Khi nào có quyền lợi an sinh xã hội: 62, 67 hoặc 70?
Cera Khin / May 14 / 6pm-7pm
Mục lục:
- 5 yếu tố giúp bạn quyết định
- Hãy suy nghĩ kỹ và nhận ý kiến thứ hai
- Cái gì tiếp theo?
- Xem số tiền tiết kiệm hiện tại của bạn sẽ được cung cấp khi nghỉ hưu
- Tìm thấy một cố vấn tài chính "chỉ tư vấn"
- Học hỏi cách viết kế hoạch nghỉ hưu
Chuyển 62 có thể không có vẻ giống như một ngày sinh nhật quan trọng, nhưng đó là: Đó là độ tuổi sớm nhất mà Cơ Quan An Sinh Xã Hội (SSA) cho phép các cá nhân bắt đầu nhận phúc lợi từ hệ thống.
Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn nên nhảy vào cơ hội phút mà lá cờ ca rô này bay lên.
Tuổi tác. Yêu cầu An sinh Xã hội sớm ở mức 62 sẽ dẫn đến lợi ích hàng tháng giảm so với số tiền bạn đủ điều kiện để nhận đủ tuổi nghỉ hưu (66 hoặc 67 đối với hầu hết mọi người). Đưa ra các quyền lợi vẽ cho đến tuổi 70 và số tiền hàng tháng của bạn sẽ tăng thêm 8% một năm.
5 yếu tố giúp bạn quyết định
Một khoản tiền lãi hàng năm 8% trong phúc lợi An Sinh Xã Hội là một động lực khá lớn để nộp đơn xin trợ cấp. Nhưng có những cân nhắc khác:
"Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn." Mặc dù các cá nhân đủ điều kiện để bắt đầu thu lợi ích bắt đầu từ 62, chỉ khi bạn đạt được định nghĩa về tuổi nghỉ hưu đầy đủ của Bác Sam, SSA sẽ thanh toán 100% lợi ích của bạn. Đối với những người sinh năm 1960 hoặc mới hơn, đó là 67 tuổi. (Nếu bạn được sinh ra trước năm 1960, hãy xem bảng SSA để biết khi nào bạn có thể ăn mừng.)
Bạn chắc chắn có thể nghỉ hưu trước đó, nhưng số tiền bạn nhận được mỗi tháng sẽ được giảm một phần nhỏ của một phần trăm cho mỗi tháng bạn bắt đầu nhận trợ cấp sớm.
Đối với những người có tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67, lợi ích bắt đầu ở tuổi 62 có nghĩa là dùng gần 30% số lần truy cập hàng tháng (chỉ mang lại 953 đô la một tháng so với 1,369 đô la). Ngược lại, việc đẩy ngày chuyển tiếp kiếm được bạn đã trì hoãn các khoản tín dụng hưu trí (lên đến 70 tuổi) và tăng quy mô kiểm tra An Sinh Xã Hội hàng tháng lên $ 1,681.
" MÁY TÍNH: Bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở 67?
Cây gia đình của bạn nồng nhiệt thế nào. Nếu bạn đến từ cổ phiếu di truyền lành mạnh - rất nhiều họ hàng đã trở thành những người không phải là người sống và không phải người sống - và bạn mong đợi được sống lâu và thịnh vượng, chờ đợi để nộp đơn có thể là cách tốt hơn để đi. Việc đệm thêm vào kiểm tra An sinh Xã hội có thể hữu ích nếu có cơ hội tốt để bạn có thể tồn tại lâu hơn phần thu nhập đầu tư còn lại của mình.
Nhưng nộp đơn sớm có thể giảm bớt gánh nặng tài chính nếu bạn đang đối phó với các vấn đề sức khỏe đắt tiền, đặc biệt là nếu bạn ngừng làm việc và mất quyền truy cập vào bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng cung cấp trước khi được Medicare đài thọ. Ngoài ra, nếu những vấn đề sức khỏe đó khiến bạn khó có thể sống vào những năm 70, việc chờ đợi để nhận trợ cấp có thể không đáng giá - trừ khi bạn đang tìm cách tăng lợi ích tương lai của người phối ngẫu còn sống sót của bạn. (Có thêm về điều này bên dưới.)
Cho dù bạn vẫn đang làm việc. Bạn có thể tiếp tục làm việc và vẫn nhận được toàn bộ lợi ích của bạn khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn. Trước đó, một số lợi ích của bạn có thể được khấu trừ, tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được vượt quá giới hạn hàng năm. (Cho năm 2018 giới hạn là $ 17,040 cho những cá nhân không đủ tuổi nghỉ hưu trong năm.) Bạn vẫn sẽ nhận được tín dụng cho những khoản thu nhập đó và SSA sẽ tính toán lại quyền lợi của bạn khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu.
Một người phối ngẫu trong tình trạng sức khỏe kém có thể muốn bắt đầu hưởng quyền lợi sớm trong khi người khỏe mạnh chậm trễ nộp đơn.
Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp trên hồ sơ của người khác. Nếu bạn là một nửa của một twosome - ngay cả một twosome ly dị - ảnh hưởng của tất cả các vấn đề trên cần được xem xét cho cả hai bên và, nếu sống với nhau, trên bạn như một cặp vợ chồng. Ví dụ, một người phối ngẫu trong tình trạng sức khỏe kém có thể muốn bắt đầu các phúc lợi sớm trong khi một người khỏe mạnh trì hoãn việc nộp đơn. Hoặc nếu bạn là người có thu nhập cao hơn, bạn có thể muốn trì hoãn để nhận được lợi ích cao hơn trong khi bạn vẫn còn sống và, nếu bạn chết trước, bảo vệ người sống sót cao hơn cho người phối ngẫu của bạn.
Nếu bạn muốn đầu tư tiền mặt. Không nơi nào nó nói rằng bạn đang cần phải chi tiêu số tiền bạn nhận được từ an sinh xã hội. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc bất cứ thứ gì. (Chúng tôi đặt ra một số tùy chọn của bạn trong "Cách đầu tư tiền.")
Một điều liên quan đến đầu tư bạn không thể làm với tiền An Sinh Xã Hội được tính là “thu nhập kiếm được” để hội đủ điều kiện hưởng IRA. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể đầu tư thông qua một tài khoản chịu thuế thường xuyên. Chỉ cần nhớ rằng trong ngắn hạn, một số khoản đầu tư có thể rất dễ bay hơi và không phù hợp với bất kỳ khoản tiền nào bạn biết bạn sẽ cần trong thời gian ngắn (trong vòng 5 năm tới). Cân nhắc việc trả lại tiền bảo đảm bạn sẽ nhận được tiền của bạn bằng cách chờ đợi để nộp và tích lũy thêm tín dụng hưu trí chậm trễ.
Hãy suy nghĩ kỹ và nhận ý kiến thứ hai
Quyết định thời điểm lật nút chuyển đổi lợi ích an sinh xã hội không phải là quyết định làm cho nhẹ nhàng. Khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp, số tiền bạn nhận được sẽ đặt cơ sở cho số tiền bạn sẽ nhận được cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Ngoài ra, chi phí sinh hoạt hàng năm (COLA) sẽ dựa trên số tiền đó.
Đối với bối cảnh, lợi ích an sinh xã hội trung bình hàng tháng được thanh toán trong năm 2017 chỉ hơn 1.400 đô la. Đối với người cao niên ngày nay, đại diện cho một động mạch thu nhập chính - khoảng một phần ba số tiền họ phải sống, theo dữ liệu của SSA.
" HƠN: Bạn có thể nhận được bằng thu nhập hưu trí trung bình không?
Bạn nhận được một sự thay đổi trong cuộc đời của bạn: Nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội, sau đó quyết định bạn có thể giữ lâu hơn để nhận được khoản thanh toán cao hơn, có một cửa sổ 12 tháng để thay đổi ý định và hoàn trả số tiền bạn đã nhận được.
Bạn không chắc chắn nơi bạn đứng ngày hôm nay? Công Cụ Ước Tính Hưu Trí SSA cung cấp số tiền trợ cấp cho công viên giải trí dựa trên hồ sơ thu nhập An Sinh Xã Hội thực tế của bạn. Nếu bạn thấy bạn có thêm câu hỏi về vấn đề an sinh xã hội, người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có thể giúp bạn chạy qua các tình huống khác nhau có tính đến các luồng thu nhập có sẵn cho bạn, lợi tức đầu tư liên tục, thuế và các phần khác của kế hoạch nghỉ hưu.
" HƠN: Cách chọn nhà tư vấn tài chính
Quyết định khi nào nên lấy An sinh Xã hội là một quyết định sẽ ảnh hưởng đến phần còn lại của cuộc đời bạn. Thuê một chuyên gia để nói chuyện với bạn thông qua các tùy chọn có thể là một đầu tư xứng đáng.
