3 bước đơn giản để bắt đầu tài chính mạnh mẽ trong năm 2016

Bởi Jamie Ebersole

Tìm hiểu thêm về Jamie trên trang web của chúng tôi Yêu cầu một cố vấn

Nhiều người trong chúng ta có tham vọng lớn để bắt đầu năm mới trên chân phải về mặt tài chính. Nhưng nhiều người không đạt được mục tiêu của họ hoặc giữ cho nghị quyết của năm mới vì họ quá tham vọng. Thay đổi thói quen trong một thời gian ngắn đòi hỏi một mức độ tập trung và cam kết mà nhiều người trong chúng ta không thể đủ khả năng trong cuộc sống bận rộn của chúng tôi.

Nhưng độ phân giải không nhất thiết phải có tác động lớn. Những chiến thắng nhỏ sớm có thể giúp tăng sự tự tin của bạn và chuẩn bị cho bạn trong năm tới. Dưới đây là ba bước đơn giản mà bạn có thể thực hiện hôm nay để giảm căng thẳng và cải thiện tình hình tài chính của bạn trong thời gian còn lại của năm.

1. Nói chuyện với cố vấn của bạn

Thảo luận về những thay đổi lớn trong trạng thái cá nhân và chuyên nghiệp của bạn với cố vấn của bạn. Bạn đang thay đổi công việc? Bạn đã thêm thành viên gia đình mới chưa? Bạn có nghỉ hưu hoặc bạn đã nhận được một sự sụp đổ? Trong hầu hết các trường hợp, những thay đổi này sẽ có tác động đáng kể đến tình trạng thuế của bạn, dòng tiền của bạn và nhu cầu bảo hiểm và lập kế hoạch bất động sản của bạn.

Trước đó bạn tính đến chúng trong kế hoạch của bạn, tác động của chúng càng có lợi và ít căng thẳng hơn. Một chút lập kế hoạch lên phía trước có thể đi một chặng đường dài để giảm bớt những bất ngờ xuống dòng.

2. Tổ chức các loại thuế của bạn

Thu thập và giữ thông tin thuế của bạn theo thứ tự tốt ngay từ đầu năm. Thuế có thể là một thời gian lớn chìm, vì vậy nhiều người trong chúng ta trì hoãn nhận được thông tin của chúng tôi với nhau cho đến giây cuối cùng. Bằng cách tổ chức thông tin tài chính của bạn khi nó đến, bạn có thể làm giảm bớt dấu gạch ngang điên rồ để có được tất cả các tài liệu của bạn để kế toán của bạn về thời gian.

Nhà tuyển dụng và tổ chức tài chính sẽ cung cấp tất cả thông tin thuế của bạn vào cuối tháng 2. Bằng cách luôn cập nhật thư đến, bạn có thể nhận thông tin thuế của mình cho người lập biểu thuế hoặc người khai thuế vào đầu tháng 3. Điều này sẽ mang lại lợi ích gấp ba lần: CPA của bạn sẽ đánh giá cao nỗ lực của bạn để có được mọi thứ sớm, bạn có thể dễ dàng gửi lại lợi nhuận trước ngày 18 tháng 4 và trong nhiều trường hợp, bạn có thể nhận được khoản tiền hoàn lại của mình trước khi hết tháng.

3. Tự động thay đổi gia tăng

Nếu bạn tự động tiết kiệm, thay đổi gia tăng sẽ dễ dàng hơn để đạt được. Ví dụ, bạn có thể tự động đóng góp của bạn để 401 (k) của bạn. Một số nhà tuyển dụng cũng cho phép bạn thiết lập số tiền đóng góp hàng năm tự động, do đó bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn theo thời gian. Bạn cũng có thể tự động gửi tiền gửi hàng tháng cho các gói tiết kiệm, như 529 hoặc các tài khoản đầu tư khác. Nếu bạn thiết lập tiền gửi nhỏ, hàng tháng tự động vào một tài khoản tiết kiệm, bạn có thể tích lũy đủ tiền để thanh toán thêm cho khoản vay hoặc thế chấp của sinh viên.

Các bước này có thể có vẻ nhỏ nhưng trong vòng một năm, chúng có thể cải thiện đáng kể tài chính của bạn.

Chiến thắng nhỏ, kết quả lớn

Tất cả chúng ta đều muốn bắt đầu một năm đầy cảm hứng, không phải là vô vọng. Chúng tôi cũng muốn đảm bảo rằng chúng tôi đạt được mục tiêu của mình. Cách tốt nhất để thực hiện điều này là đảm bảo bạn thành công với các bước dễ dàng đạt được ngay từ đầu. Những chiến thắng nhỏ này vào đầu năm sẽ giúp bạn luôn cam kết cải thiện tình hình tài chính của bạn cho đến hết năm nay và hơn thế nữa.

Jamie Ebersole là người sáng lập và CEO của Ebersole Financial ở Wellesley Hills, Massachusetts.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.