Phí Vuốt Cao, Các nhà bán lẻ Mad: Các kết quả tiềm năng của vụ kiện cấp hành động American Express

Vào năm 2003, các nhà bán lẻ đã mang theo một vụ kiện tập thể chống lại American Express, và, vào năm tới, dự kiến ​​Tòa án tối cao cuối cùng sẽ giải quyết vấn đề.

Các nhà bán lẻ đã cho rằng công ty thẻ đã buộc họ phải chấp nhận các thẻ thị trường đại chúng hàng ngày. AmEx đã phản đối rằng các nhà bán lẻ được yêu cầu chấp nhận chúng như một điều kiện để chấp nhận thẻ doanh nghiệp và thẻ trả phí của công ty. Vấn đề đối với người bán: Phí trao đổi của AmEx là cắt cổ phần so với các đối thủ cạnh tranh từ Visa và MasterCard.

Các phí trao đổi này hoặc phí vuốt, được tính mỗi khi một người bán quét thẻ. Tỷ lệ phần trăm thường chiếm khoảng 2-3% tổng chi phí của một mặt hàng - thường bằng các chữ số duy nhất - nhưng chúng đã trở thành doanh nghiệp hàng triệu đô la cho các công ty thẻ và gai ở các nhà bán lẻ.

Nếu các nhà bán lẻ giành chiến thắng, người tiêu dùng sẽ được hưởng lợi?

Phí trao đổi ít nhiều vô hình đối với người tiêu dùng - để bù đắp các khoản phí đó, các nhà bán lẻ xây dựng thêm chi phí vào cơ cấu giá của họ. Vì vậy, câu hỏi cho người tiêu dùng là: Nếu các nhà bán lẻ giành chiến thắng, chúng ta sẽ thấy sự giảm giá?

Hãy xem xét toán học: Phí trao đổi AmEx là trung bình 3,5%, trong khi Visa và MasterCard là 2-3%. Giả sử AmEx thua và, để cho các nhà bán lẻ khuyến khích chấp nhận thẻ của họ, công ty giảm phí trao đổi trên toàn bảng, xuống mức 2-3% đó. Chúng tôi sẽ nói phí trao đổi mới là 2,5% vì lợi ích của toán học dễ dàng.

Vì AmEx chiếm 23,8% thị phần mua hàng, nên giảm 1% phí trao đổi sẽ thêm 0,238% giá trị mua vào trong túi của người bán. Đối với họ, tôi kỳ vọng lợi nhuận bổ sung sẽ đáng chú ý. Đối với mỗi người tiêu dùng cá nhân? Không nhiều lắm. Do đó, tôi do dự khi tin rằng các nhà bán lẻ sẽ quay lại và phân phối thêm lợi nhuận cho chúng tôi, người tiêu dùng.

Andrew Schrage, tổng biên tập của Money Crashers, nói: “Bất kể kết quả như thế nào, người tiêu dùng sẽ không thấy được bất kỳ lợi ích nào”. "Thương nhân và nhà bán lẻ thường xuyên chuyển chi phí tăng lên cho người tiêu dùng và xem xét thực tế rằng các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng bị ảnh hưởng về mặt tài chính theo luật thẻ tín dụng gần đây" - Đạo luật CARD- "Tôi nghi ngờ rằng người tiêu dùng sẽ thấy bất kỳ lợi ích nào."

Nếu các nhà bán lẻ giành chiến thắng, AmEx sẽ thích nghi như thế nào?

Ngoài ra - hoặc đơn giản là thay vì cắt giảm phí trao đổi, AmEx có thể làm cho phần thưởng của họ hấp dẫn hơn trên các thị trường đại chúng, thẻ hàng ngày. Người tiêu dùng do đó sẽ muốn sử dụng chúng để kiếm điểm, và vì vậy các thương gia sẽ cảm thấy sức nóng.

Như hiện nay, nếu AmEx làm gia vị lên phần thưởng của nó, nó có thể rất tốt giành chiến thắng trong kinh doanh nhà hàng, nơi 35% tổng khối lượng đô la được tính thông qua mạng AmEx.

Mặc dù American Express Bluebird có thể không có bất kỳ sự kiện nào về vụ kiện cụ thể này, nó cũng có thể giúp công ty thẻ gây áp lực lên các nhà bán lẻ.

"Với việc triển khai chương trình Bluebird của họ, AMEX đang mở ra một số lượng lớn khách hàng mới, chưa được kiểm soát trước đây - hiện không sở hữu bất kỳ loại thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ nào khác", Alan Guinn, Giám đốc điều hành và Giám đốc điều hành của Guinn Consultancy Group, Inc. "Và, nếu được tiếp thị và định vị chính xác, Bluebird bảo đảm cơ bản cho các nhà bán lẻ có thể có được một cơ sở khách hàng mới và rộng lớn đáng kể - chưa được khai thác trước đó - chỉ bằng cách chấp nhận tất cả các loại thẻ AMEX logo'ed"

Trong ước tính của nhà văn này, Guinn là chính xác: nếu bạn sử dụng quyền Bluebird, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí nào tại các ATM hoặc cho bất kỳ giao dịch cơ bản nào khác - mức độ hiếm có trong các tài khoản séc truyền thống và nhiều thẻ ghi nợ trả trước. Vì vậy, nếu Bluebird tiếp tục phát triển như nhiều blogger thẻ tín dụng mong đợi nó sẽ, sau đó các nhà bán lẻ có thể đã bảo hiểm cược của họ chống lại AmEx tại thời điểm sai.

"Giữa các đặc quyền của logo và sức mạnh của thương hiệu AMEX, tôi nghĩ nhiều nhà bán lẻ chỉ đơn giản là tự bắn mình bằng cách tham gia - hoặc dự tính - bất kỳ vụ kiện nào chống lại AMEX", Guinn nói. “Bây giờ, họ có thể - tất nhiên - từ chối chấp nhận AMEX trên bảng và mất khả năng kinh doanh một đề nghị mới như thế này có thể tạo ra cho họ. Họ sẽ làm điều đó với mức phí cao hơn một chút? Tôi nghi ngờ điều đó, khi họ nhìn thấy cơ hội bán hàng do chương trình Bluebird tạo ra. ”

AmEx là một công ty thẻ đáng gờm hơn cả năm 2003, khi vụ kiện ban đầu được đệ trình. Vì vậy, ngay cả khi các nhà bán lẻ giành chiến thắng, bất kỳ chiến thắng nào cũng có thể sẽ tồn tại trong thời gian ngắn.