Nói chuyện với con bạn ngay bây giờ để tạo người độc lập sau này

Trong số những phát hiện của nghiên cứu về hưu hưu mới của Investmentmatome là: Những người trẻ tuổi sống ở nhà trong hai năm sau khi tốt nghiệp đại học có thể cạo được 5 năm nghỉ hưu. Nếu không, phân tích tìm thấy, sinh viên tốt nghiệp của năm 2015 đang tìm kiếm một nghề nghiệp kéo dài nửa thế kỷ.

Với những chuyên gia tài chính hành vi biết về các ưu tiên của chúng tôi, tuy nhiên, hầu hết các học sinh mới tốt nghiệp không có khả năng trao đổi hai năm với bố và mẹ bây giờ để có thêm năm thư giãn sau này. Vì vậy, cha mẹ lo lắng về một "không khởi động" kịch bản có thể nghỉ ngơi một chút dễ dàng hơn.

Nhưng ngay cả khi bạn đang mong chờ sự tự do của một tổ trống, bạn không muốn thấy cuộc đấu tranh tốt nghiệp mới của mình. Khoảng một phần tư thanh niên đang sống trong nhà của cha mẹ họ, và các vấn đề về việc tăng tiền thuê nhà và làm tê liệt nợ vay sinh viên có thể sẽ tồi tệ hơn, không tốt hơn.

Bạn muốn giúp con bạn có một sự lựa chọn trong lối sống sau khi tốt nghiệp? Đặt một nền tảng để họ sẵn sàng độc lập về tài chính. Điều đó có nghĩa là có những cuộc trò chuyện khó khăn về các ưu tiên tài chính, chi phí tiềm năng của đại học và tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Ở đây, năm bài học bạn cần dạy cho trẻ trước, trong và sau đại học để giúp chúng khởi động:

Bắt đầu bằng cách hạn chế nợ sinh viên

Một nguyên tắc tốt: Giữ tổng số tiền vay của sinh viên từ 50% đến 100% mức lương năm đầu tiên dự kiến.

Để làm được điều đó, sinh viên đại học nên kiếm việc thay vì mượn để trang trải chi phí sinh hoạt. Học bổng và cơ hội cấp học bổng trước khi cho vay. Và kicker: Hãy cẩn thận với sự lựa chọn trường học, trong đó có tác động lớn nhất về mức nợ.

Mike Sander, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Tarrytown, New York, nói: “Bạn có muốn đến một ngôi trường lớn với một đội bóng lớn và một khuôn viên rộng lớn hay trường tiểu học cung cấp một nền giáo dục tốt cho một phần ba chi phí?. "Bộ não của chúng tôi có dây để muốn trường đẹp, sáng bóng, hợp thời trang, nhưng khi bạn bắt đầu xem xét chi phí, nó thường không có ý nghĩa."

Và khi con cái của bạn sẵn sàng tốt nghiệp, hãy đảm bảo họ tự học về tất cả các lựa chọn trả nợ sinh viên của họ, thay vì để chính phủ chọn gói mặc định.

Tiết kiệm cho nghỉ hưu đòi hỏi một kế hoạch

Rất nhiều công cụ trực tuyến và tư vấn sẽ hướng dẫn trẻ em của bạn thông qua tìm ra bao nhiêu để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Sau đó, bạn đã sẵn sàng nói chuyện với xe tiết kiệm.

Nếu một 401 (k) với đô la phù hợp là một lựa chọn, đây là một cuộc trò chuyện ngắn: Trận đấu đó là tiền miễn phí, vì vậy 401 (k) nên được sử dụng đầu tiên. Và các khoản khấu trừ lương cho một 401 (k) là một cách dễ dàng và rắc rối để có được thói quen tiết kiệm.

Nếu không, lựa chọn tốt nhất thường là Roth IRA. Và đây là một số tin tốt: Con bạn có thể mở Roth IRA khi đang học đại học (hoặc, cho trường trung học thực sự đầy tham vọng) miễn là sinh viên có thu nhập.

Những năm tăng trưởng lương cao nhất của bạn đang tăng lên

Chúng tôi thường cho rằng số tiền chúng tôi nhận được càng lớn thì lương của chúng tôi càng tăng. Đó là lý do chính đáng để tiết kiệm. Nhưng một phân tích gần đây về dữ liệu của Cơ quan quản lý an sinh xã hội của Fed New York đã phát hiện ra rằng phần lớn tăng trưởng thu nhập xảy ra trong độ tuổi từ 25 đến 35.

Làm thế nào tiện dụng, sau đó, rằng những năm đầu cũng là khi tiết kiệm có thể làm cho hầu hết lãi kép, trong đó có một tác động rất lớn đến một số dư tài khoản hưu trí. Những người quản lý để ngân hàng tăng lương của họ khi họ còn trẻ sẽ có một thời gian dễ dàng hơn nhiều để xây dựng sự giàu có về hưu.

Andy Tilp, một nhà hoạch định tài chính ở Sherwood, Oregon, cũng dạy một khóa học đại học về tài chính cá nhân cho biết: “Trước đó bạn bắt đầu, dễ dàng hơn và tác động của sự tăng trưởng hợp chất”. Anh thúc đẩy ngôi nhà này với các sinh viên sử dụng ứng dụng cũ.

"Mục đích là để cho thấy rằng mặc dù bây giờ họ còn trẻ và xinh đẹp, tuổi tác xảy ra và bạn cần phải lên kế hoạch trước", Tilp giải thích. Các nghiên cứu cho thấy rằng nhìn thấy một phiên bản nâng cao tuổi của chúng ta có thể nhắc chúng ta tiết kiệm nhiều hơn.

Nếu bạn không muốn chi tiêu ít hơn, bạn phải kiếm được nhiều tiền hơn

Trong nền kinh tế biểu diễn này, không có lý do gì để không có một công việc phụ nếu công việc toàn thời gian không trả các hóa đơn.

Các tùy chọn là hầu như không giới hạn, nhưng bạn có thể cần phải di chuyển điểm cao đẳng của bạn theo đúng hướng. Một vài gợi ý để vượt qua: Trở thành người điều khiển trình chiếu. Thuê thêm không gian trong nhà của bạn trên Airbnb. Sử dụng Rover hoặc DogVacay để tìm các khách hàng đang chăm sóc thú cưng hoặc Care.com để tìm những người đang ngồi. Thuê đồ đạc của bạn trên Zilok, đăng ký nhận các công việc nhỏ thông qua TaskRabbit, trở thành trợ lý ảo tự do trên Upwork hoặc viết hoặc chỉnh sửa nội dung cho Kịch bản.

Một phần của bài học này liên quan đến một số lời nhắc nhở nhẹ nhàng rằng họ nên sử dụng thu nhập bổ sung này một cách khôn ngoan: Ý tưởng không phải là để đệm ngân sách giải trí; để tài trợ cho IRA.

Cơ bản về tài chính sẽ giúp bạn đi đúng hướng

Ngoài việc tăng thu nhập như đã nói ở trên, hai điều khác có thể cải thiện đáng kể an ninh tài chính: ngân sách và quỹ khẩn cấp. Duy trì cái cũ sẽ làm cho nó dễ dàng hơn để tài trợ cho người thứ hai, cũng như để tìm tiền để tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Những ngày này, một ngân sách đòi hỏi ít nỗ lực, nói Stephen Hart, một nhà hoạch định tài chính ở Plano, Texas.“Khi bạn có các ứng dụng trực tuyến và bạn có thể đăng nhập vào bảng sao kê ngân hàng của mình bất kỳ lúc nào, việc theo dõi chi tiêu của bạn dễ dàng hơn bao giờ hết”, ông nói. “Không có lý do gì để không làm như vậy.”

Thông tin khác từ Investmentmatome:

Các nhà cung cấp tài khoản Roth IRA tốt nhất

Công cụ lập ngân sách và tiết kiệm tốt nhất

Có tốt hơn để đóng góp cho Roth hoặc IRA truyền thống không?

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.

Hình ảnh qua iStock.