Bạn có thể nộp phá sản cho vay sinh viên - Dưới đây là cách thực hiện -
Half-Life: Alyx Announcement Trailer
Mục lục:
- Làm thế nào để chứng minh khó khăn quá mức cho các khoản vay sinh viên
- Cách nộp hồ sơ xin phá sản cho vay sinh viên
- Cái gì tiếp theo?
- Học hỏi về kế hoạch trả nợ theo hướng thu nhập
- Tìm thấy phương án phá sản
- Nghiên cứu chương trình tha thứ cho sinh viên vay
Đó là một quan niệm sai lầm phổ biến rằng các khoản vay sinh viên không thể xuất viện trong phá sản. Bạn có thể xóa các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân trong phá sản - nhưng điều đó khó khăn hơn là xóa hết các khoản nợ khác.
Để thành công, bạn phải chứng minh với một thẩm phán buộc phải hoàn trả khoản vay sinh viên của bạn đặt ra những gì Bộ luật phá sản của Hoa Kỳ gọi là “khó khăn quá mức”. cho điều đó, bạn có thể sẽ cần một luật sư.
Rất ít người cố gắng xóa nợ học sinh trong phá sản, nhưng cố gắng một khoản tiền vay mượn trường học đôi khi trả hết. Trong số những người nộp đơn xin phá sản vào năm 2007 và có khoản vay sinh viên, chỉ ước tính khoảng 0,1% đã được trả nợ đại học, theo một nghiên cứu được công bố trên Tạp chí Luật phá sản Mỹ năm 2012. Nhưng trong số 207 trường hợp nghiên cứu đã kiểm tra, 39 % nhận được toàn bộ hoặc một phần khoản vay sinh viên.
Bạn có nên nộp phá sản khoản vay sinh viên không? Trong khi nó có thể, xả sinh viên cho vay phá sản là một phương sách cuối cùng. Xả các lựa chọn khác của bạn - cụ thể là các kế hoạch trả nợ theo thu nhập - trước khi theo đuổi việc phá sản cho vay sinh viên. Nếu bạn quyết định tiến lên phía trước, hãy nói chuyện với một chuyên gia trước. Một luật sư cho vay sinh viên hoặc luật sư phá sản với kinh nghiệm vay sinh viên có thể giúp bạn xác định xem đó có phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn hay không.
Nói chung, phá sản cho vay sinh viên có thể đáng để khám phá nếu bạn có:
- Khoản vay của sinh viên liên bang và không đủ khả năng thanh toán của bạn ngay cả trong kế hoạch định hướng thu nhập - đặc biệt nếu bạn có tình trạng sức khỏe nghiêm trọng cản trở khả năng làm việc của bạn và / hoặc bạn gần tuổi nghỉ hưu.
- Khoản vay sinh viên tư nhân mà bạn rất khó có khả năng hoàn trả - đặc biệt nếu bạn đang ở trạng thái mặc định và đang bị người cho vay kiện cố gắng trang trí tiền lương của bạn.
- Các khoản cho vay hợp nhất trực tiếp của liên bang mặc định không đủ điều kiện cho hai đường dẫn chính ra khỏi mặc định cho vay của sinh viên liên bang - phục hồi và hợp nhất - bởi vì bạn đã hết các tùy chọn đó.
Không có gì đảm bảo rằng tòa án phá sản sẽ giải phóng khoản vay sinh viên của bạn, ngay cả khi trường hợp của bạn khớp với một trong các mô tả ở trên. Để có được một khoản vay sinh viên toàn phần hoặc một phần, bạn phải đáp ứng được định nghĩa của thẩm phán về tiêu chuẩn “khó khăn quá mức” của thẩm phán.
Làm thế nào để chứng minh khó khăn quá mức cho các khoản vay sinh viên
Các khoản vay sinh viên ban đầu được miễn trừ trong việc phá sản. Bắt chúng bị xóa đòi hỏi một bước bổ sung được gọi là thủ tục tố tụng đối thủ, trong đó bạn phải chứng minh rằng nợ đại học đặt ra một “khó khăn quá mức”.
Bộ luật phá sản của Hoa Kỳ không xác định khó khăn quá mức, vì vậy ý nghĩa của nó đã được giải thích bởi các tòa án phá sản. Các thẩm quyền và thẩm phán khác nhau có cách giải thích khác nhau về tiêu chuẩn, do đó kết quả của bạn sẽ phụ thuộc vào địa điểm của bạn và thẩm phán bạn nhận được. Hầu hết các tòa án sử dụng những gì được gọi là thử nghiệm Brunner để xác định liệu các nhà khai phá sản có đáp ứng được tiêu chuẩn khó khăn quá mức hay không.
Để có được khoản nợ đại học của bạn được thải ra, bạn phải chứng minh rằng bạn đáp ứng tất cả ba ngạnh của bài kiểm tra Brunner:
1. Làmcác khoản thanh toán cho vay sinh viên sẽ giúp bạn duy trì mức sống tối thiểu dựa trên thu nhập và chi phí hiện tại của bạn. Để đáp ứng nhu cầu này, bạn thường phải có chi phí xương trần và phải làm tất cả mọi thứ trong khả năng của bạn để tăng thu nhập của bạn, mà không thành công.
2. Các tình huống bổ sung khiến cho rất có khả năng tình hình tài chính của bạn sẽ tiếp tục tồn tại trong một phần đáng kể thời gian cho vay còn lại của bạn. Trong số những thứ khác, bạn có thể đáp ứng thành công prong này nếu bạn bị khuyết tật về thể chất hoặc tinh thần nghiêm trọng, nhận được một nền giáo dục có chất lượng kém hoặc tối đa hóa tiềm năng thu nhập của bạn trong lĩnh vực của bạn.
3. Bạn đã thực hiện những nỗ lực “đức tin tốt” để trả nợ. Bạn có thể đáp ứng yêu cầu này bằng cách thực hiện một số khoản thanh toán khoản vay, cố gắng thương lượng một kế hoạch thanh toán và làm việc để cắt giảm chi phí không cần thiết và tăng thu nhập.
Cách nộp hồ sơ xin phá sản cho vay sinh viên
Yêu cầu xuất viện cho sinh viên đến vào cuối quá trình phá sản. Sau đây là những gì bạn cần làm trước tiên.
1. Xả các lựa chọn khác của bạn.Nếu bạn có các khoản vay của sinh viên liên bang, hãy thực hiện kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập trước khi theo đuổi phá sản và cân nhắc theo đuổi sự tha thứ cho vay dịch vụ công nếu người chủ của bạn đủ tiêu chuẩn.
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, có ít tùy chọn trả nợ hơn nếu bạn đang ở phía sau hoặc phải vật lộn để trả tiền. Tuy nhiên, hãy gọi cho người cho vay hoặc servicer của bạn và hỏi xem liệu họ có thể tạm thời giảm thanh toán hoặc lãi suất của bạn hay không.
2. Tìm một luật sư phá sản.Trong khi luật sư không thực sự cần thiết, hãy làm việc với một - đặc biệt là một người có ít nhất một số kinh nghiệm cho vay sinh viên - có thể giúp bạn điều hướng tiến trình phức tạp hơn một cách trôi chảy hơn.
Nộp hồ sơ chi phí phá sản bất cứ nơi nào từ vài trăm đến vài nghìn đô la, tùy thuộc vào vị trí của bạn và sự phức tạp của trường hợp. Ngoài ra, có lệ phí luật sư cho thủ tục tố tụng đối thủ cần thiết để có được các khoản vay sinh viên được miễn.
Tuy nhiên, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện cho sinh viên phá sản khoản vay phá sản nếu bạn có thể đủ khả năng một luật sư, nói Michael Fuller, một Portland, Oregon dựa trên luật sư người tiêu dùng người vay sinh viên phá sản trường hợp pro bono.
Tìm trợ giúp pháp lý miễn phí ở đâu- Công Ty Cổ Phần Dịch Vụ Pháp Lý: Tìm kiếm trợ giúp pháp lý địa phương theo mã ZIP
- Hỗ trợ vay vốn sinh viên: Tổ chức phi lợi nhuận này có danh sách các tổ chức trợ giúp pháp lý không phải của LSC
- Dự án hỗ trợ phá sản cho vay sinh viên của Massachusetts
- Nợ sinh viên Oregon, Tổ chức cho vay sinh viên chuyên nghiệp của Fuller
3. Tập tin cho Chương 7 hoặc 13 phá sản.Nếu bạn chưa nộp đơn xin phá sản, hãy làm điều đó trước. Luật sư của bạn có thể giúp xác định loại phá sản của người tiêu dùng tốt nhất cho bạn: Chương 7 hoặc Chương 13.
Nếu bạn đã nộp đơn xin phá sản nhưng không cố gắng để cho vay sinh viên của bạn được thải ra, bạn có thể mở lại vụ kiện và tranh luận cho họ bị xóa.
4. Nộp đơn khiếu nại để bắt đầu thủ tục tố tụng đối thủ.Một thủ tục tố tụng đối thủ là một vụ kiện liên quan đến phá sản. Để bắt đầu quá trình này, bạn - hoặc luật sư của bạn, nhiều khả năng hơn - phải nộp đơn khiếu nại nêu rõ các cách thức mà bạn đáp ứng tiêu chuẩn khó khăn quá mức. Từ đó, vụ kiện sẽ được kiện lên cho đến khi thẩm phán quyết định kết quả. Bạn có thể nhận được đầy đủ xả, xả một phần hoặc không xả.
