Taulia: Q & A với Giám đốc điều hành Cedric Bru

Taulia là một công ty công nghệ toàn cầu tạo điều kiện giảm giá hóa đơn giữa các tập đoàn và các nhà cung cấp doanh nghiệp nhỏ. Nhiều công ty đa quốc gia quản lý chuỗi cung ứng của họ bằng cách sử dụng phần mềm của Taulia để gửi đơn đặt hàng, nhận hóa đơn của nhà cung cấp để phê duyệt và cung cấp cho nhà cung cấp các tùy chọn thanh toán nhanh hơn.

Các nhà cung cấp cho các công ty sử dụng phần mềm của Taulia có thể yêu cầu thanh toán hóa đơn sớm hơn thời hạn đã đặt nếu họ chấp nhận chiết khấu trên hóa đơn. Kích thước của giảm giá thay đổi theo thang trượt và phụ thuộc vào thời gian mà nhà cung cấp muốn được thanh toán. Taulia nhận được một phần giảm giá.

Để đưa ra một ví dụ hư cấu về cách thức hoạt động này, Sweets của Sally gửi cho Fortune500 Corp. một hóa đơn 100 đô la cho một đơn đặt hàng cookie. Điều khoản hóa đơn của Fortune500 Corp. là 30 ngày và Sally’s Sweets là một doanh nghiệp nhỏ không có đòn bẩy để thương lượng một thời hạn ngắn hơn. Nhưng Sally cần tiền mặt sớm hơn để đáp ứng bảng lương, và Fortune500 Corp cung cấp chiết khấu hóa đơn với tỷ lệ hàng tháng 3% thông qua Taulia.

Sally đăng nhập vào cổng thông tin Taulia và chọn để được thanh toán sau 20 ngày. Fortune500 Corp hiện nợ cô 99 đô la - giảm giá 1% từ khoản thanh toán sớm. Nếu Sally muốn được trả tiền trong 15 ngày, Fortune500 Corp sẽ nợ cô ấy $ 98,50 - giảm giá 1,5%. Nếu cô ấy muốn được trả tiền trong 10 ngày, cô ấy sẽ thu $ 98 - giảm giá 2%.

Các tập đoàn sử dụng Taulia bao gồm Coca-Cola, Salesforce, Home Depot và Warner Bros. Entertainment. Các nhà cung cấp của họ bao gồm các doanh nghiệp vừa và nhỏ có chu kỳ mua và thanh toán có thể khiến họ ít tiền mặt. Các nhà cung cấp hưởng lợi từ các dịch vụ của Taulia bởi vì họ có thể được thanh toán sớm hơn, mang lại cho họ dòng tiền mà họ cần để thực hiện bảng lương, mua hàng tồn kho hoặc thanh toán các chi phí trên cao khác. Các công ty được hưởng lợi vì họ có thể trả ít hơn một chút cho các sản phẩm hoặc dịch vụ mà họ đang mua nếu họ thanh toán hóa đơn sớm hơn.

Investmentmatome gần đây đã ngồi xuống với giám đốc điều hành của Taulia, Cedric Bru, tại trụ sở chính của công ty San Francisco để hiểu rõ hơn cách thức hoạt động của sản phẩm của Taulia và cách thức giúp doanh nghiệp nhỏ được thanh toán sớm hơn.

Đây là một bảng điểm được chỉnh sửa nhẹ về phần Hỏi & đáp của chúng tôi.

Investmentmatome: Tài trợ nhà cung cấp và chiết khấu năng động là gì?

Bru: Chúng tôi có một loạt các tính năng mà chúng tôi gọi là tài trợ cho nhà cung cấp. Bên dưới đó, chúng tôi có hai sản phẩm. Điều thứ nhất là chiết khấu năng động , cho phép người mua sử dụng tiền mặt của mình để thanh toán cho nhà cung cấp sớm. Chúng tôi có một sản phẩm khác mà chúng tôi gọi tài chính chuỗi cung ứng hoặc Giảm giá nâng cao Taulia, nơi tiền trả cho nhà cung cấp đến từ tổ chức tài chính của bên thứ ba.

Với chiết khấu năng động, nhà cung cấp gửi hóa đơn qua Taulia. Người mua nhận hóa đơn và quyết định xem họ có sẵn sàng trả sớm hơn để đổi lấy chiết khấu trên hóa đơn hay không. Nếu nhà cung cấp chấp nhận đề nghị, người mua thanh toán hóa đơn nhỏ hơn một chút sớm hơn. Quy trình hoạt động chính xác như nhau với tài chính chuỗi cung ứng, ngoại trừ tổ chức tài chính của bên thứ ba thanh toán hóa đơn sớm và người mua thanh toán cho tổ chức tài chính khi hóa đơn đến hạn. Trải nghiệm người dùng cho nhà cung cấp chính xác giống với chiết khấu năng động.

Bạn cũng có thể thích:

Tùy chọn vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất

Tín dụng xấu? Doanh nghiệp của bạn vẫn có tùy chọn

Mở rộng kinh doanh của bạn? Đây là nơi để biến

Cách hiểu APR cho khoản vay doanh nghiệp trực tuyến

Mục tiêu cuối cùng ở đây là cung cấp sự linh hoạt. Có thể một tháng người mua có rất nhiều tiền mặt, và họ muốn trả tiền cho nhà cung cấp của họ sớm hơn. Có lẽ tháng sau họ không làm vậy, vì vậy Taulia có thể tận dụng tiền mặt từ một tổ chức tài chính. Ngoài ra còn có sự linh hoạt cho nhà cung cấp. Đôi khi họ muốn tài trợ tất cả hóa đơn của họ và được thanh toán trước đó trên mọi thứ, đôi khi họ muốn được thanh toán sớm chỉ trên một hóa đơn.

Khách hàng của Taulia có chỉ là người mua không?

Khách hàng của chúng tôi là người mua và nhà cung cấp. Mỗi ngày, hàng ngàn nhà cung cấp sẽ đăng nhập vào cổng thông tin nhà cung cấp Taulia và họ có thể xem đơn đặt hàng mà người mua đã gửi cho họ, xem hóa đơn và yêu cầu thanh toán sớm.

Vẻ đẹp của điều này là mặc dù các nhà cung cấp là khách hàng của chúng tôi, chúng tôi không tính phí cho họ. Đó là một khía cạnh độc đáo của mô hình kinh doanh của chúng tôi. Không có phí thành viên hoặc phí truy cập mạng cho nhà cung cấp.

Cấu trúc chi phí của Taulia hoạt động như thế nào đối với các nhà cung cấp?

Đổi lại để được trả tiền sớm, các nhà cung cấp bỏ một tỷ lệ nhỏ trong tổng số tiền hóa đơn của họ cho người mua và Taulia. Tỷ lệ số tiền đó phụ thuộc vào người mua và thời gian mà nhà cung cấp muốn được thanh toán.

Các nhà cung cấp có thể chọn chính xác ngày nào họ muốn được thanh toán bằng cách sử dụng chức năng lịch trên Taulia. Lịch liệt kê tỷ lệ hóa đơn được chiết khấu cho mỗi ngày, với mức chiết khấu tăng nhẹ cho mỗi ngày họ chọn để được thanh toán sớm hơn.

APR tương đương với mức giá như thế nào?

Nó phụ thuộc hoàn toàn vào chất lượng tín dụng của người mua, nhưng nó có thể dao động từ 1,5% APR đến 12% APR. … Chúng tôi tính toán lãi suất cho các nhà cung cấp động, dựa trên số ngày mà họ sẽ được thanh toán sớm. Vì vậy, nếu tỷ lệ sẽ là 1% mỗi tháng và họ tạm ứng thanh toán trước 15 ngày, tỷ lệ hiệu quả sẽ là 0,5%.

Taulia tính toán mọi thứ cho họ. Chúng tôi hiển thị tỷ lệ hiệu quả và cũng là số tiền. Thật tốt khi hiển thị 0,5%, nhưng chúng tôi cũng muốn nói, “Nó sẽ tương đương với 50 đô la trên một hóa đơn 10.000 đô la.”

Thế nào là bao thanh toán và Taulia khác nhau như thế nào?

Có nhiều mô hình kinh doanh cho bao thanh toán, nhưng mô hình phổ biến nhất trong ngành là công ty bao thanh toán sẽ xem xét tình trạng kinh doanh của nhà cung cấp và chất lượng tín dụng để đưa ra quyết định cho vay. Nếu hóa đơn là 10.000 đô la, chúng thường sẽ tăng từ 70% đến 80% số tiền đó. Vốn, phần lớn thời gian, đến từ các công ty bao thanh toán.

Với Taulia, điều này rất khác vì tất cả các quyết định tín dụng đều dựa trên chất lượng tín dụng và sự ổn định của người mua. Điều đó cho phép chúng tôi cho vay với lãi suất thấp hơn. Trong tất cả các chương trình của chúng tôi, nhà cung cấp sẽ nhận được 100% giá trị, trừ đi tỷ lệ.

Ngoài ra, Taulia là một công ty công nghệ tài chính. Chúng tôi không sử dụng vốn của chính mình để ứng trước tiền. Chúng tôi lấy tiền từ bất kỳ nơi nào có ý nghĩa nhất, cho dù đó là bảng cân đối của người mua hoặc tổ chức tài chính của bên thứ ba.

Bạn có thể giải thích sáng kiến ​​SupplierPay của Nhà Trắng và cách Taulia tham gia không?

Tổng thống Obama đã khởi xướng sáng kiến ​​SupplierPay vào tháng 7 năm 2014. Nguyên tắc chính là nhiều Fortune 500 ngay bây giờ trên toàn thế giới đang ngồi trên nhiều tiền mặt, và họ không có được lợi nhuận lớn từ nó.

Mặt khác, bạn có các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang tuyệt vọng kiếm tiền để tài trợ cho hoạt động của họ và thuê người. Họ là những người lái xe cho nền kinh tế. Chúng tôi muốn tăng trưởng cho nền kinh tế, và người lái xe chính cho nền kinh tế bị mắc kẹt vì thiếu vốn lưu động. Vì vậy, bạn đã có sự mất cân bằng giữa các công ty lớn và những công ty nhỏ hơn mà chúng tôi, như một nền tảng kỹ thuật, muốn giải quyết.

Sáng kiến ​​của Tổng thống Obama được thiết kế để giảm bớt một số những căng thẳng đó. Cách tiếp cận toàn bộ là làm việc với các công ty lớn - một số trong số đó là khách hàng của chúng tôi, như Salesforce.com - và họ đã cam kết nói rằng họ sẽ thực hiện các bước cụ thể bằng cách cung cấp giải pháp để nhà cung cấp của họ có thể được thanh toán nhanh hơn.

Chương trình khá thành công, và chúng tôi đã tham dự một số cuộc họp tại Nhà Trắng với họ. Chúng tôi đã mời khách hàng tham gia vào các cuộc họp đó. Bây giờ Nhà Trắng đang làm việc trực tiếp với khách hàng của chúng tôi trong các bước tiếp theo của sáng kiến.

Bạn còn muốn thêm điều gì khác không?

Chúng tôi vừa hoàn thành một cuộc khảo sát khá kỹ lưỡng về các nhà cung cấp của chúng tôi là khách hàng bởi vì chúng tôi muốn chú ý đến họ. Dưới đây là những gì một số nhà cung cấp của chúng tôi đang nói:

"Tôi thích có thể nhận thanh toán sớm vì một số nhà cung cấp yêu cầu chúng tôi thanh toán cho họ trong mười ngày, vì vậy tôi không thể nhận được hóa đơn thanh toán đúng hạn".

“Thanh toán sớm là một công cụ tuyệt vời cho các doanh nghiệp. Công ty của tôi quá nhỏ nên tôi cần tiền trong suốt cả tháng. ”

Vì vậy, chúng tôi luôn nói về người mua và nhà cung cấp, nhưng mọi công ty đều là cả hai. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ mà chúng tôi đang nói về dựa vào các nhà cung cấp khác và nhà cung cấp của họ muốn được thanh toán nhanh chóng. Đó là một tình huống xấu khi các nhà cung cấp thu tiền rất muộn từ người mua của họ, nhưng họ phải trả tiền cho nhà cung cấp của họ rất nhanh. Điều đó tạo ra sự mất cân đối. Chúng tôi giúp họ thông qua điều đó.

Nó làm tôi tự hào rằng chúng tôi có thể giải quyết vấn đề thực sự cho các doanh nghiệp nhỏ. Nếu chúng ta làm điều đó, chúng ta có thể giúp họ phát triển, chúng ta có thể giúp họ thuê, và điều đó sẽ thúc đẩy nền kinh tế. Đó là những gì chúng tôi đang kinh doanh.

Để biết thêm thông tin về cách bắt đầu và điều hành doanh nghiệp, hãy truy cập Hướng dẫn dành cho doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi . Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về việc bắt đầu và tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang Ask a Advisor của Investmentmatome.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @teddynykiel và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.