Young và Overspent? Cách xử lý nợ thẻ tín dụng

Sau khi Emilie Burke, 24 tuổi, tốt nghiệp Đại học Princeton năm 2015 và chuyển đến Baltimore, chi phí của cô bắt đầu chồng chất lên.

“Tôi đã phải trả tiền đặt cọc và tiền đặt cọc cho một căn hộ. Tôi phải di chuyển. Tôi vẫn phải trả hóa đơn điện thoại di động của mình, ”Burke, hiện đang sống ở Fayetteville, Bắc Carolina nói. Cô đã viết về kinh nghiệm của mình trên blog của mình, BurkeDoes.com, nơi cô tập trung vào tài chính cá nhân và tự cải thiện.

Mùa hè sau khi tốt nghiệp, cô không kiếm được thu nhập, mặc dù hầu hết các chi phí sinh hoạt cơ bản của cô đều được đào tạo về học bổng. Khi điều đó kết thúc, Burke bắt đầu một công việc, nhưng vào tháng Giêng, số dư thẻ tín dụng của cô đã tăng lên gần $ 7,600. Sau 16 tháng cắt giảm chi phí, cô đã hoàn thành việc trả nợ.

"Bây giờ tôi đã trả hết thẻ tín dụng của tôi, tôi cảm thấy như tôi có thể thở nhiều hơn một chút", Burke nói, hiện đang làm việc để trả nợ cho sinh viên và các khoản nợ khác.

Thanh toán số dư thẻ tín dụng khi bạn mới bắt đầu không phải là một kỳ tích nhỏ. Nhưng việc loại bỏ khoản nợ đó có thể giúp bạn tránh được các khoản lãi suất cao, tăng tín dụng của bạn và đặt bạn vào một nền tảng tài chính vững chắc hơn. Đây là cách bắt đầu.

Lập kế hoạch tấn công linh hoạt

Nếu bạn đang trả nợ thẻ tín dụng trong khi giải quyết các thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như chuyển đổi công việc hoặc di chuyển, hãy đặt mức độ ưu tiên thay vì thời hạn có thể dễ quản lý hơn. Bắt đầu bằng cách lấy số dư thẻ tín dụng và quyết định loại bỏ số dư đầu tiên.

“Trả hết thẻ đầu tiên… là cái khó”, Courtney Ranstrom, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Trailhead Planners ở Portland, Oregon nói. “Nhưng khi khoản tiền đầu tiên được thanh toán, bạn có thể sử dụng khoản thanh toán bạn đang sử dụng cho thẻ đầu tiên đó và áp dụng cho thẻ thứ hai”.

Để tiết kiệm tiền lãi, Ranstrom khuyên bạn nên bỏ thêm tiền vào số dư với tỷ lệ phần trăm hàng năm cao nhất, trong khi thực hiện thanh toán tối thiểu trên các thẻ khác. Một cách tiếp cận khác có thể là bắt đầu với sự cân bằng nhỏ nhất của bạn, mang lại cho bạn "chiến thắng" tâm lý mà bạn có thể cần phải tiếp tục.

Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể chuyển số dư lãi suất cao sang thẻ với APR chuyển khoản số dư 0% giới thiệu và thanh toán số tiền lãi không có lãi trước khi thời gian khuyến mại hết hạn. Tuy nhiên, hầu hết các thẻ này tính phí 3% đến 5% số dư đã chuyển.

Quyết định những gì bạn sẽ từ bỏ

Không có gì bí mật khi cắt giảm chi tiêu có thể giúp bạn loại bỏ nợ thẻ tín dụng nhanh hơn. Nhưng bạn cũng không muốn kết thúc với một ngân sách xương trần mà bạn đã khóc chú vào ngày thứ hai.

Burke đã thử một lệnh cấm chi tiêu trong một tháng để cắt giảm tất cả các chi phí không cần thiết nhưng thấy nó quá hạn chế. Vì vậy, cô quyết định cắt giảm chi tiêu trong các danh mục nhất định, chẳng hạn như sách và mỹ phẩm, trong thời gian dài hơn.

“Những gì tôi đã làm vào thời điểm đó nói rằng,‘Tôi sẽ không mua bất kỳ cuốn sách nào. Tôi sẽ không chi một xu vào sách. Tôi sẽ đọc những gì có trên kệ của tôi. Tôi sẽ giao dịch với bạn bè, ”Burke nói, một người đọc khao khát.

Tìm cách để tăng thu nhập của bạn

Khi Lauren Bowling 28 tuổi, cô đã trả hết nợ thẻ tín dụng một phần bằng cách chọn các hợp đồng biểu diễn bên cạnh công việc của mình với tư cách là người quản lý tiếp thị. Cô đã trả khoảng 8.000 đô la trong khoản nợ thẻ tín dụng - và thực hiện số dư trong hơn một năm - sau khi một dự án cải tạo nhà vượt quá ngân sách. Bằng cách thực hiện các công việc phụ và bỏ ra 600 đô la một tuần để trả nợ, cô đã có thể trả số dư của mình trong ba tháng.

“Tôi đã bán rác trên eBay, tôi đã chọn các bài tập viết tự do,… Tôi đã chọn một buổi biểu diễn diễn xuất”, Bowling, hiện nay 30 tuổi, đã viết về nó trên blog tài chính cá nhân của mình, Financial Best Life.

Nếu bạn đang tìm cách tăng thêm thu nhập của mình, hãy cân nhắc chọn các hợp đồng phụ hoặc yêu cầu thêm giờ làm việc.

Giữ ở đó

Đừng để một khoản chi phí bất ngờ hoặc một sai lầm chi tiêu trong quá khứ gửi kế hoạch trả nợ của bạn thành một chiếc đuôi. Nếu xảy ra sự cố, hãy tìm hiểu điều gì đã xảy ra và sửa đổi mục tiêu của bạn.

"Bạn phải tha thứ cho chính mình và tiếp tục," Ranstrom nói. "Không ai hy vọng bạn sẽ hoàn hảo."

Sự kiên trì của bạn sẽ trả hết khi bạn rời khỏi màu đỏ.

“Có thể nói,‘Tôi bắt đầu làm việc này. Nó thực sự khó khăn. Tôi không nghĩ mình có thể làm được, nhưng tôi đã làm được - đó là điều rất lớn đối với tôi, ”Bowling nói.

Claire Tsosie là một nhà văn tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.