ trẻ ban ngày	511	746	46%
18. Cửa hàng rượu, bia, rượu	409	597	46%
19. Xây dựng nhà ở gia đình đơn lẻ	246	352	43.1%
20. Nhà hàng đầy đủ dịch vụ	2,280	2,910	27.6%

Quán bar

Khoản vay SBA của Robin và Steve McGowan từ ngân hàng Hancock ở Tallahassee, Florida, cho phép họ thực hiện ước mơ 35 năm trong việc đưa ra: mở quán bar của khu phố của họ.

Robin McGowan cho biết cặp vợ chồng đã sử dụng khoản vay SBA của họ để mua tất cả thiết bị và đồ nội thất cho McGopsan’s Hops and Grapes, và cũng tạo ra một bộ đệm tài chính cho bất kỳ chi phí bất ngờ nào có thể xuất hiện.

Trong 16 năm qua, các doanh nghiệp được phân loại là “Nơi uống (Đồ uống có cồn)” đã thấy 78% tăng trưởng trong phê duyệt khoản vay SBA cho vị trí thứ 10 trong danh sách. Mặc dù McGowans đã quen thuộc với các khoản vay được SBA hỗ trợ, cho đến khi cặp vợ chồng tiếp cận Ngân hàng Hancock để tài trợ rằng họ được cho biết tài chính qua SBA là con đường tốt nhất cho họ.

Bất chấp cảnh báo từ các chủ doanh nghiệp đồng nghiệp rằng đơn của họ chắc chắn bị từ chối lần đầu tiên họ nộp đơn và quá trình này sẽ mất vài tháng, cặp đôi này đã được phê duyệt và nhận tài trợ chỉ trong vòng ba tháng.

“Mọi người đều cảnh báo chúng tôi - đừng tin vào điều đó vì nó sẽ không xảy ra,” Robin McGowan nói. “Rồi, chuyện đó đã xảy ra.

"Đó là một quá trình cực kỳ dễ dàng đối với chúng tôi."

Phòng tập thể dục

Khi lãi suất phát triển trong tất cả mọi thứ giữ gìn sức khỏe, có lẽ không ngạc nhiên khi các phòng tập thể dục và trung tâm thể dục giải trí tạo thành thể loại doanh nghiệp phát triển nhanh thứ hai dựa trên phê duyệt khoản vay SBA. Bao gồm các doanh nghiệp như phòng tập yoga, huấn luyện viên cá nhân và phòng tập thể dục cửa hàng, ngành công nghiệp đã tăng gần 229% số tiền cho vay từ năm 2001 đến 2016. Các doanh nghiệp này cũng là danh mục phát triển nhanh nhất cho các khoản cho vay từ năm 2011 đến năm 2016.

Đối với Burlington, nhà leo núi đá ở Washington Brandon Workman, bắt đầu một doanh nghiệp là một hành động cần thiết nhiều như nó là một hành động của cơ hội. Phòng tập thể dục leo núi của anh ta đã đóng cửa, và Workman đang phải đối mặt với gần hai giờ lái xe đến Seattle hoặc một giờ lái xe đến Everett nếu anh ấy muốn thời gian tập thể dục.

Ông bắt đầu tinkering với một kế hoạch kinh doanh cho phòng tập leo núi của riêng mình, cuối cùng hợp tác với Liên minh Phát triển Kinh tế của Skagit County, cung cấp nguồn lực cho các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân địa phương, để hoàn thành chiến lược của mình. Với một kế hoạch kinh doanh trong tay, ông đã tiếp cận nhiều ngân hàng địa phương để tài trợ nhưng bị bắn hạ trong vài lần đầu tiên ông áp dụng.

"Tôi nghĩ rất nhiều người đã không thực sự hiểu những gì leo núi phòng tập thể dục được," Workman nói. "Tôi không biết, những con số không có ý nghĩa với họ."

Nhận được tài trợ khởi động từ SBA mà không có một lịch sử đã được chứng minh trong kinh doanh có thể khó khăn, nhưng cuối cùng Workman đã tìm thấy sự hỗ trợ tại Ngân hàng Heritage, với hai cựu nhà leo núi về nhân viên, sẵn sàng có cơ hội vào trung tâm thể dục độc đáo. Workman đã sử dụng nguồn vốn vay SBA chủ yếu để xây dựng 5.000 feet vuông không gian leo núi, và ông đã mở phòng tập thể dục Riverstone Climbing vào tháng 7 năm 2016.

Các dịch vụ khác

Các doanh nghiệp thuộc danh mục “Dịch vụ chăm sóc cá nhân khác”, chẳng hạn như dịch vụ xăm hình, massage hoặc dịch vụ chăm sóc sức khỏe, đánh dấu danh mục doanh nghiệp phát triển nhanh thứ chín dựa trên phê duyệt cho vay trong 16 năm qua (và thứ ba nhanh nhất cho Qua sáu). Tuy nhiên, Linda và Carlos Casias phải vật lộn để bảo đảm tài chính họ cần cho trung tâm điều trị nổi của họ ở Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, mà cặp đôi mở cửa vào năm 2015, nổi bật với các bể chứa nước nổi để giảm căng thẳng, lo âu hoặc đau đớn.Ban đầu được phát triển vào những năm 1950, các bể tuyển nổi đang trở nên phổ biến trên khắp đất nước, nhưng chúng vẫn là một doanh nghiệp tương đối không rõ và chưa được chứng minh.

“Chúng tôi thậm chí không thể vào được một ngân hàng địa phương,” Linda Casias nói. “Chúng tôi thậm chí không thể nhận được cuộc gọi lại từ họ. Chúng tôi đã đạt đến một điểm mà chúng tôi sẽ không làm điều đó bởi vì chúng tôi không thể nhận được tài trợ. ”

Thay vào đó, cặp vợ chồng quyết định tài trợ kinh doanh chủ yếu bằng thẻ tín dụng cá nhân. Một năm sau, và với các tài chính đã được chứng minh, họ đã tiếp cận trụ sở khu vực của Accion, một mạng lưới cho vay doanh nghiệp nhỏ phi lợi nhuận. Tổ chức tham gia vào Chương trình Lợi ích Cộng đồng SBA, giúp Casiases tiếp cận với tài trợ do SBA tài trợ.

Mặc dù họ không nhận được số tiền vay đầy đủ mà họ đã nộp đơn, cặp đôi này có thể trả hết một nửa số nợ thẻ tín dụng của họ, và họ hy vọng sẽ tiếp cận Accion một lần nữa vào cuối năm để yêu cầu tài trợ bổ sung.

Chăm sóc ban ngày

Được thành lập cách đây 37 năm, kinh doanh chăm sóc trẻ em của Marcia Pioppi Galazzi, Trường Gia đình, tại Brewster, Massachusetts, kể từ đó đã thêm trại hè và cơ sở giữ trẻ trên cùng một địa điểm, cung cấp các lựa chọn cho trẻ từ sơ sinh đến lớp 10.

Khi doanh nghiệp phát triển, các tiện nghi cũng vậy. Năm 1987, Galazzi quyết định xây dựng một hồ bơi cho trẻ em thưởng thức.

"Hóa ra các bể bơi, đặc biệt là các hồ bơi bán công cộng, có thời hạn sử dụng", Galazzi nói. Các hồ bơi nhận được bảo trì thường xuyên và đã được cập nhật một lần, nhưng mùa đông New England tiếp tục tàn phá trên sàn xi măng, và lót vinyl của hồ bơi cần thiết để thay thế. Galazzi và nhân viên của cô bắt đầu tìm kiếm nguồn tài trợ trong năm 2015 để sửa chữa.

Khoản vay SBA cho các dịch vụ giữ trẻ ban ngày đã tăng 46% trong 16 năm, khiến cho nó trở thành doanh nghiệp phát triển nhanh nhất thứ 17 dựa trên các khoản cho vay. Ngành công nghiệp này tăng thêm 9 vị trí khác nếu bạn nhìn vào một khoảng thời gian ngắn hơn, đến vào thứ tám từ năm 2011 đến năm 2016.

Mặc dù khoảng thời gian mà Galazzi có được trong kinh doanh có thể là một điểm dữ liệu có lợi trong quá trình bảo lãnh, nó không làm cho quá trình này trở nên dễ dàng hơn, cô nói. Ngoài việc làm cỏ dại trong 37 năm tài liệu tài chính, Galazzi phải đối mặt với một trục trặc lớn trong quá trình đăng ký: Các ngân hàng không thực hiện việc cho vay với thời hạn 30 năm đối với các doanh nhân 75 tuổi. Galazzi đã làm việc để tạo ra một kế hoạch kế nhiệm cho công việc kinh doanh của mình, điều này đã giúp ngân hàng dễ dàng.

Galazzi nói: “Đó là một phần buồn cười và một phần là kiểm tra thực tế. “Tôi nghĩ rằng đó có thể là những gì mà quá trình cho vay SBA mang lại cho tâm trí. Đó là một kiểm tra thực tế trên đường đi. ”

Đó cũng là một quá trình phức tạp, và cô biết ơn cô có thể ủy thác phần lớn công việc cho những thành viên đáng tin cậy, lâu năm.

"Nó tẻ nhạt hơn tôi thích, nhưng tất cả có vẻ hợp lý," Galazzi nói. Lựa chọn khác của cô là đưa ra một khoản thế chấp thứ hai trên tài sản mà cô thừa nhận có thể cung cấp sự linh hoạt hơn nhưng có thể sẽ có tỷ lệ cao hơn.

"Đây là một trong những giao dịch mà một quyết định cẩn thận thực hiện theo thời gian chứng minh hiệu quả của quyết định", cô nói. “Tôi nghĩ rằng đây là điều chúng ta sẽ nhìn lại và nói, 'Chúng ta không tuyệt vời để khóa tỷ lệ đó sao?'”

Các văn phòng luật

Trong 16 năm qua, số lượng các khoản vay SBA cho các văn phòng luật sư đã tăng gần 247%, khiến cho nó trở thành loại hình kinh doanh phát triển nhanh nhất theo các phê chuẩn cho vay. Trong khi vô số yếu tố có thể ảnh hưởng đến sự gia tăng, một khả năng là nhiều luật sư đang làm theo cách riêng của họ trong sự trỗi dậy của sa thải và thuê đóng băng trong cuộc Đại suy thoái.

Tom Morgan, giáo sư danh dự tại Đại học Luật George Washington, vẫn dựa trên một quy luật kinh điển từ một nghiên cứu của Đại học Chicago vào những năm 1970: Nhu cầu về luật sư tăng cùng tốc độ với GDP.

"Tôi đã thấy nó rất hữu ích, thậm chí ngày nay," ông nói.

Trong khi tăng sử dụng công nghệ có thể thay đổi tương quan chính xác, nguyên tắc chung là khá đáng tin cậy, ông nói. Khi nền kinh tế bị thu hẹp, các trường luật vẫn đang tung ra các luật sư ở cấp độ trước suy thoái. Ngành công nghiệp tìm thấy chính nó với một thặng dư của luật sư và thiếu việc làm, có hiệu quả kết thúc khái niệm rằng pháp luật là một con đường sự nghiệp suy thoái kinh nghiệm.

Trong một bản tin được phát hành vào tháng 12/2016 bởi Hiệp hội Luật pháp Quốc gia, hai biến dường như có tác động lớn nhất đến triển vọng việc làm cho sinh viên tốt nghiệp luật mới: quy mô lớp học và các công việc có sẵn tại các công ty luật lớn. Nhóm vị trí ước tính rằng công việc nhập cảnh cấp tại các công ty luật lớn đã giảm hơn 3.000 vị trí từ năm 2008 đến năm 2011.

Tuy nhiên, việc làm tại các công ty nhỏ đạt đỉnh điểm vào năm 2012 và 2013. Theo cùng một bản tin, các công ty luật nhỏ không nhất thiết phải phát triển mạnh sau cuộc suy thoái, nhưng “phải đối mặt với một cơ hội lớn tại các công ty luật lớn hơn, nhiều sinh viên tốt nghiệp đã tạo cơ hội cho mình trong các công ty luật nhỏ không cần thiết. ”

Một lý do khác có thể cho sự gia tăng: Các luật sư xuất hiện có nhiều khả năng trả nợ SBA của họ đúng hạn. Theo phân tích của Investmentmatome, tỷ lệ nợ mặc định được phê duyệt từ năm 2006 đến 2015 cho các văn phòng luật sư là 9% so với tỷ lệ trung bình 17% của các khoản cho vay SBA mặc định cho tất cả các loại hình kinh doanh.

Thông tin thêm về khoản vay SBA từ Investmentmatome

• Những điều bạn cần biết về khoản vay SBA
• Điểm mấu chốt về lãi suất cho vay SBA
• Cách nhận khoản vay thiên tai SBA