Không có thuế trên bất động sản của bạn? Bạn vẫn cần một kế hoạch

Bởi Daniel J. Friedman

Tìm hiểu thêm về Daniel trên trang web của chúng tôi

Với tất cả các cuộc tranh luận và thảo luận liên quan đến thuế bất động sản trong những năm qua, bạn có thể nghĩ rằng thuế là cân nhắc quan trọng nhất trong quy hoạch bất động sản. Trong thực tế, việc miễn thuế bất động sản liên bang là 5,43 triệu đô la cho các cá nhân và 10,68 triệu đô la cho các cặp vợ chồng có nghĩa là thuế không áp dụng cho phần lớn các khu bất động sản. Trong khi đó, hầu hết các tiểu bang không có thuế bất động sản nào cả.

Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không cần một kế hoạch. Đối với hầu hết mọi người, trọng tâm chính của việc lập kế hoạch bất động sản không phải là thuế mà là kế hoạch thừa kế - tìm ra cách chuyển tài sản cho người thân theo cách có lợi nhất, tài chính và ngược lại.

Các câu hỏi về lập kế hoạch bất động sản phổ biến nhất mà chúng tôi nhận được từ trung tâm khách hàng về cách phân phối tài sản của họ và điều gì sẽ xảy ra khi họ không ở đó để đưa ra quyết định. Chúng bao gồm:

• Khi tôi đi, tiền của tôi sẽ được chuyển sang thế hệ tiếp theo như thế nào?
• Nếu tôi không thể quản lý công việc của tôi, ai sẽ làm?
• Nếu có điều gì xảy ra với tôi, ai sẽ thay mặt tôi ra quyết định y tế?

Đây chỉ là một vài trong số những câu hỏi quan trọng mà một kế hoạch bất động sản cần giải quyết.

Gần đây, chúng tôi đã trò chuyện với một khách hàng mới về hoàn cảnh của anh ấy. Anh ta ở độ tuổi 50, chưa lập gia đình với hai đứa con trưởng thành, và anh ta có một số tiền trị giá khoảng 3 triệu đô la. Ông có tài sản đầu tư trải rộng giữa một số nhà môi giới, tài sản bất động sản nằm ở các tiểu bang khác nhau và được quản lý bởi các thành viên gia đình, và đồ dùng cá nhân có giá trị.

Khi anh ấy đến với chúng tôi, tài liệu quy hoạch bất động sản anh ấy đã có sẵn gần 10 năm tuổi. Ông làm việc với một số nhà môi giới chứng khoán và nhân viên bán hàng niên kim và có mối quan hệ lâu dài với luật sư và với một CPA chuẩn bị và nộp thuế của mình. Tuy nhiên, không một trong những chuyên gia này chắc chắn rằng kế hoạch bất động sản của ông là hiện tại.

Khách hàng của chúng tôi chủ yếu quan tâm đến việc nhận tất cả các tài sản và tài chính quan trọng của mình - như ý chí, tín thác và chỉ định thụ hưởng - được cập nhật, tổ chức và hợp nhất ở một nơi. Bây giờ chúng tôi đã xem xét tất cả mọi thứ, ông có thể truyền đạt rõ ràng mong muốn của mình cho con cái của mình, đặc biệt là về di sản của họ.

Một phần lớn của thừa kế sẽ có trong tài khoản hưu trí. Hầu hết tài sản của anh ta là tài khoản IRA và 401 (k) với một người thụ hưởng được chỉ định, vì vậy những tài sản đó sẽ chuyển trực tiếp cho người hưởng lợi. Điều quan trọng cần lưu ý là chỉ định thụ hưởng như vậy được ưu tiên hơn các điều khoản của ý chí hoặc sự tin tưởng.

Một số tài khoản không phải của IRA của ông đã được thiết lập với một chỉ định thụ hưởng “Chuyển giao tử thần”, cũng có nghĩa là một di chúc hoặc sự tin tưởng. Trong trường hợp này, tài sản sẽ chuyển đến người nhận có tên trên tài khoản mà không phải trải qua xác thực (quy trình quản lý tài sản sau khi một người chết).

Đảm bảo rằng các chỉ định thụ hưởng của bạn được đưa ra và được cập nhật có thể giúp tránh được quá trình xác thực nặng nề, mà bất động sản của khách hàng này hiện đang được định vị tốt. Trên hết, các cuộc trò chuyện của chúng tôi mang lại hàng chục ngàn đô la tiền thuế tiềm năng và tiền tiết kiệm tài chính.

Bởi vì anh ấy đang làm việc với rất nhiều người (và mọi người dường như có tầm nhìn đường hầm, chỉ tập trung vào một mảnh câu đố tài chính của anh ấy), không ai hướng dẫn anh ấy giải quyết toàn bộ bức tranh. Cuộc trò chuyện của chúng tôi giúp anh ấy nhận ra anh ấy cần phải ngồi xuống với luật sư của mình và cập nhật kế hoạch của anh ấy.

Bây giờ, không có vấn đề gì xảy ra đi về phía trước, anh ta sẽ yên tâm khi biết rằng mong muốn thừa kế của mình sẽ được giải quyết. Bạn có thể nói như vậy không? Gần đây bạn đã xem xét kế hoạch bất động sản của mình chưa? Nếu bạn chưa cập nhật hoặc xem xét tài liệu của mình, tài liệu đó có thể ảnh hưởng đến gói kế thừa của bạn.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.