Khoản hoàn lại tiền thuế và cách tránh dùng một

Vay một khoản vay dựa trên số tiền bạn mong muốn nhận lại từ chính phủ âm thanh vô hại. Các khoản vay dự phòng hoàn thuế, hoặc RAL, là một cách dễ dàng để vay - nhưng chúng có thể bắt được. Việc xử lý và các khoản phí bổ sung khác có thể làm cho việc này trở thành một lựa chọn đắt hơn nhiều so với việc chờ khoản tiền hoàn lại của bạn đến.

Trong năm 2006, RAL 200 đô la sẽ thực hiện tương đương với lãi suất hàng năm lên đến 700% khi phí được bao gồm, theo một báo cáo của Liên đoàn người tiêu dùng Mỹ ở Washington. Ngay cả sau khi một cuộc đàn áp quy định, nghiên cứu từ Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia cho thấy người cho vay tát tỷ lệ hàng năm của nhiều như 149% vào các khoản vay rất ngắn hạn này.

Sau khi các ngân hàng ngừng cho vay một vài năm trước đây, con số của họ giảm đáng kể - 100.000 trong số đó đã được phát hành vào năm 2013, giảm từ mức đỉnh 12,7 triệu vào năm 2002, theo Liên đoàn Người tiêu dùng Mỹ. Nhưng người cho vay payday và các công ty nonbank khác, như các công ty chuẩn bị thuế, vẫn cung cấp cho họ, cùng với một loại khoản vay mới hơn được gọi là séc dự phòng hoàn tiền. Hơn 21 triệu người nộp thuế đã tìm kiếm một trong những sản phẩm có chi phí cao này trong năm 2012 và 2013, trả $ 55 đến hơn $ 200 cho đặc quyền này, nhóm người tiêu dùng cho biết.

Và có một rủi ro liên quan.

Carrie Houchins-Witt, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Coralville, Iowa cho biết: “Có khả năng hoàn trả của [khách hàng vay] có thể không được thực hiện như mong đợi”. Nếu bạn vẫn còn nợ thuế từ những năm trước hoặc IRS từ chối tín dụng hoặc khấu trừ, bạn có thể kết thúc bằng khoản vay lãi suất cao và không hoàn thuế để thanh toán.

Nếu bạn đang khao khát tiền mặt bạn đến hạn, có nhiều cách tốt hơn để bạn nắm bắt nó một cách nhanh chóng hơn so với việc vay tiền hoàn lại chi phí cao:

Nộp sớm

Mặc dù ngày 15 tháng 4 có vẻ là một chặng đường dài, nhưng việc gửi trả lại của bạn trước đó sẽ cải thiện khả năng quay của bạn với khoản tiền hoàn lại nhanh chóng. Ngoài ra, bạn nên đặt nhiệm vụ đó phía sau bạn và không phải tranh giành vào giữa tháng 4 hoặc yêu cầu gia hạn. Khách hàng của Houchins-Witt đã nộp đơn trực tuyến trong năm nay đã nhận được tiền hoàn lại trong vòng 8 ngày làm việc, và những người yêu cầu kiểm tra giấy chỉ đợi ba tuần - một nửa thời gian IRS ước tính sẽ mất.

Được giúp đỡ

Nếu bạn trì hoãn hoặc tránh điền vào biểu mẫu thuế của mình, hãy tự hỏi nếu bạn cần trợ giúp. Phần mềm chuẩn bị thuế có thể làm cho việc hoàn trả hoàn toàn dễ dàng hơn và thậm chí có sẵn từ IRS. Cơ quan này cũng cung cấp dịch vụ chuẩn bị thuế miễn phí, được gọi là Free File, cho những người có thu nhập chịu thuế dưới $ 60,000.

Có những dịch vụ cộng đồng miễn phí. Ví dụ, chương trình Hỗ trợ Thuế Thu nhập Tình nguyện do IRS tài trợ, cung cấp việc chuẩn bị thuế miễn phí trên toàn quốc từ các tình nguyện viên được IRS chứng nhận tại các địa điểm như trung tâm cộng đồng và thư viện. Tìm một người gần bạn.

Nộp trực tuyến

Nộp đơn khai thuế theo phương thức điện tử có nghĩa là bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại sớm hơn nhiều so với việc bạn gửi bằng giấy gửi qua bưu điện. IRS ước tính sẽ mất ba tuần hoặc ít hơn để hoàn lại tiền sau khi nhận được khoản hoàn trả kỹ thuật số; việc tiền hoàn lại của bạn được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng sẽ giảm thêm thời gian. Xử lý một tờ khai thuế, cơ quan nói, mất khoảng hai lần dài.

Sử dụng tiền gửi trực tiếp

Để tăng tốc độ hoàn lại tiền của bạn bằng cách cho phép gửi trực tiếp, bạn sẽ cần phải điền ba dòng (dòng 76 b-d) vào biểu mẫu IRS 1040 với số định tuyến của tổ chức tài chính, loại tài khoản (séc hoặc tiết kiệm) và số tài khoản. Bạn có thể chia tiền hoàn lại cho tối đa ba tài khoản theo cách này.

Ngoài ra, bạn có thể nhận tiền hoàn lại trên thẻ ghi nợ trả trước. Tùy chọn này không lý tưởng vì có phí liên quan, nhưng có thể sẽ không tốn nhiều tiền như khoản vay hoàn lại tiền hoặc kiểm tra dự đoán.

Embrace the wait

Trong khi bạn có thể bị cám dỗ để nhận tiền của mình nhanh hơn với khoản vay hoàn lại tiền, hãy đợi vài tuần để tiền hoàn lại của bạn được đền đáp.

Trong mọi trường hợp, một số công ty chuẩn bị thuế có thời gian chờ đợi 21 ngày để nhận được séc dự phòng hoàn lại hoặc tín dụng - tương tự như IRS cho biết cần xử lý khoản hoàn trả trực tuyến và hoàn lại tiền. Nhưng một số công ty chuẩn bị thuế lớn tính gần 35 đô la cho khoản tín dụng hoàn lại trên thẻ trả trước với số tiền từ 350 đô la đến 1.000 đô la và gần 60 đô la cho séc, trên mức phí chuẩn bị. Vì vậy, điều đó có thể khiến bạn mất từ ​​3,5% đến 17% số tiền hoàn lại của bạn.

Có một vài ngày hoặc vài tuần đáng giá?

“Tôi biết mọi thứ có thể khó khăn. Tôi biết thời gian có thể khó khăn, ”Kathleen Hicks, cựu thành viên Fort Worth, Texas, thành viên Hội đồng Thành phố nói. Hicks đã chiến đấu chống lại người cho vay payday trong bảy năm như là một thành viên hội đồng cho một huyện nơi nhiều cư dân không bị ràng buộc sống tiền lương để tiền lương, và cô mạnh mẽ khuyến khích việc sử dụng các khoản vay chống lại một khoản hoàn thuế dự kiến.

"Ở lại khóa học, và suy nghĩ về thực tế rằng nhiều lần mọi người kết thúc do nhiều hơn họ vay," cô nói.

Vẫn cảm thấy thiếu kiên nhẫn? Bạn có thể theo dõi tiền hoàn lại của mình với Tiền hoàn lại của tôi của IRS ở đâu? hoặc với ứng dụng điện thoại thông minh IRS2Go.

Để tránh phải chờ khoản tiền hoàn thuế lớn vào năm tới, hãy điều chỉnh mẫu khấu trừ thuế W-4 để chủ lao động của bạn có thể khấu trừ đúng số thuế thu nhập. Brian Devers, một kế toán viên được chứng nhận với Lovelace, Norvelle & Mathews ở Forest, Virginia, đề xuất bước này, điều này có nghĩa là mang về nhà nhiều thu nhập của bạn hơn.

"Nó sẽ giống như nhận được một tăng lương," Devers nói.

Nhà văn Spencer Tierney của Investmentmatome đã đóng góp vào báo cáo này.

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên trang web của US News.