Thuế đặc quyền cho phụ huynh mới

Ah, thời gian thuế. Thời gian đáng sợ nhất trong năm trở nên phức tạp hơn khi bạn có con. Tin tốt lành là người nhỏ bé của bạn có thể có nghĩa là bạn nhận được khoản tiền hoàn lại lớn hơn hoặc ít nợ hơn khi Bác Sam đến gõ cửa.

Trong câu chuyện này:

• Các đặc quyền thuế phổ biến nhất cho cha mẹ mới
• Các đặc quyền thuế có giá trị như thế nào
• Những lợi ích về thuế sẽ xảy ra khi con quý vị trưởng thành và đi học đại học

Khi chúng ta nói về các đặc quyền của việc nuôi dạy con cái, chúng hiếm khi tài chính. Trẻ em đắt! Bất kỳ lợi ích tài chính nào đi kèm với một đứa trẻ mới có thể không rõ ràng ngay lập tức, đặc biệt là khi bạn phải đối mặt với chi phí nuôi con và ngân sách cho một quỹ đại học. Tuy nhiên, có luật thuế được thiết kế đặc biệt để giúp các gia đình. Những luật này rất đáng học hỏi, vì chúng có tiềm năng để tiết kiệm và thậm chí kiếm được cho bạn một số tiền mặt thêm vào thời gian thuế.

Phần lớn các lợi ích về thuế cho cha mẹ đến dưới hình thức tín dụng. Tín dụng thuế làm giảm trách nhiệm thuế của bạn trực tiếp. Ví dụ: nếu bạn nợ $ 4.000 cho chính phủ liên bang về thuế thu nhập, khoản tín dụng $ 3,500 sẽ giảm trách nhiệm đó xuống $ 500.

Ba khoản tín dụng thuế mà hầu hết các phụ huynh mới cần quan tâm là tín dụng thuế trẻ em, tín dụng chăm sóc trẻ em và phụ thuộc, và tín dụng thuế thu nhập kiếm được. Đọc thêm về họ và giảm thuế tiềm năng của họ cho đứa con đầu tiên của bạn dưới đây.

Tín thuế trẻ em

Giảm thuế tiềm năng: 1.000 đô la

Hầu hết những người hội đủ điều kiện nhận tín dụng thuế trẻ em liên bang sẽ nhận được $ 1.000 cho mỗi đứa trẻ trong gia đình dưới 17 tuổi vào cuối năm. Nhưng có giới hạn thu nhập để yêu cầu tín dụng này và một loạt các yêu cầu để đủ điều kiện. Ví dụ, đối với năm thuế 2016, người nộp thuế chỉ có toàn bộ số tiền đó nếu thu nhập gộp đã điều chỉnh của họ thấp hơn:

• 55.000 đô la cho các cặp vợ chồng đang khai thuế riêng
• 75.000 đô la cho người nộp đơn gia đình, người đứng đầu hộ gia đình hoặc người góa phụ đủ điều kiện
• 110.000 đô la cho các cặp vợ chồng cùng nhau nộp đơn

Đối với mỗi 1.000 đô la bạn vượt quá các giới hạn này, tín dụng sẽ được giảm 50 đô la.

Để hội đủ điều kiện cho tín dụng này, đứa trẻ được đề cập phải là con trai, con gái, con của bạn, con nuôi, anh trai, chị em, anh chị em ruột, anh chị em ruột hoặc hậu duệ của những thành viên trong gia đình:

• Đã dưới 17 tuổi vào cuối năm thuế
• Không cung cấp hơn một nửa số tiền hỗ trợ của chính mình cho năm đó
• Sống với bạn hơn một nửa năm
• Được xác nhận là người phụ thuộc vào lợi tức của bạn
• Không khai thuế chung cho năm
• Là công dân Hoa Kỳ, công dân nước ngoài hoặc thường trú nhân

Biểu mẫu cần thiết: Lịch 8812, Hướng dẫn cho Biểu 8812

IRS cập nhật giới hạn thu nhập và số tiền tín dụng theo thời gian. Bạn có thể tìm thấy thông tin cập nhật nhất về Ấn phẩm 972 tại đây.

Tín dụng chăm sóc trẻ em và phụ thuộc

Giảm tiềm năng: Tối đa 3.000 đô la

Nếu bạn giống như nhiều phụ huynh mới, bạn sẽ dựa vào Äî Äî ít nhất một phần ‚Äî trên sự hỗ trợ của người khác để chăm sóc trẻ trong khi bạn đang làm việc. Khoản tín dụng chăm sóc trẻ em và phụ thuộc liên bang nhằm hỗ trợ chi phí chăm sóc trẻ em này. Số tiền này được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng số chi phí bạn đã trả cho một nhà cung cấp dịch vụ giữ trẻ trong suốt năm thuế. Tỷ lệ phần trăm đó dựa trên thu nhập của bạn.

Số tiền chính xác mà bạn có thể yêu cầu về khoản tín dụng này thay đổi tùy thuộc vào tổng chi phí và thu nhập của bạn.

Bạn sẽ yêu cầu một tỷ lệ phần trăm nhất định các chi phí cho phép của bạn. Những chi phí này bao gồm những thứ như chi phí chăm sóc trẻ em hàng tuần, chi phí bữa ăn và học phí mầm non. Tỷ lệ cho phép dao động từ 20% đến 35%. Người nộp thuế có thu nhập thấp nhất được cho phép một khoản tín dụng lớn hơn, mặc dù không có giới hạn thu nhập cao hơn đối với những người có thể yêu cầu.

Đối với năm thuế 2016, người nộp thuế nhiều nhất có thể yêu cầu là 3.000 đô la cho một người phụ thuộc hoặc 6.000 đô la cho nhiều người phụ thuộc.

Như với tất cả các khoản tín dụng thuế, có những hạn chế và tiêu chuẩn trình độ chuyên môn. Điều này có thể được thực hiện cho con của bạn, miễn là người đó dưới 13 tuổi vào cuối năm thuế, hoặc cho bất kỳ người phụ thuộc nào khác không thể tự chăm sóc bản thân và đã sống trong nhà của bạn ít nhất nửa năm. Ngoài ra:

• Quý vị không thể yêu cầu tín dụng nếu người chăm sóc là vợ / chồng của quý vị, phụ huynh của đứa trẻ, một người phụ thuộc khác được liệt kê trên tờ khai thuế của quý vị hoặc một người con khác của quý vị dưới 19 tuổi
• Chi phí giữ trẻ được yêu cầu phải đến vì bạn đang làm việc hoặc đang tìm việc làm, trừ khi bạn là sinh viên toàn thời gian hoặc không thể tự chăm sóc bản thân
• Nếu bạn đã kết hôn, bạn phải nộp chung
• Tên, địa chỉ và số nhận dạng người nộp thuế của nhà cung cấp dịch vụ giữ trẻ phải được bao gồm trong biểu mẫu thuế

Mẫu đơn cần thiết: Mẫu 2441, Hướng dẫn Mẫu 2441

IRS có thể cập nhật số tiền tín dụng tối đa hàng năm. Bạn có thể tìm thấy thông tin cập nhật nhất về Chủ đề 602 tại đây.

Mẹo chuyên nghiệp:Nhiều tiểu bang cũng cung cấp tín dụng thuế cho trẻ em và tín dụng chăm sóc trẻ em và phụ thuộc. Điều này không ảnh hưởng đến khả năng nhận tín dụng thuế con của liên bang và có thể thực sự mở rộng các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Thẻ điểm tài sản và cơ hội từ Tập đoàn phi lợi nhuận để phát triển doanh nghiệp cung cấp thông tin chi tiết về trạng thái nào có tín dụng của riêng họ.

Kiếm được tín dụng thuế thu nhập

Giảm tiềm năng: lên đến 3,373 đô la

Tín dụng thuế thu nhập kiếm được được thiết kế để giúp các gia đình có thu nhập thấp, tầng lớp lao động. Không giống như hầu hết các khoản tín dụng khác, EITC được hoàn lại.

EITC hoàn toàn dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh và quy mô hộ gia đình của bạn. Cả hai tiêu chuẩn trình độ và số tiền tối đa bạn được phép nhận thay đổi hàng năm.

Trong năm 2016, một gia đình đủ điều kiện với một đứa trẻ có thể nhận được tới $ 3,373 cho EITC. Với mỗi đứa trẻ, số tiền tăng lên. Ví dụ: một gia đình có hai trẻ em đủ điều kiện có thể nhận được tối đa $ 5,572 cho năm 2016 và gia đình có ba trẻ em có thể nhận được lên đến $ 6,269.

Bởi vì khoản tín dụng này dành riêng cho người nộp thuế thu nhập thấp hơn, giới hạn thu nhập tương đối hạn chế. Ví dụ, trong năm 2016, một phụ huynh độc thân (nộp đơn làm chủ hộ gia đình, hoặc góa phụ / góa phụ) với một đứa trẻ phải kiếm ít hơn $ 39,296 để hội đủ điều kiện. Một cặp vợ chồng có một đứa con phải kiếm được ít hơn $ 44,846.

Các biểu mẫu cần thiết: Lập biểu EIC

IRS cập nhật các giới hạn thu nhập và số tiền EITC hàng năm. Bạn có thể tìm thấy thông tin mới nhất trên trang web IRS tại đây.

Tín dụng nhận con nuôi

Giảm tiềm năng: Lên đến $ 13,460

Tín dụng nhận con nuôi của liên bang được thiết kế để giúp phụ huynh bù đắp một số chi phí liên quan đến việc nhận con nuôi. Các chi phí này bao gồm:

• Phí nhận con nuôi
• Chi phí tòa án và phí luật sư
• Chi phí đi lại, bao gồm thực phẩm và chỗ ở trong quá trình nhận con nuôi

Có loại trừ thu nhập và giới hạn đô la cho việc xác nhận tín dụng nhận con nuôi. Hơn nữa, nếu chủ lao động của bạn cung cấp hỗ trợ nhận con nuôi, số tiền mà nó bắt đầu giảm gánh nặng thuế của bạn (bằng cách trừ đi thu nhập gộp của bạn), nhưng không phải chịu hoàn trả theo tín dụng thuế.

Đối với năm thuế 2016, tín dụng thuế thông qua được giới hạn tối đa là $ 13,460 cho mỗi trẻ em và những người kiếm được nhiều hơn $ 201,920 phải chịu một giai đoạn, nhận được ít hơn 100% chi phí được hoàn lại đủ điều kiện.

Các mẫu đơn cần thiết: Mẫu 8839, Hướng dẫn Mẫu 8839

IRS cập nhật giới hạn đô la và yêu cầu thu nhập hàng năm. Bạn có thể tìm thấy thông tin cập nhật nhất về Tín dụng nhận con nuôi trong Chủ đề 607 tại đây.

Dành cho sinh viên đại học

Lợi ích về thuế của việc có con không ngừng khi chúng không còn nhỏ. Bạn có thể đủ điều kiện để yêu cầu một số tín chỉ khi họ đạt đến độ tuổi đại học.

Tín dụng Thuế Cơ hội của Hoa Kỳ, Tín dụng Học tập trọn đời và học phí và phí khấu trừ đều có sẵn cho các phụ huynh trả chi phí cho một học sinh đủ điều kiện.

Để biết thông tin cập nhật nhất về các quyền lợi về thuế liên quan đến giáo dục, hãy truy cập trang web của IRS tại đây.

Lưu biên lai cho các khoản khấu trừ y tế

Là cha mẹ, bạn sẽ phải chịu chi phí y tế. Và nếu con của bạn có nhu cầu chăm sóc sức khỏe y tế hoặc chăm sóc liên tục đặc biệt, bạn có thể muốn ghi tên vào tờ khai thuế của bạn. Điều này không phù hợp với tất cả mọi người, vì chỉ chi phí chăm sóc sức khỏe vượt quá 10% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn được khấu trừ (7,5% nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn từ 65 tuổi trở lên).

Ví dụ, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn là $ 100,000 cho năm, chi phí y tế gia đình của bạn phải vượt quá $ 10,000 trước khi bất kỳ ai trong số họ đủ điều kiện để được khấu trừ. Nhưng một khi bạn đạt đến ngưỡng đó, sẽ có một danh sách dài các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện. Chúng bao gồm các cải tiến tại nhà liên quan đến khuyết tật, các liệu pháp và hướng dẫn đặc biệt, trường học và chương trình tư nhân nếu cần thiết về mặt y tế, chi phí thức ăn cho chế độ ăn đặc biệt và chi phí khám bác sĩ và thuốc theo toa dự kiến ​​bổ sung.

Nếu bạn không chắc chắn liệu bạn có đạt đến ngưỡng 10% hay không, hãy giữ lại biên nhận và hóa đơn của bạn chỉ trong trường hợp.

Các biểu mẫu cần thiết: Lịch A

Giữ những tín dụng này trong tâm trí đến thời điểm thuế

Luật thuế đang ở trạng thái thông lượng liên tục, nhưng những tín dụng này đã tồn tại một thời gian và có thể sẽ tiếp tục mang lại lợi ích cho cha mẹ trong nhiều năm tới. Kế toán của bạn hoặc phần mềm thuế của bạn thường sẽ nhận các khoản tín dụng thuế này và các khoản tín dụng thuế khác có thể mang lại lợi nhuận cho bạn vào cuối năm và trang web IRS có thể cung cấp số tiền và thay đổi tín dụng đã cập nhật khi chúng xảy ra.

Mặc dù giá trị của các khoản tín dụng này rất khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn, mỗi bit có thể giúp bạn khi bạn nuôi một đứa trẻ. Nhận thức được nơi bạn đứng để tiết kiệm có thể đảm bảo rằng những cơ hội này không bị trượt.

Elizabeth Renter là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.