Thanh toán xe không bao giờ kết thúc

Thanh toán xe hơi đã biến đổi từ một mối phiền toái tạm thời thành một phần vĩnh viễn của ngân sách của nhiều người. Cho dù đó là một điều xấu phụ thuộc vào những gì bạn làm với phần còn lại của tiền của bạn.

Một phần ba số người mua xe hơi hàng năm đã chọn một hợp đồng thuê năm ngoái, giúp đẩy mạnh khối lượng cho thuê tự động lên mức kỷ lục 4,3 triệu và 31% của tất cả các giao dịch mua ô tô mới, theo nghiên cứu thị trường của Edmunds.com.

Jessica Caldwell, giám đốc điều hành phân tích chiến lược tại Edmunds.com cho biết: “Có một tỷ lệ lớn hơn những người xem quyền sở hữu ô tô là khoản thanh toán hàng tháng như điện thoại di động hoặc cáp hoặc Wi-Fi của họ”. "Đó chỉ là cách chúng ta sống cuộc sống của chúng ta."

Các khoản thanh toán tiền thuê thường thấp hơn các khoản thanh toán tiền vay hàng tháng cho cùng một chiếc xe, và tiền thuê ít tốn kém hơn so với việc mua xe mới mỗi hai hoặc ba năm. Nhưng cho thuê là xa từ tiết kiệm, đặc biệt là so với trả hết một chiếc xe trong vòng năm năm và sở hữu nó cho một vài chi tiết. Những người cho thuê không được nghỉ giải lao hoặc thanh toán vốn chủ sở hữu cho lần mua hàng tiếp theo.

Nhưng người mua trẻ đặc biệt có nhiều khả năng xem xe như công nghệ cần được nâng cấp liên tục, Caldwell nói.

“Nó từng là những chiếc xe không thay đổi nhiều trong năm năm. Bây giờ họ làm, ”cô nói.

(Ngay cả báo cáo tiêu dùng, mà thường khuyên bạn nên mua qua cho thuê, cho thấy cho thuê xe điện vì công nghệ đang thay đổi quá nhanh.)

Mức độ cho thuê

Sợ hóa đơn sửa chữa cũng góp phần vào xu hướng cho thuê. Nhiều người muốn có các khoản thanh toán liên tục và liên tục lái những chiếc xe mới hơn bị ngạc nhiên bởi chi phí sửa chữa - đặc biệt là trong một thời đại khi 46% hộ gia đình không có khoản tiết kiệm $ 400 để chi trả cho trường hợp khẩn cấp, theo Cục Dự trữ Liên bang.

"Chi phí của bạn với một hợp đồng thuê, trong khi cao hơn, cũng dễ dự đoán hơn", Alex Klein, phó chủ tịch về khoa học dữ liệu cho Autolist, một công cụ tìm kiếm xe hơi mới và được sử dụng, nói.

Những người mua trẻ tuổi cũng ít bị thuyết phục rằng họ sẽ cần một chiếc xe hơi 5 năm nữa, Klein nói.

Klein nói: “Có sự linh hoạt hơn về ý tưởng sở hữu xe hơi”. "Trong hai hoặc ba năm, tôi có thể đi lại trong một chiếc Uber tự trị."

Chủ sở hữu xe hơi hàng năm có kế hoạch sở hữu ô tô của họ trong thời gian ít hơn so với người tiền nhiệm Thế hệ X của họ, một nghiên cứu về Tự động hóa của 3,383 chủ xe được tìm thấy. Bốn mươi bảy phần trăm những người tuổi từ 25 đến 39 trong năm 2016 cho biết họ sẽ giữ xe của họ năm năm hoặc ít hơn, so với 41% trong số 40 đến 54. Một phần ba số người lớn tuổi dự định giữ xe trong 10 năm hoặc hơn nữa, so với chỉ một phần tư số millennials.

Cho thuê chắc chắn có thể là một lựa chọn tài chính tốt hơn so với một số tùy chọn tài chính khác. Khoản vay tự động kéo dài sáu năm trở lên có nghĩa là người mua thường phải đối mặt với các hóa đơn sửa chữa lớn trong khi họ vẫn thực hiện thanh toán. Người mua thường nợ nhiều hơn khoản vay so với chiếc xe có giá trị cho hầu hết thời hạn cho vay, và lãi suất có xu hướng cao hơn cho các khoản vay ngắn hơn.

Quá nhiều trong số những người mua này đã tăng cường giao dịch trong xe của họ trước khi họ thanh toán hết các khoản vay của họ, chuyển công bằng âm của họ sang chiếc xe tiếp theo của họ với mức lãi suất cao hơn. Trong số những người mua xe đã giao dịch trong một chiếc xe năm ngoái, 29,9% đã cán trung bình $ 5,193,79 trong nợ chưa thanh toán vào khoản vay mới của họ, Edmunds.com phát hiện. Một thập kỷ trước đó, số liệu so sánh là 26,4% và 3,997,36 đô la vốn chủ sở hữu âm.

Nếu bạn đang hướng tới việc cho thuê, dưới đây là những điều bạn cần lưu ý:

Đừng chi tiêu quá nhiều. Bất kỳ khoản thanh toán xe hơi nào, dù là cho vay hay cho thuê, cần phải phù hợp với các ưu tiên tài chính quan trọng hơn như tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và trả hết nợ. Nếu khoản thanh toán của bạn đẩy chi phí “phải có” của bạn - chẳng hạn như chỗ ở, phương tiện di chuyển, thực phẩm, tiện ích, bảo hiểm và các khoản thanh toán cho khoản vay tối thiểu khác - tới hơn 50% thu nhập sau thuế của bạn, bạn có thể không đủ khả năng. Xem xét việc mua một chiếc xe mới rẻ tiền hơn hoặc một mô hình cũ đáng tin cậy hơn thay thế.

Có một cái đệm. Sửa chữa xe thường được bảo hành theo chế độ bảo hành khi bạn thuê, nhưng bạn có thể phải trả thêm phí khi kết thúc quá nhiều mileage, lốp xe hói hoặc hao mòn, đặc biệt nếu bạn không cho thuê xe khác cùng loại. Nếu bạn đã sửa đổi chiếc xe theo bất kỳ cách nào, những thay đổi đó phải được loại bỏ.

Thương lượng khó. Các chuyên gia khuyên bạn nên thương lượng giá mua của chiếc xe như thể bạn dự định mua nó, và thảo luận về việc cho thuê chỉ sau khi bạn nhận được một mức giá công ty. Thanh toán xuống, phụ cấp mileage và giá mua sau khi thuê có thể được haggled, là tốt.

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.